あなたが読んだお金に関するアドバイスのすべてが必ずしもあなたの性格に当てはまるわけではありません。異なるタイプの人は異なる戦略を利用する必要があります。あなたが完璧主義すぎる人、先延ばし癖がある人、または不必要な書類をため込む人であっても、お金に関するペルソナに対処するための 4 つの戦略をご紹介します。
この投稿は最初に掲載されました学ぶベスト。
おそらく、家計の整理は午後の素晴らしい過ごし方のリストの上位には入らないでしょう。しかし、このやるべきことは、クローゼットの掃除やガレージの片付けと同じくらい、あるいはそれ以上に重要です。そして、ある時点で、私たち全員が腰を据えてそれに取り組む必要があるだけです。
しかし、お金をうまく整理することと同じくらい重要なことは、誰があなたはそうです何あなたはやろうとしているのです。
言い換えると、他の人にとってうまくいくことが、あなたにとってはうまくいかないこともあります。自分の性格に合わないシステムに従おうとすると、軌道に乗ることはさらに困難になるでしょう。
だからこそ、私たちは最も一般的な 4 つのお金のペルソナの背後にある心理を詳しく調査することにしました。そして、財務と組織の専門家に、それぞれのタイプが長所と短所を磨き、経済生活をより良い状態にする方法についてアドバイスを求めました。
そのため、あなたが買いだめする人であっても、完璧主義者であっても、予算のバランスをとり、お金の生活を管理することが少し簡単になります。私たちを信じてください。
性格タイプ #1: 備蓄者
もしコンピュータが突然、デジタル的に保存された世界中の金融データをすべて消去したとしたら、備蓄者たちはペーパーレスのハルマゲドンに十分に備えることになるだろう。彼らは、何か月も前の買い物の領収書の山、クリントン政権時代に遡る銀行取引明細の束、そしてもう住んでいない家の公共料金の請求書を保管している。
そう思われる方は、溜め込む傾向をコントロールする時期が来ています。
「買いだめは、何を捨てるべきで何を残しておくべきかについての教育の欠如から生じることがよくあります」と、ライフオーガニゼーションの専門家であり、『』の著者であるジェニファー・フォード・ベリーは説明します。今すぐ整理しましょう！" "必要な書類を誤って捨ててしまうのではないかと怖くて、念のためにすべてを保管してしまうことになります。"
一方で、個人の財務情報に細心の注意を払っていることに敬意を表します。しかし、最終的に特定の何かを追跡する必要がある場合、何百ものファイルを分類する必要があるため、長期的には書類の未処理の作業がさらに困難になるだけです。
「さらに、もしあなたに何かが起こった場合、あなたの相続人が山のように整理されていない請求書や明細書をふるいにかけることは困難になるでしょう」とベリー氏は付け加えた。 「重要な情報を見逃す可能性があります。」
備蓄者がより適切に整理できる方法
備蓄者は、書類をどのくらいの期間保管するかに関する経験則を学び、それに従うことで利益を得ることができます。
登録投資顧問であり、『』の共著者であるラッセル・ワイルド氏は次のように述べています。計画的な経済生活まであと 1 年」、「税務上、次のものを保管しておきたいと考えています。所有する資産 (住宅、株式など) の記録、給与明細、退職金制度、投資信託、大学貯蓄計画などの投資口座の財務諸表、銀行取引明細書、銀行取引明細書、銀行取引明細書などです。購入した税控除対象品目の記録が記載されているクレジット カードの明細書。
IRS は税金を申告すると 3 年間監査するため、少なくともその期間は税務記録とバックアップを保管しておく必要があります。ただし、このルールには例外がいくつかあります。所得を 25% 以上過少申告した場合、IRS は 6 年前まで遡ることができます。不良債権や価値のない有価証券の損失を請求する場合、最長で 7 年前まで遡った記録を要求することができます。しかし、詐欺が疑われる場合、IRS には時間制限はありません。したがって、最大 7 年分の書類を保管することを検討してください。さらに慎重に保管したい場合は、無期限に保管することもできます。
安全にシュレッダーにかけられるものは次のとおりです。1 か月以上前のもので、控除対象となる購入金額が含まれていないクレジット カードの明細書です。 1 か月以上前の公共料金と電話料金 (控除対象でない場合)。クレジットカードや銀行取引明細書と照合した後の領収書やATM入金伝票。すでにオンラインまたは外部データベースに安全に保存されているファイルを複製する事務手続き。
そして、もし次のような考えがあれば、すべての書類を処分する不安を感じたら、80/20 の法則を思い出してください。 「私たちが保管している紙の 80% は不要であり、二度と見ることはありません」とベリー氏は言います。 「ですから、記録を保持するのは企業に任せましょう。特定の情報が必要な場合は、オンラインで検索するか、電話で問い合わせることができます。」
性格タイプ #2: 先延ばしする人
先延ばしにする人は、経済的な生活をきちんと整理しておくことを完全に意図しています。犬の散歩をしたり、子供たちをサッカーに連れて行ったり、DVR でお気に入りの番組の見逃しエピソードを見たりするとすぐにです。
「この性格は、最後の瞬間のドラマを好む傾向があります」と言う「禅オーガナイザー」レジーナ・リーズ、『One Year to an Organized Financial Life』の共著者。 「通常、最終的には物事をやり遂げますが、心、体、魂に大きな代償を払うことになります。」
財布は言うまでもありません。
結局のところ、財政を先延ばしにすると、支払いの遅れ（そしてその後の信用スコアの急落）、納税期間中のストレス、投資機会の逸失につながる可能性があり、これらすべての結果をワイルドはよく目にします。
「たとえば、私の顧客の多くは、インフレ率を差し引いた0%に近い金利を支払う短期金融口座に現金を預けています」と彼は説明する。 「年間で 2% ～ 3% の残高が失われていますが、これは先延ばしの代償としては高い金額です。」
先延ばし癖のある人が上手に物事を整理できるようにする方法
放浪者にとっての賢い戦略は、整理整頓についての考え方を再構築し、恐ろしい仕事を、信じられないかもしれませんが、楽しい、または少なくとも耐えられる仕事に変えることです。
「請求書を精算するために隅の固い椅子に座らないでください」とベリーさんは言います。代わりに、キャンドルに火を灯し、音楽をかけて、ワインを一杯注ぎましょう。カラフルなフォルダーやスタイリッシュなプランナーなど、より見た目が美しい整理ツールを使用することも役立ちます。 「何かを気に入っていれば、それを使用する可能性が高くなります」と彼女は付け加えました。
ベリーさんはまた、お金の整理プロジェクトを完了したら、自分にご褒美をあげようと提案しています。たとえば、予算のバランスをとり、その月の請求書を支払った後、ディナーに出かけたり、映画を楽しんだりします。前向きな気持ちで終わると、今後もボールに留まりやすくなり、問題のある先延ばしを避ける。
性格タイプ #3: 完璧主義者
タイプAは細部にこだわり、決して手を抜くことのない完璧主義者です。そのため、家計を整理する際には、アルファベット順のファイルフォルダーから色分けされた収納箱に至るまで、すべてを適切に整理したいと考えています。
あなたが完璧主義者であれば、物事を整理整頓し、実行する必要がある財務タスクのリストを作成することに意欲的ですが、コントロールフリークな傾向があなたを苦しめる可能性もあります。
「すべてを完璧にこなす時間がない場合、タスクを先延ばしにし続け、最終的には何もしない可能性があります」とベリーは説明します。 「さらに、すべてを完璧に完了しようとすると、不必要なストレスがかかる可能性があります。」
たとえば、最後の証券取引明細書に基づいてポートフォリオをリバランスする方法を考えることに労力を費やす代わりに、ファイルキャビネットにきれいにラベルを印刷することに貴重なエネルギーを浪費するかもしれません。さらに、完璧主義者は過度に複雑な財務追跡システムを維持する傾向があり、置き忘れた領収書を見つけるのに 30 分も費やすことになる可能性があります。
完璧主義者がより上手に整理整頓をするにはどうすればよいか
過度の分析が麻痺につながる場合は、シンプルにして、すぐに実行してください。
「私のモットーは、『新しい完璧なもので十分だ』です。金融機関のマーサ・スチュワートになるには人生が忙しすぎます」とベリーは言います。 「自分のお金がどこに使われるのかを把握していて、延滞料金を支払っていない限り、あなたは立派な仕事をしていることになります。」
また、完璧主義者は目標志向になる傾向があるため、カレンダーに財務上のタスクを完了する期日を設定することも、与えられたお金に関するやるべきことに最終的に取り組むようになる効果的な方法です。 「しっかりとした境界線を作らないと、期限はどんどん先延ばしされてしまうことになる」とリーズ氏は指摘する。
性格タイプ #4: 回避者
経済的問題への対処が回避者の関心を引いていると言っても過言ではありません。彼らの成層圏にさえ存在していません。
時間管理を改善するための動機付けが必要なだけの先延ばし主義者とは異なり、先延ばし主義者はお金に目隠しをしており、支払いが常に遅れたり、借金が増えたりするなど、より大きな問題につながることがよくあります。
「回避がもたらす結果を認識する必要があります」とワイルド氏は言う。 「財政のことを考えないほうが短期的には楽ですが、将来的にはさらに大きな不安につながる可能性があります。」
回避者がよりうまく組織化できるようにする方法
自分の回避の根本を理解することからコントロールを始め、それが状況を変える力を与えてくれる、とリーズ氏は言う。 「あなたの回避行動は生い立ちによって形成されたのかもしれません」と彼女は説明する。 「おそらく、あなたはお金の管理がうまくできない混乱した家庭で育ったのではないでしょうか。」
あるいは、あなたの嫌悪感は恐怖に基づいている可能性があります。 「残高を確認したり、期限が迫っているすべての請求書に直面したくないのです」とベリーは説明します。 「どこから始めて、どのように正しく行うかがわからないと、家計の整理が難しく感じられるかもしれません。」結果として、何もしないことになります。
したがって、回避傾向の根本原因を特定したら、家計を正常にするための体系化されたアプローチを開発します。 「ルーティンを決めていれば、そのタスクを回避する可能性は低くなります」とベリー氏は言います。
たとえば、請求書を毎月同じ場所、同じ時間に同じ方法で支払うようにしてください。携帯電話で特定の日と時間 (たとえば、15 日の午後 8 時) に繰り返しアラームを設定でき、コンピューター、小切手、ファイル フォルダー、切手、封筒など、必要なものすべてを 1 か所ですぐに利用できます。 。
また、責任を負ってもらうために誰かに協力を求めることもできます。もしかしたら、配偶者と共同で請求書に取り組む予定があるかもしれません。あるいは、タスクを確実に実行したかどうかを確認するために、友人に翌日テキストメッセージを送ってもらうように頼むかもしれません。プロのオーガナイザーを雇うこともできます。
最後に、回避する人は家事がいつ終わるかに集中する傾向があるため、携帯電話などに視覚的なタイマーを設定して、時間が経過するのを確認できるようにします。
「15分から30分程度の短い時間を目指してください」とベリー氏は言います。最も難しいのは、最初に始めることですが、一度塹壕に入れば、たとえタイマーの制限時間より長くかかっても、完了する可能性があります。
財務上の混乱を解消する: 自分の性格に基づいてお金を整理する 4 つの方法|学ぶベスト
LearnVest Planning Services は、顧客に財務計画を提供する登録投資アドバイザーであり、LearnVest, Inc. の子会社です。 LearnVest Planning Services と、ここに記載、議論、特定、またはその他の方法で登場する第三者は、別個で無関係であり、互いの製品、サービス、またはポリシーに対して責任を負いません。
画像は以下から引用ホームスタジオ（シャッターストック）。追加の写真ジョエル・ベズ、ハンナ・シェフィールド、画像お金、 そしてミッチ・アルトマン（フリッカー）。
Lifehacker であなたの作品を見てみませんか?電子メールアンディ。
