お金を節約するか借金を返済するかを決めるとき、状況の詳細によってその答えが非常に主観的になる可能性があります。これを単純化して、借金の金利を 10 倍し、貯蓄のその割合を借金の返済に充当します。
パーソナルファイナンスブログ Financial Samurai が説明しているように、高金利の借金は、どんなに上手に投資したとしても、時間の経過とともに貯蓄を食いつぶしていきます。退職金口座に 3,000 ドルがあり、前年比 8% の収益があり、同時に 3,000 ドルのクレジット カード負債があり、その負債は前年比 18% である場合、長期的には損失を被ることになります。それを返済しないでください。もちろん、車の支払いや住宅ローンがあるからといって、貯蓄を避けることはできませんよね。いつ借金を返済し、いつ貯蓄すべきかを判断するには、金利を 10 倍します。
1 ドルのうち借金の返済に割り当てる割合は、単純に借金の金利水準 X 10 です。つまり、学生ローンや住宅ローンの借金の金利水準が 3% の場合、貯蓄の 30% を支払いに割り当てます。借金を減らし、貯蓄の 70% を投資に充てます。
ほとんどの自動車ローンや住宅ローン（少なくとも米国では）は 10% 未満です。つまり、貯蓄の 100% を借金に費やすことはおそらくないでしょう。ただし、クレジット カードの借金を抱えているのは 10 代以上の若者が多く、たとえ貯蓄を 100% 使って返済したとしても、貯蓄よりも返済することが重要であることがわかります。もちろん、緊急用の資金を確保しておくのは賢明です。ただし、それを超えるものは、おそらくその残高の返済に充てられるべきであり、そうでなければ、投資は最終的にそれほど大きな利益をもたらすことを意味しません。
借金を返済しますか、それとも投資しますか? FS-DAIRの実装|金融サムライ経由ロックスター・ファイナンス
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