経済的に窮地に陥り、すぐにお金を借りる必要がある場合、一般的な 2 つの選択肢はペイデイ ローンと分割払いローンです。どちらも現金への迅速なアクセスを提供しますが、借入金額の返済方法という点では仕組みが大きく異なります。ここでは、主な違いと、状況に応じてどの種類のローンが望ましいかについてのガイダンスを示します。
ペイデイローンとは何ですか？
ペイデイ ローンは短期の高額ローンで、通常は次の給料日までに、通常は 2 ～ 4 週間以内に全額返済する必要があります。融資の最大額は比較的少額で、通常は 500 ドル以下です。
ペイデイ ローンを受けるには、ローン総額に手数料と利息を加えた後日日付の小切手を貸し手に渡します。次の給料日に、貸し手はその小切手を現金化して、あなたが借りているお金を回収します。返済できなくなった場合、手数料と利息だけを支払えばローンを繰り延べることができるかもしれませんが、その場合はさらに高額な手数料が追加されることになります。
ペイデイ ローンは非常に高い年率 (APR) を持っています400%を超える可能性があります。短い返済期間と法外な金利の組み合わせにより、これらのローンの返済は非常に困難になり、そのため多くの借り手が借金のサイクルに陥ることになります。
分割払いローンとは何ですか?
分割払いローンは、その名前が示すように、借りたお金を数か月または数年にわたる一連の予定された支払いまたは分割払いで返済することを可能にします。一般的な返済期間は数か月から数十年となります。
分割払いローンの資金は、多くの場合、債務整理、大きな購入、住宅の改修など、さまざまな目的に使用できます。通常、毎月の固定スケジュールでローンを返済し、元金と利息の両方を均等に支払います。
割賦ローンは住宅や車の所有権などの担保によって担保できます。あるいは安全でない場合もあります。金利はペイデイローンよりも低い傾向にありますが、要因によって異なりますあなたの信用スコア、収入、ローンが担保されているかどうかなど。
どれを選ぶべきですか?
ほぼすべての状況において、リスクの高いペイデイ ローンよりも分割払いローンの方が良い選択となります。分割払いローン:
手数料と金利が低いため、全体的にはるかに安価です
手頃な分割払いでより長く返済できるようになります
高額な出費に適した、より高額な金額でご利用いただけます
終わりのない借金のサイクルに陥る可能性が低い
ペイデイ ローンが潜在的に意味がある唯一の例は、緊急事態に備えて非常に少額のお金が必要で、利息がかさむのを避けるためにすぐに返済できると確信している場合です。しかし一般に、ペイデイ ローンはコストが高く、返済期間が短いため、非常に危険です。
可能な限り、個人ローンプロバイダー、信用組合、銀行、またはオンライン金融業者の分割払いローンのオプションを検討してください。より良い条件とより手頃な返済計画を備えたこれらは、ほとんどの場合、略奪的なペイデイ ローンよりも賢い選択となります。さらに詳しくは、ローンを早期に返済するためのヒントをいくつか紹介します。
