米国では、保険に加入している人であっても、医療費を支払うのが難しいことは周知の事実です。実際、大まかに言うと、米国の世帯の 20%ある程度の医療債務を抱えており、2021 年には回収された請求額の半分以上が医療費でした。
高額な自己負担費用や予期せぬ請求があると、聴力検査から選択的な歯科処置、救急外来の受診に至るまで、あらゆる費用の支払いにはクレジット カードやローンなどの医療資金調達オプションが最良の選択肢のように思えるかもしれません。プロバイダーは、CareCredit (1,170万人のカード所有者がいる）や、AccessOne、Cherry、PayZen などの企業が提供する医療ローンもあります。
ただし、医療カードや医療ローンは便利で、魅力的な支払いプランやプロモーション金利が付いているかもしれませんが、長期的には借金が増え、信用が悪くなり、資金援助の選択肢が少なくなる可能性があるため、消費者金融の専門家はこう考えています。彼らに対して強く勧める。
医療融資はどのように機能しますか?
として消費者金融保護局の概要、医療資金を調達するには 2 つの一般的な方法があります。
医療用クレジット カードは、医師や歯科医が提供するサービス（従来は保険の対象外だった選択的処置や治療）の支払いに使用できますが、病院での治療費やその他の請求書を請求できる場合もあります。これらのカードは、多くの場合、一定のプロモーション期間 (6 ～ 18 か月間) は利息がゼロとなるため、できた残高をすぐに返済すれば利息はかかりません。
医療ローンでは、請求書を分割払いし、医療提供者への返済に使用されます。クレジット カードと同様に、通常、一定期間後に大幅に跳ね上がる繰延利息があります。
CFPBは、医療提供者には資金調達の選択肢を提供（あるいは推進）する複数のインセンティブがあり、そのすべては結局、より多くの報酬をより早く受け取ることに帰着すると指摘している。たとえば、医療財政は、患者が、そうでなければ価格を決めて購入したり、延期したりする治療を選択するよう影響を与える可能性があります。これらのオプションを使用するプロバイダーは、より早く全額を受け取ることができ、請求や債権回収の手間も軽減されます。
医療融資が消費者にとって悪い理由
医療用クレジット カードやローンにはさまざまな理由からリスクが伴います。まず第一に、従来のクレジットカードよりも金利がさらに高くなります。平均 27% と 16%。プロモーション期間中に残高を返済しないと、すぐに多額の借金が増える可能性があります。場合によっては、予期せぬ手数料により、すでに支払われた残高に利息が発生する可能性もあります。
医療用クレジットカードやローンの契約を強いられていると、実際に受給資格がある保険給付を逃したり、必要のない高額な治療費を支払わなければならなくなったりする可能性があります。
医療融資よりも手頃な選択肢がある場合もあります。たとえば、一部の病院や医療提供者は、収入に応じた財政援助 (割引または無料の治療を含む) を提供したり、少なくとも低利子または無利子の支払いプランを提供したりしています。病院やクリニックと直接残高を交渉することもできます。
これらのオプションを使用すると、請求書が未払いになった場合の消費者保護の強化。医療用クレジット カードの債務は、信用報告書に記載される他のクレジット カードの滞納と同様に扱われます。
医療融資を避ける方法
治療を受ける前に必ず保険給付を確認してください。 （保険会社が非選択的治療の補償を拒否した場合は、異議を申し立てることができます。）また、検査や処置が必要かどうか、特に費用がかからないと思われる場合は、躊躇せずにセカンドオピニオンを受ける必要があります。
次に、医療費であろうとそれ以外であろうと、クレジットカードに何かを請求することは避けてください。専門家は、経済的援助、プロバイダーを通じて直接提供される代替支払いプラン、または上記で概説した慈善プログラムについて尋ねることを提案しています。個人ローンでもクレジットカードよりもお勧めします。
