お金で幸せは買えないかもしれませんが、家計を正しくすることはかなり満足のいくものです。多少の努力は必要でしたが、専門家を雇うのではなく自分でお金を管理することで、経済生活を正常化するのに大きな違いがあることがわかりました。
自分で何かを構築して管理すると、それがどのように機能するかについてよりよく理解できます。さらに感謝するかもしれません。これはあなたの経済状況にも当てはまると思います。専門家を雇うのではなく、自分で学ぶことで経済的に助けになった方法がいくつかあります。
コントロールがすべて
お金は考え方と大きく関係しています。数千ドル相当の借金から這い上がった人に尋ねれば、次のように答えるだろう。コントロールできているという感覚がすべてだ。自分のお金をある程度コントロールできるようになると、取り組むべき計画を立てやすくなります。
今では自分でお金を管理するようになったので、自分の状況、純資産の歴史、財務に何が影響しているのかを詳しく知ることができました。そして、このすべての責任は自分にあると感じています。このコントロールのおかげで、自分の財務状況を常に把握し、それを改善するためにできる限りのことをするよう励まされます（そして、自分の決定の結果について常に考えるようになります）。
制御することによるその他の利点をいくつか紹介します。
何を期待すべきかはわかっています
始める前に自分の投資を管理する, 私は雇用主の 401(k) マネージャーだけを頼りにしていました。それは問題ありませんが、私は自分のお金に何が起こっているのか、投資が実際にどのように機能するのかまったく知りませんでした。そのため、残高が減少したことを示す 401(k) 明細書が届いたとき、私はびっくりしました。私はすぐに退職金への寄付をやめました。私は理解した、なぜ損をするものを買い続けるのでしょうか？投資や退職後の貯蓄についてよく知っている人なら、私が愚かな決断をしたことがわかるでしょう。
強制的に投資について学んだので、相場が下がってもひっくり返ることはなくなりました。それについては十分知っています次のような初歩的な間違いを避けるために、
価格がさらに下落するのが怖いため、長期投資をすべて売却する
純資産が少し下がったので気分が悪くなる
株式市場の変化が怖いので退職金には貢献していない
より実践的なアプローチを採用して以来、売らなければお金が本当に失われるわけではないことがわかりました。そして、歴史が示しているように、時間が経てば、私の投資はおそらく回収されるでしょう。市場が下落したときに何をすべきか（あるいは何をすべきではないか）がわかりました。
私の間違いには価値がある
私は自分のお金をスムーズに管理できていますか?もちろん違います。独学で学ぶ中で、間違いを犯したこともあります。たとえば、私は投資に慣れようとして、個別株をいくつか購入して、すべてがどのように機能するかを学んだことがあります。お金を稼いだのに、失ってしまいました。幸いなことに、損益分岐点に達しました。もっとひどいことになっていたかもしれない。
しかし、この間違いは、「セットして忘れる」インデックスファンド投資が本当に正しい方法であることを学ぶのに役立ちました（個別の銘柄を調べて時間を計るのに非常に多くの時間を無駄にしました）。それもした市場がどのようにうまく機能するかを理解させてください。プロにお金を渡していたら、このことは決して分からなかったかもしれません。 （そして、彼らに支払うお金も減ります。）
あなたはしない欲しい間違いを犯すこと。できるだけ避けてください。しかし、自分で何かを行う場合、間違いは避けられません。ただし、間違いから情報を収集することは非常に有益です。
私が独学で学んだ方法
もちろん、一夜にして金融忍者になれるわけではありません。そこにたどり着くまでにたくさんの本を読み、自分の経験や失敗から学ばなければなりませんでした。しかし、学べば学ぶほど、経済的な生活が整うようになりました。
私は借金から抜け出す方法を見つけました
私は 18 歳のときに初めてクレジット カードを作りました。両親の知らないうちに、そのクレジット カードを使って、絶対に買えなかった 100 ドルのドクター マーチンを購入しました。それから、さらにいろいろなものを買いました。その 100 ドルはすぐに数千ドルになりました。気付けば、私は人生で初めて消費者金融に借金を負っていました。数年後、学生ローンのことも考えると、とても大変な気持ちになりました。
数年前、父は私にデイブ・ラムゼイの著書を一冊くれました。トータルマネーの変身。彼はそれを読んで、役に立ったと言いました。その時は、捨ててしまいました。私が正式に債務者になったとき、それをこじ開けました。
私はラムジーのお金に関するアイデアと概念が完全に共感できるものであると感じました。私の借金は恐ろしいものでしたが、彼の「ベイビーステップ」は実行可能でした。多くの人と同じように、私もお金の管理をどう始めればよいのか全く分かりませんでした。しかし、ラムジーはパーソナルファイナンスの基本をうまく紹介しています。彼の "スノーボール法「これは私にとってはうまくいきました。私は借金から抜け出すために小さな一歩を踏み出し、最初に最低残高を返済し、大学卒業後間もなく最終的に完全に借金がなくなりました。あなたにとってお金が考え方よりも数学の問題であるなら、あなたはおそらくそうするでしょう。」を好むスタック方式。
いずれにせよ、これらの方法では、借金を理解し、把握し続ける必要があります。どのような方法であっても、借金を解消する計画を立てることは、DIY での資金管理の自然な第一歩です。
より良い予算管理者になりました
整理整頓に夢中の私は、子供の頃から予算を立てるのが大好きでした (楽しいですよね?)。しかし、だからといって、常に正しい方法で予算を立ててきたわけではありません。繰り返しますが、私は自分の間違いから学ばなければなりませんでした。
たとえば、私が初めて借金を返済し始めたとき、私はすべてを間違って進めました。私は最低限の生活をし、収入のすべてを借金につぎ込むことにしました。それが私の計画でした。それが私の予算でした。うまくいきませんでした。ほんの些細な贅沢品、たとえばガム一箱でも買ってしまったら、すべてが台無しになってしまいます。口座を当座貸越してしまうと、計画全体が無駄になってしまいます。
問題？私は自分自身に呼吸する余地を与えませんでした。もっと良い予算が必要でした。
基本ルール80/20 法や 50/30/20 ルールなどは、より効率的に作業を行うのに役立ちました。予算を設計してから、Mintを使用して追跡しました。自分の金融行動についてさらに学ぶにつれて、次のような他の戦略を採用しました。ゼロサム予算編成、多かれ少なかれ、これが私が今使っているものです。自分の習慣をよりよく理解できるようになると、お金の管理方法についてよりよく理解できるようになりました。
お金を節約する方法を学ぶという点では、緊急資金が必要であることを認識するのにもラムジーの本が役立ちました。という本もとても参考になりました。あなたのお金かあなたの人生か。これは、あなたの考え方がお金の習慣の邪魔をしている場合に役立ちます。
もっとお金を稼ぐ方法を学びました
初めて本格的な仕事に就いたとき、初級レベルの給与に満足していました。実際、仕事があるだけで幸せでした。私は昇給を要求したことはありませんでしたが、時折、チームのリーダーが私に昇給を与えてくれました。これには本当に感謝しました。しかし数か月後、給料が2倍の同様の仕事を見つけました。就職してみて、たとえ初級レベルであってもそのポジションに見合った給与が実際に十分であることがわかるまでは、それはもったいないと思っていました。私がその仕事を受けて通知を出したところ、元の雇用主がそれに合わせてくれるという申し出をしてくれました。
最初、私は彼らがずっと私に倍の金額を支払う余裕があることに腹を立てていました。そのとき私は次のように気づきました。それはビジネスです。そもそも、給料や昇給について声をあげて交渉しなかった私の責任です。ただ、稼ぐのが苦手でした。
しかし、その状況が私に改善への動機を与えました。
その時点から私は無理をして昇給を要求しましたが、給与交渉はまだ苦手でした。いくつかのことが変化をもたらしました。初め、この統計声を上げなければ、キャリアを通じて50万ドルを逃す可能性があるという話は、身の引き締まる思いでした。あとバーバラ・スタニーズも6桁女性の秘密特に、収入が少ない人の特徴に関する彼女の章はやる気を起こさせました。残念ながら、私はそれらのほぼすべてに共感できました。以下にいくつか挙げます。
低所得者は低賃金に対して高い耐性を持っている
彼らは無償で働く気がある
彼らは下手な交渉人だ
彼らは貧困の貴族を信じている
彼らは共依存している
彼女の本は明らかに女性向けですが、男性にとっても十分役立つと思います。
ラミット・セティの本、お金持ちになることを教えます私にとっても有益でやる気を起こさせるリソースでした。予算の立て方やクレジットカードの返済など、彼の基本的なお金に関するアドバイスは、実際のところ新しいものではありません。しかし、給与交渉、投資、資産形成などの高度な金融トピックに関しては、この本は非常に影響力があります。情報量が多く、よく整理されており、自分のお金を管理する動機になります。
お伝えしましたが、自分で投資を始める最良の方法。それほど難しいことではありませんが、情報量は膨大です。私たちの投稿では詳しく説明していますが、一般的に、私の研究は次のトピックについて学ぶことで構成されていました。
資産配分
投資信託（特にインデックスファンド)
違う投資口座の種類
どうやって投資は税金に影響します
「設定したらあとは忘れる」投資の仕組みがわかったので、ポートフォリオを時々チェックしてリバランスするようにしています。そのために、私は使用します個人資本、投資を追跡し、どこに資金を投入するかを示します。これはミントに似ていますが、投資用です。
専門家に相談すればよかったと思ったとき
自分でお金を管理するのは素晴らしいことですが、専門家は必要ないというふりはしないでください。自分の財政について専門家に相談すべきだった例が少なくとも 2 つあります。
フルタイムからフリーランスに転職したとき
個人事業主としてフリーランスとして下請け業者を雇い始めた頃
どちらの場合も税金が最大の問題でした。税法を自分で理解するのは非常に困難です。下請け業者を雇うときに何をすべきか考えましたが、調査には何時間もかかりました。それでも、すべての情報が非常に混乱していたので、それがどのように機能するかを本当に理解しているかどうか完全に自信がありませんでした。結局、ファイナンシャルアドバイザーである知人に自分の情報を確認しました。彼は私が独学で学ぶのに何日もかかった内容を 5 分で教えてくれました。
人生の大きな節目を迎えたとき、予期せぬ大金が入ったとき、または自分では答えが見つからない独特の経済的問題を抱えているときは、専門家に相談することもお勧めします。一度に多くの質問がある場合、またはまったく異なる財務状況に移行している場合、すべてを自分で管理するのは大変で、場合によってはリスクを伴う可能性があります。
誰かが債務管理会社を利用したり、投資のプロにお金を預けたりする理由を私ははっきりと理解できます。それでも、学べば学ぶほど、自分の経済状況をよりコントロールできるようになり、たとえあちこちの専門家にいくつかのことを任せたとしても、それは非常に貴重なことです。
Nick Criscuolo による画像、シャッターストック、Pixabay、401k 2012、ペドロ・リベイロ・シモンエス、 そしてジュリア・テイラー。
