パーソナルファイナンスとは、残りの人生を貧しい大学生のように生きることではありません。支出やライフスタイルのインフレは悪く言われていますが、家計に関しては必ずしも敵というわけではありません。それよりもどうやってあなたは支出に近づきます。人生を楽しむことと、そのために節約することの間のバランスを見つけたいと考えています。
ライフスタイルインフレとは何ですか?
今年、10% の大幅な昇給があったとします。そして、そのお金を借金の返済や貯蓄に充てるのではなく、より快適な生活を送るために使います。あなたはもっと素敵なアパートに引っ越します。高級レストランに出かけます。これはライフスタイルインフレと呼ばれるもので、個人金融の世界では決して良いことではありません。専門家は、消費者として私たちは過剰に消費する傾向があり、後でその代償を支払うことになるため、これに対して警告しています。
しかし根本的には、ライフスタイルのインフレが問題だとは思いません。確かに私は大学時代と同じライフスタイルを送っているわけではありませんが、それは良いことです。同時に、ライフスタイルのインフレにより、借金から抜け出すこと、退職後の貯蓄、または不況からの脱却が困難になる場合もあります。給料から給料までのサイクル、それはそれが問題になったとき。ライフスタイルのインフレをこれらの問題によって定義する人もいますが、それらはしばしば密接に関連しているため、それは公平かもしれません。
支出に対する反対の主張: 制御不能に陥る
個人金融の世界では、支出を嫌うのには理由があります。それは、簡単に家計を台無しにしてしまう可能性があるからです。例えば、ディドロ効果を受ける。それは、何かを買うときに、それが現在の自分のスタイル感覚 (あるいはアイデンティティ) に合わないことに気づき、自分自身や自分のスタイル感覚を再定義するために、くだらないものを大量に購入するときに起こることです。
この用語はフランスの哲学者にちなんで名付けられましたドゥニ・ディドロ』というエッセイを書いた人です。古いガウンとの別れを後悔」彼は、とても気に入っている美しい新しいドレッシングガウンを贈られたことについて書いています。ただ、彼の他のことはすべてくだらないもののように見えます。これを改善するために、彼はその美しい新しいガウンに合わせて新しいものをたくさん購入します。ディドロはこう書いています。
私は古いガウンの絶対的な主人でした...しかし、私は新しいガウンの奴隷になってしまいました...突然の富の汚染に注意してください。貧乏人は世間体を気にせず気楽に過ごすかもしれないが、金持ちは常に緊張を抱えている。
これはライフスタイルのインフレの進行です。収入の変化に応じて新しいものを買うのは問題ありませんが、ディドロ効果の問題は、継続的な支出がアイデンティティに結びついてしまうことです。問題は、あなたのアイデンティティはあなたにとって非常に重要であるため、あなたは巨大な、止められない支出マシンe.
同様に、私たちも被害者になる可能性があります快楽主義的な適応。何か新しくてクールなものがあなたの生活に導入されると、突然その新しくてクールなものが新しい常態になる可能性があり、今ではあなたを満足させるにはさらに新しくてクールなものが必要になります。これがいかに支出の問題につながるかがわかるでしょう。おしゃれな新しい携帯電話を購入すると、その優れた機能のすべてに慣れ、退屈な古い折りたたみ式携帯電話に二度と戻ることはできなくなります。実際、生活のすべてが携帯電話と同じくらい便利で直観的である必要があるため、タブレット、Roku、Nest を購入します...それらを買う余裕がない場合でも。
支出は悪いことではありませんが、収入以上に支出が多くなってしまうことがよくあります。計算が合わず、入ってくる量よりも出ていく量のほうが多い場合、それは問題につながります。債権者から電話がかかってきたり、ローンが組めなかったり、家計をやりくりするのが困難になったり、十分な現金がないと、さまざまな恐ろしいことが起こります。結論は、ライフスタイルのインフレにはお金がかかるということです。現状のライフスタイルに満足しているのであれば、そのお金をもっと重要なことに使えるのに、なぜそれを改善するためにもっとお金を使う必要があるでしょうか?
支出のケース: お金は他に何のためにあるのでしょうか?
一方で、お金を使うことの何がそんなに悪いことなのでしょうか？結局のところ、それが目的であり、それを得るために毎日努力するものなのです。他の目標を奪わないのであれば、人生を少し楽しむためにお金を使うのはそれほど悪いことではないようです。
人々はパーソナルファイナンスに興味を持たなくなります。それは、パーソナルファイナンスとは、自分が楽しんでいる物や経験をお金をつまんで諦めることだと思い込んでいるからです。パーソナルファイナンスとは、貧乏人のような生活をすることではありません。確かに、倹約は個人の財務において重要な役割を果たしますが、それは目標を達成するための 1 つの方法にすぎません。目的のない貯金はあまり意味がありませんが、賢く節約すれば。このように、パーソナル ファイナンスは支出を拒否するのではなく、むしろ支出を受け入れます。節約していますねお金を使うために。
ラミット・セティの様子は次のとおりです。お金持ちになることを教えます彼のお金に対するアプローチは次のように説明されています。
私は、人々がお金持ちを定義し、好きなものには贅沢に使い、そうでないものには容赦なくコストを削減するよう支援することに重点を置くことにしました。私が特に心理学と自動化に焦点を当てているのは、誰も経済の「専門家」になりたいと思っている人はいないからです。私たちはただ、自分の生活を続けるためにお金が正しいことをしてほしいだけなのです。
私たちは「正しいことをするためにお金を使いたい」ので、十分なお金を持っています。そして、私たちはそれを使いたいので、十分な量が欲しいのです。私は責任感があり、退屈だから退職後の貯蓄をしているわけではありません。退職したら楽しいことをたくさんしたいので貯金しています。それと同時に、今は楽しいこともやっていきたいと思っています。安いカップヌードルは大好きですが、毎晩食べたいわけではありません。暑いときにエアコンをオンにできるのは、暑いときに顔に汗をかかずに済むのがうれしいです」電気代を支払う余裕がない。私のライフスタイルは20代前半から確実に膨張しました。しかし、退職後のライフスタイルも増やしていきたいと考えています。海外に住んで、好きなときに外食し、常に旅行をするということです。それにはお金がかかります。
重要なのは、将来に備えて貯蓄することと、現在を楽しむことの間のバランスを見つけることです。お金を賢く使いたいと思っていますが、それでも目標は過ごすそれ。お金を使うことは悪いことではありません。
お金は単なる道具です
お金は道具なので、パーソナル ファイナンスは、そのツールを自分にとって最も有益な方法で使用する方法を見つけるのに役立ちます。それは旅行や生き物の快適さにお金を費やすことを意味するかもしれません。持続可能で手頃なライフスタイルである限り、お金を使うだけでは反個人金融にはなりません。
ライフスタイルのインフレには注意したほうが良いでしょう。そうすることで、浪費を避けることができます。しかし、この 2 つは同じではなく、それらの間の適切なバランスを見つけることがすべてです。意識的な支出。その方法は次のとおりです金融ライターのウィル・リポフスキーはこう言います。:
目的を持ったライフスタイルのインフレは、今年は情熱があるので旅行にお金を使うだろうと言います。あるいは、若返った気分になれるという理由で、高価な AM 洗顔料を使用することもあります。
意図的なライフスタイルのインフレにより、気づかないうちにお金が使われてしまいます。毎晩何も考えずに外食をします。 5,000 ドルの車にまったく満足しているのに、30,000 ドルの車に乗っているとします。それは危険です。しかし、目的を持ったライフスタイルインフレ…大丈夫です。
支出と過剰支出のバランスを見つけるために、マインドフルに支出するための便利な方法がいくつかあります。少し前、私は自分の建物内にある、もっと素敵で高価なアパートに引っ越すべきかどうか考えました。余裕はありましたが、それが必ずしも経済的に賢明な行動であるとは限りませんでした。私私がとった手順について書きました生活費を増やすかどうかを決めるためです。結論は次のとおりです。
予算を見てください：文字通り、新たな出費を支払う余裕がなく、経済状況が不安定になりそうな場合は、立ち止まって忘れてください。借金をしたり、家計を圧迫したりすることは望ましくありません。そのとき、ライフスタイルのインフレが問題になります。
機会費用を考慮する: たとえあなたができる余裕があっても、新たな出費がまだ発生する可能性があります他の目標にかかる費用。新しい生活費が退職後の目標やその他の貯蓄にどのような影響を与えるかを考えてください。
長期的な影響を考慮する: この新たな出費がどのような支出上の問題を引き起こす可能性があるかを考えてください。引っ越したら、その場所に合わせて新しい家具を買いたくなるだろうということは分かっていたので（ディドロ効果）、決断を検討する際にその費用も予算に組み入れました。基本的に、このライフスタイル支出の増加が予算全体および将来的にどのような影響を与えるかを認識する必要があります。
リポフスキー氏が有益な戦略を提案以前に議論したこと:パーセンテージに焦点を当てる。収入の一定割合を住居、贅沢品、貯蓄などに費やします。このようにして、収入が増加しても、支出と貯蓄の各カテゴリーの価値は変わりません。より多くの節約が可能になり、より良いライフスタイルを楽しむことができます。
一方、インフレを抑制したい場合は、お金を節約し、ライフスタイルの緊張を和らげる計画を立てる。
ライフスタイルのインフレは自分の収入を超えて生活することで定義されると主張する人もいるかもしれませんが、それは別のことです。しかし、単にお金を使うこと自体が悪いわけではありません。一般的に、お金は単なる道具です経済的自由のために。それを使って、大学生の頃よりも良いライフスタイルを送るのは問題ありません。お金をコントロールするのではなく、お金に翻弄されるまで支出したくないだけです。
イラストはタラ・ジャコビー。
