感情的な状況により、財務上の誤った意思決定が行われる可能性があります。自分の経済状況について嫉妬したり恥ずかしいと感じている場合は、感情的に行動する前に論理的な選択肢を検討した方がよいでしょう。ここでは、経済的に悪い方向に進む原因となる可能性のある 8 つの感情と、そのコントロール方法を紹介します。
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私が大学一年生のとき、寮には裕福な家庭の女の子たちのグループがいました。彼らはパーティーにルイ・ヴィトンの財布を持ち歩き、クレーン＆カンパニーの文具に何気ないメモを走り書きし、朝授業に向かう前に豪華なパシュミナショールを肩に巻きました。私のMOは、もっとボロボロのメッセンジャーバッグとアバクロのパーカーでした。ルイ・ヴィトンのバッグのためなら死んでいただろう。
それで、フランスに留学していた3年生の時に、私は愚かなことをしてしまいました。私は旗艦店に行き、そこにあった最も安い財布、150ドルの小さな小さなクラッチに散財しました。
150 ドルあれば、ブダペストの鉄道チケットとホステルの宿泊、トスカーナのワイン試飲ツアー、またはクロアチアのクルーズが得られることはわかっていました。しかし、代わりに、2003 年頃の携帯電話と同じサイズのバッグを選びました。高揚感と罪悪感と後悔が入り混じった気持ちで店を出たのを覚えています。
私は普段かなり現実的で倹約家なので、お金に関する決断を自分の感情に任せていたことに驚きました。しかし、金融の専門家は、私が良い仲間であると保証します。結局のところ、否定的な感情は、私たちが思っているよりも頻繁に、そしてより深く私たちの財政行動に影響を及ぼします。
「研究によると、ネガティブな感情は、ポジティブな感情の2.5倍の強さで私たちを襲うことがわかっています。なぜなら、ネガティブな感情は、注意すべき心の乱れを示しているからです」と、『』の著者であるマギー・ベイカー博士は述べています。お金に夢中：感情が私たちのお金の選択をどのように混乱させるか、そしてそれに対して何をすべきか。」
良いニュースは、それらのネガティブな感情を特定したら、その知識を利用して経済的に正しい道に戻ることができるということです。 「問題を解決し、創造的な解決策を考え出すよう動機づけることができます」と、Lauber Financial Planning の社長であり、『』の著者である CFP® Amy Jo Lauber 氏は言います。インスピレーションを得て経済的に豊かな生活を送る。」
準備完了これらの悪い感情に立ち向かう正面から彼らのルーツを明らかにしますか？ベイカーとラウバーの助けを借りて、私たちは自分の感情があなたに伝えようとしていることを解釈する方法、つまり考え方を再起動するのに役立つ方法について光を当てています。
お金を妨げる感情 #1: 不安
もしかしたら、あなたは不況後に銃に強くなり、ポートフォリオの資金を失うことを心配しているかもしれません。それとも最近あなたは借金から抜け出したそしてまた不健康な浪費習慣に陥るのではないかと不安になります。話が何であれ、お金に対する不安は蔓延しており、家計に大きな影響を与える可能性があります。
「お金に関する不安があると、人々は間違いを犯して借金を重ねることや、友人や家族に助けを求めなければならないことを恐れて、適切な経済的リスクを取ることができなくなります」とラウバー氏は言う。その結果、投資を保守的にしすぎたり、キャリアを進めるために高度な学位を取得するために学校に戻らなかったりするなど、経済的な選択を誤ってしまい、最終的に純資産が減少する可能性があります。
再構成する方法:直観に反するように聞こえるかもしれないが、お金の不安を払拭できない場合は、一定時間（1日5分以内）不安に浸ることでストレスがいくらか軽減されるかもしれない、とラウバー氏は言う。 「これにより、自分がやりたいこと、つまり問題に執着することをする許可が得られますが、同時に行動が制限されるため、煩わしい考えが一日中頭の中に忍び寄ることがなくなります」と彼女は説明します。
しかし、落とし穴があります。愚痴をこぼすつもりなら、より生産的な思考にも取り組む必要があります。あなたの使命: 不安の原因となっている状況をコントロールするためにできることを毎日 1 つ考え出します。
したがって、期限内に請求書を支払うのを忘れることが心配な場合は、自動支払いの設定を検討してください。カレンダーのリマインダーを作成する支払い期限の前日に警告が表示されます。市場が暴落した場合にお金を失うことを心配していますか?より積極的なポジションをとるメリットが潜在的なリスクを上回るかどうかについては、ファイナンシャル プランナーに相談してください。 「行動計画を立てることで、恐怖に基づいた脳の部分から合理的な脳に移行します」とベイカー氏は言う。
お金を妨害する感情 #2: 嫉妬
つまり、あなたの親友が家の頭金を支払っただけなのに、あなたはまだ賃貸生活を続けているということです。これは苦いことです。そうですね、そして少し嫉妬するかもしれません。ラウバー氏によれば、これは全く正常な反応だという。 「人間は常に比較状態にある社会的な生き物です」と彼女は言います。
しかし、ジョーンズ家（ご存知の通り、借金まみれ）に追いつくことに執着すると、結果的に浪費をして自分の家計を妨害することになる可能性が高い。
再構成する方法:「嫉妬を利用して自分の経済状況について自己吟味する期間を設けることで、嫉妬を成長の機会に変えましょう」とベイカー氏は言う。 「考えてみてください。あなたの人生に欠けているものは何でしょうか？」
贅沢な休暇ですか？新車？羨望の気持ちを刺激して、お金について賢明な決断をしたいという欲求を刺激してください。たとえば、週に何回も高価な外食を控えたり、実際には見ないプレミアムケーブルチャンネルに捨てたお金を節約したりして、切望するものを買うためのお金を節約するなどです。
もう 1 つの簡単な戦略は、感謝の日記を始めることです。 「嫉妬は私たちに不安や自分が不十分であると感じさせます」とラウバー氏は言う。 「だから、自分に欠けているものではなく、自分が得られるものに集中するようにしてください。」
毎日、感謝していることを 1 つ書き留めてください。それが、愛する家族などの大きなことであれ、あるいは仕事からの帰り道に美しい夕日を見るなどの小さな楽しみであれ。すぐに、人生の良いことに集中することが自然になるでしょう。
お金を妨害する感情 #3: 後悔
過去にお金に関するお粗末な決断をしたことを今でも悔やんでいるとしても、たとえば 401(k) に登録することや、元恋人との不動産投資を先延ばしにしていることなど、あなたは決して一人ではありません。 2012年の調査によると、アメリカ人の10％は最大の後悔は金融関連だと答えています。ノースウェスタン大学の研究。
「後悔すると被害者意識に陥り、前に進むことができなくなります」とラウバー氏は言う。たとえば、「老後のための貯蓄を始めるべき時に始めなかった。もう手遅れだ」と思うかもしれません。しかし、その負けの態度は状況を悪化させるだけかもしれません。ショットを外したと信じている場合は、そのことを忘れて、お金をまったく蓄えないようにするかもしれません。
再構成する方法:後悔を学習の機会に変えましょう。 「後悔は、人生のどこを改善する必要があるかを私たちに知らせ、それらを改善する動機を与える非常に有用な感情です」と、研究共著者でケロッグ経営大学院のマーケティング教授であるニール・J・ローズは言います。
ですから、間違いを犯した自分を許し、将来同じ失敗（とその後の後悔）を避けるための戦略に集中してください。
別個の勉強ローズ氏は、間違いから学ぶことが成長するための最も有意義な方法の 1 つであることを発見しました。自責の念は、人々が世界を理解し、否定的な結果をもたらす将来の行動を回避し、洞察を得て、意思決定のアプローチを受け入れるのに役立ちます。
お金を妨害する感情 #4: 恥ずかしさ
学生ローンを返済し、わずかな給料で生計を立てようとすると、食費の予算は 5 つ星よりも 5 人ほどになります。しかし、あなたは、デートに誘った女の子に好印象を与えたいと考え、町にある新しい流行のビストロに彼女を連れて行きます。たとえそれが 1 週間パスタを食べることになるとしてもです。
または、これはどうでしょうか。友人とディナーに出かけたとき、あなたはメニューの中で一番安いメインディッシュと赤ワインを注文し、彼女はキングサーモンとライチマティーニを注文します。小切手が届くと、彼女は分割しようと提案しますが、あなたは恥ずかしくてもっと支払うべきだと抗議できません。
再構成する方法:よく知っている人と一緒にいるときは、正直になることが大切です。旧友と夕食を共にする場合は、お金を節約したいので小切手を別々に受け取りたいことを事前に伝えてください。良き友人はあなたがどこから来たのかを理解し、浪費をしないよう励ましてくれるでしょう。
一方で、あまり慣れていない新しい人と社交的な状況にある場合は、予算を浪費するシナリオを完全に避けるようにしてください。デート相手を高級レストランに連れて行く代わりに、ウォーターフロントに沿って散歩したり、カジュアルなドリンクを飲んだりしましょう。 「最終的には、大切なのは自分の内面が問題であり、何を持っているか持っていないかではないということを認識する必要があります」とベイカー氏は言う。
お金を妨害する感情 #5: 悲しみ
祖父母が亡くなったときに受け取った多額の遺産や、結婚生活に終止符を打った離婚調停など、悲しみの雲の中で棚ぼた的な出来事が訪れることもあります。
「お金に追悼の気持ちが伴うと、人々はお金のことを考えたくない、触れたくない、使いたくないという回避モードに陥る可能性があります」とベイカー氏は言う。 「お金は喪失の象徴であり、お金を頭から消してしまえば悲しくないと考えているのです。」
再構成する方法:悲しみに暮れているとしても、新しい財務シナリオについて決定を下す必要があります。 「状況を優先順位付けして、何をすべきかを教えてくれる、信頼できるファイナンシャル プランナーを見つけてください」とラウバー氏は勧めます。誰かの手に委ねることでプレッシャーを和らげることができ、物事がコントロール下にあると知ると、うつ病から抜け出すことさえできるかもしれません。
同時に、自分の感情のより適切なはけ口を見つけることが重要です。 「あなたが行方不明になっている人を知っている友人に話すと、あなたを『癒す』ことができ、この問題を客観視するのに役立ちます」とベイカー氏は言います。
お金を妨害する感情 #6: 罪悪感
あなたはジャックポットを当てました！もしかしたら、購入した金額の2倍で家を売ったり、初期にTwitterに投資したりしたかもしれません。突然、あなたは顔を赤らめますが、元気になる代わりに、自分にはこの幸運な休暇に値しないと感じます。
「お金を使うと一時的に罪悪感が和らぎます」とベイカー氏は言う。その結果、あなたは年中無休で財布を開き、夕食のタブを選んだり、恵まれない友人や家族のために豪華な贈り物を買ったりするかもしれません。
再構成する方法:お金のファイナンシャルプランを立てることは非常に重要です。裕福な場合でも、支出を制限すると集中力が高まります。 「何らかの構造がなければ、人々はさまよったり浪費したりする傾向があります」とラウバー氏は言う。
罪悪感に対処するより健康的な方法はありますか? 「リソースの一部を慈善活動に回すことを検討してください」とラウバー氏は提案する。 「そうすることで集中力がなくなり、自分の幸運を役に立つことをすることができるようになります。」
考慮すべきいくつかのアイデア: 十分の一税を支払う。年間収入の 10% が、選択した教会または慈善団体に寄付されます。多額のキャピタルゲインを得た株式を売却し、高くなった株式を非営利団体に寄付します。遺言書に慈善団体を含めるか、退職金口座の受益者として慈善団体を指定します。そして、これらの戦略の多くは節税効果もあります。
お金を妨害する感情 #7: 圧倒された気分
初めてお金に関する決断を下すことに完全に混乱している新卒者であっても、クレジットカードで多額の借金を抱えていてどうやって抜け出すか分からない人であっても、お金の問題に圧倒されて麻痺してしまう可能性があります。あなたは、やるべきことに取り組むのを妨げています。それは人々の行動を妨げる最も一般的な感情の 1 つです。
再構成する方法:圧倒された気分の根本は、コントロールの欠如の結果である可能性があります。したがって、たとえそれが小さなものであっても、行動を起こすことは、「フリーズ」本能に対抗するのに役立ち、目標に向かって取り組むために必要な後押しを与えることになります。
まず、具体的で実行可能な手順のリストを作成することから始めて、現在取り組んでいるお金のやるべきことをハッキングし始めることができます。 「たとえば、月に 1 つの投資用語を Google で学習し、それについて学ぶと誓います」とラウバー氏は言います。 IRA、投資信託、証券などについての知識をゆっくりと深めていくと、自分のお金をよりよく把握し、より適切に管理できるようになったように感じるかもしれません。
身体活動も効果があるので、疲れを感じたら散歩したり、スピンのクラスに参加したりしてください。 「体を動かすことで、『行き詰まった』考え方を解くことができます」とベイカー氏は言う。 「さらに、エンドルフィンの増加により、より前向きな考え方が得られます。」
お金を妨害する感情 #8: 自信過剰
それで、あなたは今月 (再び) クレジット カードの限度額に達しました。でも、それは大したことではないと自分に言い聞かせます。最後には物事はうまくいくでしょう！
明るい見通しを持つのは素晴らしいことですが、楽観主義が一線を越えて否定に陥ると、財政を損なう可能性があります。 「自信過剰は、何よりも人々を経済的困難に陥らせる心の状態です」とベイカー氏は言う。自分の銀行口座の状況に関する冷厳で厳しい事実に直面するのをためらっている場合、それはあなたが思っているよりも深刻な問題に陥っている可能性があるという危険信号です。
再構成する方法:このお金に対する考え方を変えるために、あまりにも逆の方向に進んではいけません。前向きな見通しを持つことは、お金の問題を克服するための鍵となります。できる物事を好転させる。
「だから、希望をしぼませるのではなく、少しだけ現実をふりまくだけでいいのです」とラウバー氏は言う。 「一度に一つずつ数字と向き合ってください。」退職金は足りていますか？オンラインで退職金計算ツールを入手して計算してみましょう。あなたの信用報告書はどうですか？自分のコピーをダウンロードしてください。
自分の本当の立場がわかれば、物事を解決するために論理的な側面を関与させることができます。楽観主義と明晰な頭脳があれば、お金を稼ぐドリーム チームが生まれます。
財政を妨害する8つの感情|学ぶベスト
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画像は以下から引用ピパットビッグ(シャッターストック)、ニモ(ピクサベイ)、パーペチュアルスタジオ(DeviantArt)。写真提供者ラファエル・J・M・ソウザ、ジェイソン・ハウイー、フィリップ・ブリュワー、キャメロン・ラッセル、ロジャー・ヴォルシュタット、ウィリアム・ロス、ミーガン・コフリン、ボスク ダンジュー（フリッカー）。
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