以前にもお伝えしました:パッシブ投資私たちのほとんどにとって、株式市場を通じてお金を稼ぐ最良の方法です。堅実な投資信託をいくつか選択すれば、基本的に投資は「設定したら忘れる」ことになります。ただし、これらの投資信託には手数料がかかり、パーソナル キャピタルはその額を示しています。
アクティブに運用されていない場合でも、投資信託には手数料がかかります。経費率。ファンドを管理する証券会社 (Vanguard、Fidelity、Ameritrade など) がこの手数料を請求します。通常、その割合は小さいですが、合計すると増加する可能性があります。 Personal Capital は大手企業 11 社を分析し、顧客に請求する金額をランク付けしました。最も高いのはメリルリンチで、手数料は0.68％だった。スコットトレードは０．１７％で最低だった。
興味深いことに、バンガードは彼らのまとめに含まれておらず、バンガードのファンドは経費率が信じられないほど低いことで知られています。ヴァンガードによると、彼らは、平均比率はわずか 0.18 パーセントです。この数字を見るのは興味深いですが、あなたの証券会社がこのリストに載っていない場合は、FeeX のようなツールを使用できます支払っている手数料を正確に確認するため。
これらの数字を見るとき、いくつかの点に留意してください。まず、上の図は各証券会社の平均収益を考慮していません。つまり、証券会社はより多くのお金を稼ぐという理由で、より高額な料金を請求している可能性があります。第二に、各企業はさまざまなファンドを保有しており、手数料も異なります。表示される数値は平均です。最後に、投資時に手数料をまったく支払わないようにするのは困難です。経費率を支払うということは、ある意味「バイ・アンド・ホールド」投資の領域に伴うものです。
私たちは受動的で手を使わない投資を好みますが、多くの個人投資家は積極的に投資を管理する証券会社と協力しています。 Personal Capital のホワイトペーパーには、人気のある企業がこれを行うために平均して請求する金額も記載されています。この料金を支払うのであれば、お金に見合った価値があることを確認したいと思います。マネーサイト「Financial Samurai」はこう述べている。
もしあなたが、同じく年間顧問料を請求している資産管理会社が作成したアクティブ運用の投資信託に加入することになった場合、そこには低コストの選択肢がすべてあるのに、なぜそのようなことをしたのか、すぐにアドバイザーに尋ねる必要があります。理由はわかっていますが、より多くのお金を稼ぐためにあなたの利益を考えなかった理由を彼らに説明させるのは良いことです。
アクティブ運用の投資信託がなぜ最高であるかを説明しようとして手探りになったら、毎年支払っている手数料に見合う価値があるかどうかを真剣に自問してください。答えが「ノー」の場合は、お金を移動してください。 OK、彼らに自分自身を証明するために3か月の試用期間を与えるかもしれませんが、その後何も変わらない場合は代わりを見つけてください。思っているよりもずっと簡単です。
詳細については、Personal Capital の論文をご覧ください。 Financial Samurai では、以下のリンクでこれらの手数料について詳しく説明しています。
