債務整理複数のローンやクレジットカードを持っていて、それぞれの支払いをすべて支払うのに苦労している場合、これは簡単な解決策のように見えるかもしれません。ただし、統合はあらゆる状況に適しているわけではありません。特に、信用スコアをすぐに向上させることが目標の場合はそうです。では、債務整理ローンを利用して返済プロセスを簡素化する価値がある時期をどのように判断すればよいのでしょうか?ここでは、債務整理をするのが理にかなっている場合と、他の選択肢を検討した方が良い場合についてのヒントをいくつか紹介します。
債務整理をすべきとき
高利の借金を抱えている
15% を超える金利がかかるクレジット カードやその他の借金を統合すると、全体的な金利コストを下げることができます。残高を低金利のおまとめローンに移行すると、お金を節約できます。
アカウントが多すぎます
複数のローンやクレジット カードの支払いを追跡するのは時間がかかり、支払い漏れのリスクが高まる可能性があります。債務整理ローンを利用してすべての支払いを 1 回にまとめることにより、プロセスが合理化されます。
固定金利が欲しい
ほとんどのおまとめローンは固定金利を提供しているため、毎月の支払い額が長期にわたって同じになります。これにより、さまざまなクレジット カードのレートに比べて予算を立てやすくなります。
月々の支払いを抑える必要がある
毎月のキャッシュフローが厳しい場合、債務整理ローンを利用すると支払いが長期化して、毎月の返済額が減ります。
あなたは良い信用を持っています
信用スコアが 680 以上で、負債対収入の比率が 40% 未満である場合、最もおまとめローンの条件と金利が得られます。
債務整理をしてはいけない場合
借金を減らす計画がない
統合後もクレジット カードで請求を続ける場合は、状況を解決することはできません。支出習慣を変える計画を立てて、借金を返済するために整理整頓をする初め。
非常に高い残高を持っています
無担保の借金が 50,000 ドルを超える場合、おまとめローンでは全額をカバーできない可能性があります。他の再構築オプションを検討してください。債務管理計画。
あなたは信用度が低いです
上で述べたように、有利な金利のおまとめローンには通常、優れた信用スコアが必要です。スコアが 620 未満の場合、この統合方法は使用できない可能性があります。
月々の支払いが払えない
新しい一括支払いが予算内に合理的に収まることを確認してください。そうでなければ、統合は良いことよりも害を及ぼす可能性があります。
クレジット カードのレートが低い
私は通常、推薦するまずは高利の借金を返済すること。現在のカードのレートが 8 ～ 10% 未満の場合、統合する価値はおそらくありません。高金利の債務を整理する前に、低金利の債務を積極的に返済することに重点を置きましょう。
統合のコストを支払う余裕がない
ここで重要なのは、統合は無料ではないということです。ほとんどの場合、次の料金を支払う必要があります。譲渡する債務の 3% ～ 5%。 ナードウォレットには、状況に応じてコストに見合う価値があるかどうかを判断するための優れた計算ツールがあります。
結論
ほとんどの場合、債務整理ローンは必要ありません。次のように考えてください。債務おまとめローンは金融商品です。つまり、金融機関は、それで収益が得られなければ、融資を提供しません。
それでも、より良い金利を確保して長期的にお金を節約できる場合、または合理化によって期日までに支払いができるようになる場合には、債務整理は理にかなっています。重要なのは、この統合が債務から脱却するためのより大きな計画の一部であることを確認することです。借金を一つのローンに一本化すれば物事は簡素化されるかもしれないが、根本的な財政難の解決にはならない。
