家や車を所有している場合、または大学教育を受けている場合は、それらの 1 つまたはすべてを支払うためにローンを組まなければならなかった可能性が高くなります。あらゆる種類の借金の管理はストレスになる可能性があります、特に高い金利の負担を抱えている場合は。もちろん、ローンを早期に完済すると、利息が節約され、キャッシュフローが早く解放されます。ただし、ローンの種類や条件に応じて、早期返済を実現する戦略的なアプローチを取る必要があります。予定よりも前倒しで無借金生活を始める前に、考慮すべき点がいくつかあります。
ローンは早めに返済したほうがいいでしょうか？
「方法」に入る前に、「理由」を検討することが重要です。ここでは、繰り上げ返済のメリットとデメリットを紹介します。
ローンを早めに返済するメリット
ローン期間全体にわたって金利コストを節約できます
キャッシュフローをより早く解放する
借金をより早く減らして改善するクレジット利用率
借金がないという精神的自由
ローンを早期に返済することのデメリット
ローンの支払いに使用されたお金が他の投資でより高い収益を得ることができた場合、投資利益が失われる可能性があります
予期せぬ出費が発生した場合にキャッシュフローの柔軟性が低下する
考えられる前払いペナルティ:一部の貸し手は最大 2% の前払いペナルティを請求する場合がありますローンを予定より早く完済した場合、ローンの未払い残高が減額されます。
一部を失う可能性があります付随するクレジット特典月々の支払いを期日どおりに行う
住宅ローン利息の控除など、潜在的な税制上の優遇措置の喪失
全体として、高金利の借金については早めにローンを支払うのが理にかなっていますが、金利が低い固定金利の住宅ローンの場合は、単にお金を持っている場合を除き、他の場所にお金を投資して得られる収益よりも有利ではない可能性があります。強い嫌悪感借金に。
さまざまな種類のローンを早期に返済するときに考慮すべきこと
ローンを早期に完済することが目標に沿っていると判断した場合は、ローンの種類が計画にどのような影響を与えるかを見てみましょう。
住宅ローンを繰り上げ返済できますか？
ほとんどの住宅ローンでは、ペナルティなしで追加の元本を支払うことができます。これにより、住宅ローンをより早く返済できるようになります。追加金額は将来の支払いだけでなく、元本に直接適用されるようにしてください。また、前払いペナルティがないことも確認してください。
ヒント:隔週で支払いを行います。月々の支払いを 100 ドル単位に切り上げます。年に 1 回追加の元金を支払います。
長所:資産を構築し、利息をより早く節約します。融資期間を短縮します。
短所:住宅ローンを返済する前に他の目的のために現金が必要な場合、柔軟性が低下します。潜在的な投資収益の損失。
自動車ローンを早期に返済できますか?
自動車ローンは金利が高いことが多いため、早めに返済すると利息を大幅に節約できます。前払いのペナルティが課されることはほとんどありません。追加料金を毎月支払うか、一括で本人に送金します。より低い金利で借り換えると、返済がさらに加速する可能性があります。
ヒント:追加支払いの場合は、2週間ごとに半月分の支払いを行ってください。税金を還付して一括で支払います。
長所:早く自分の車を。全体的に支払われる利息が少なくなります。
短所:他の目的のために先に現金が必要な場合は、柔軟性が低くなります。
学生ローンを早期に返済できますか?
連邦学生ローンと一部の民間金融機関は通常、繰り上げ返済手数料を請求しません。これらのローンをより早く返済すると、長期的には金利コストを大幅に節約できます。追加で送金することも、隔週で半額を支払うこともできます。最も高い金利のローンを最初に返済することを検討してください。
ヒント: 追加の支払いは、翌月の支払いではなく元金に充当してください。信用スコアが改善した場合は、より低い金利への借り換えを検討してください。
長所:ローン期間全体にわたって支払う利息が少なくなります。キャッシュフローをより早く解放します。
短所:一部の税制上の優遇措置や学生ローンの免除オプションが失われる可能性があります。慎重に重さを量ります。
個人ローンを早期に返済できますか?
ローン条件を読んで、前払いペナルティが適用されるかどうかを確認してください。そうでない場合は、元本に直接追加金額を追加することで、ローンの完済を早め、支払われる利息の合計を減らすことができます。まずは高金利ローンを積極的に返済しましょう。
ヒント: 毎月の最低支払額を超えて支払います。隔週で支払いを自動化します。
メリット: できるだけ早く借金をなくしましょう。金利コストを回避します。
短所: 他の目的で現金が必要な場合、柔軟性が低くなります。
結論
鍵となるのは、効果的に予算を立て、余剰資金を特に高金利債務の追加元金の支払いに振り向けることです。まず融資条件を再検討し、戦略的な返済アプローチを確実に講じてください。借金返済を早めるには規律が必要ですが、ほとんどの場合、長期的にはお金とストレスを節約できます。
