退職金口座への投資を選ぶ方法

つまり、会社の 401(k) プランにサインアップするか、退職後の貯蓄のために IRA を開設したことになります。おめでとうございます！それは素晴らしい第一歩です。

しかし、まだ投資の選択をしていない場合は、個人のニーズを満たさないプラン管理者のデフォルトの資金に資金が自動的に割り当てられたため、または何もせずに現金のまま残されたため、依然として時代遅れになっている可能性があります。市場露出はまったくありません。

この投稿は最初に掲載されました学ぶベスト。

メリーランド州アナポリスのロックウッド・ウェルス・マネジメントの認定ファイナンシャル・プランナーであるテッド・トール氏は、「インフレを考慮すると、実際には現金からのリターンはマイナスになる」と警告する。

しかし、2013 年のブラックロック投資家調査によると、米国の投資家のポートフォリオのほぼ半分は現金であり、投資家の 3 分の 1 以上が現金で現金を保有する予定です。増加翌年の現金保有額。さらに悪いことに、投資家の 25% 以上が長期的な資金を考えています。現金で保管しておくべきです2013 年の Bankrate 調査によると、普通預金口座や CD などの投資。 (それがなぜ悪い考えなのかについてさらに詳しく知りたいですか?これを読んでください。）

しかし、知識が豊富な私たちにとってさえ、自分で投資先を選ぶのは依然として圧倒されるように思えるかもしれません。カリフォルニア州ウォルナットクリークにあるサミット・ウェルス・アンド・リタイアメント・パートナーズのファイナンシャル・プランナー、ロブ・クッキアーロ氏は、その感情は決断力の麻痺によるものだと言います。

研究によると、人々は選択肢が増えれば増えるほど、意思決定が難しくなり、最終的にデフォルトの投資オプションに留まるのです。

良いニュースを聞く準備はできましたか?適切な情報があれば、退職金口座の設定方法を学ぶのはそれほど難しくないかもしれません。「最も重要なステップは最初のステップです」とクッキアーロ氏は言う。「開始が早ければ早いほど、複合的な成長プロセスをより早く開始できます。」

今日から始めるために知っておくべきことは次のとおりです。

選択肢を知る

セットアップが完了したら、退職金口座、次のタスクは、どの投資オプションが利用可能かを判断することです。

雇用主の 401(k) プランに登録している場合、通常、選択肢は限られていますが、多様化しています。 401(k) 口座には通常、米国および海外の株式ファンドや債券ファンドを含むさまざまな投資が含まれている必要があります。（クリックここ株式、債券、投資信託の違いを学ぶため。）

IRA を開設している場合は、従来の IRA または Roth IRA、さらに多くの選択肢がありますが、通常は証券口座を選択したか、投資信託口座を選択したかによってのみ制限されます。 (自営業者向けの IRA である SEP IRA を開設する場合も、通常は同じことが当てはまります。)

IRA を証券口座として開設することを選択した場合、通常、個別株を含むほとんどすべてのものに投資できますが、注意が必要です。

「たとえ洗練された投資家であっても、自分で銘柄を選び取ろうとするのには反対です」とトアル氏は言う。「あなたはおそらくいくつか良い選択をするでしょうが、悪い選択良い部分を相殺することができます。私は投資信託、特にインデックスファンドを利用するすべての人を支持します。」

インデックスファンドを検討する

なぜインデックスファンドなのか？退職金ポートフォリオを組み立てる際には、2 つの主要な目的に焦点を当てることを検討することが重要です。それは、特定の資産クラスの広範な分散へのエクスポージャーを取得すること (これについては後ほど詳しく説明します)、および高額な手数料を回避することです。（手数料が 1% であっても、時間の経過とともに収益が最大 30% 減少する可能性があります。）インデックスファンド（低コストの投資信託）は、両方を提供する可能性があります。

一方、投資信託口座として IRA を開設した場合、通常はその会社の投資信託の商品に限定されます。 (言い換えれば、バンガードで投資信託口座を開設した場合、バンガードの投資信託から選ぶことになります。) しかし、それは必ずしも悪いことではありません。ほとんどの投資信託会社は、十分に多様化したオプションのリストを提供しています。

退職後の投資を選択するための最も簡単なアプローチの 1 つは、どのようなインデックスファンドが利用可能で、どのカテゴリーにあるのかを確認することです。通常、この情報には、401(k) アカウント (不明な場合は人事部にその方法を尋ねてください) またはアカウントを開設した会社の IRA または SEP アカウントにログインすることでアクセスできます。チェックアウト設定したらあとは忘れる投資に関する完全ガイドどのような資金を探すべきかについてのアイデアを得るために。

ポートフォリオのバランスを整える

バランスの取れたポートフォリオを構築するには、国際債券と国内債券の両方、米国の大型株、米国の小型株、国際株式、新興市場の株式、および（可能であれば）いくつかの不動産投資に注目するとよいでしょう。これらの各投資への適切な配分は、退職までの期間とあなたの人生によって異なります。リスクに対する許容度あなたのポートフォリオに。

これは多様化と呼ばれ、重要な場合があります。いわば、すべての投資卵を 1 つの資産クラスに配置すると、その特定の資産クラスがタンクになった場合に保護されません。また、資産クラスの中で最も優れたパフォーマンスを発揮する企業は通常、年ごとに異なります、とクッキアーロ氏は指摘します。 1年後に最も勢いを増すのは小型成長株かもしれない。あと1年もすれば外国株が他の株式をアウトパフォームするかもしれない。保有銘柄を分散することで、たとえポートフォリオの一部がうまくいかなかったとしても、よりうまくいっている部分を確実に把握できるようになり、全体としてポートフォリオが時間の経過とともに成長することが期待されます。 (繰り返しますが、これについては、次の記事でさらに詳しく説明します)私たちの投資ガイド。）

401(k) に特定のカテゴリーのインデックスファンドが含まれていない場合、トアルは経費率が最も低いミューチュアルファンド、つまりファンドに加入しているだけで毎年請求される金額が最も低い投資信託を選択することを検討することをお勧めします。「長期的に見ると、経費が最も低いファンドは収益が高くなる傾向があることが研究でわかっています」とトアル氏は言う。

最も簡単なオプション: ターゲットデートファンド

自分で投資判断を下すことに躊躇している場合は、ターゲットデートファンド—ライフサイクルファンドとも呼ばれる—それはうまくいくように思えるかもしれませんし、実際にそうかもしれません—なぜなら、それがあなたのために役立つからです。これは、退職予定日に基づいて分散投資が行われる投資信託で、退職日に近づくほど保守的になります。

ただし、ターゲットデートファンドは、思っているほど簡単ではありません。「私は最近、2010 年目標のファンドに全資金を預けているクライアントの一人と同席しました」とクッキアーロ氏は言います。