著者のラミット・セティお金持ちになることを教えますと同名のブログでは、お金の管理と自動化に関する最近のいくつかの質問に答えています。ああ、彼は本の購入者に Kindle を抽選でプレゼントします。
Sethi はスタンフォード大学を卒業したばかりで、大学卒業後、お金と投資という曖昧な世界に直面した後、個人金融のブログや執筆活動に飛び込みました。彼のお金持ちになることを教えますこのブログと本では、より賢いお金の管理に別のアプローチをとっており、「ラテの購入を減らす」ルートをスキップし、考え方を変えてシステムを構築することを目指しています。このブログは多くの経済誌やその他のニュース出版物から高い評価を獲得しており、私たちのサイトからも少なからず賛同を得ています。そして、私たち自身のジーナ・トラパーニが貢献したことを言及しないとしたら、私たちは怠慢になるでしょう。彼の新しい本。私たちは先週の金曜日に Sethi に電話でインタビューし、生産性とスマート マネーの両立性や、私たちが聞きたいと思っていた他のいくつかのトピックについて話しました。
ああ、Kindle と現金 5,000 ドルについては、Sethi がルールを詳しく説明し、勝者を次のようにリストし続けています。彼のブログただし、基本的なことは、太平洋時間 (PST) の午前 8 時から午後 4 時までに Amazon、Barnes & Noble、またはその他の場所で本を購入した場合、領収書を次の宛先まで転送してください。[email protected]を選択すると、1 時間ごとの抽選のいずれかに応募できます。さて、インタビューに入ります：
ライフハッカー: ほとんどのパーソナルファイナンスサイトには、「賢い支出」「あなたのお金」など、ある種の心地よい魅力をもたらす名前やテーマが付いています。あなたの名前は私が今まで聞いた中で最も率直で、ちょっと生意気な名前です。それは意図的なものでしたか、どうやって思いついたのですか？
ラミット・セティ：それは非常に意図的です。もし私が、たとえば「Conscious Spending Living」というサイトを立ち上げていたら、タイトルだけで死ぬほど退屈するでしょう。その代わりに、あなたと私が一緒にテーブルの周りに座って、この友人がどのようにお金を使いすぎているか、賢い節約計画、お金や取引が私たちを騙す方法について話し合っているようなサイトを作りたかったのです...私が本当に見せたいのは人々は、これがなろうとしていることを知っていますリッチ、お金のことだけではありません。その一部はお金ですが、私たちは慈善活動や自分自身や家族のための時間を持つことについても話しています。お金持ちになって、ようやく柔軟なスケジュールができるようになった人もいるかもしれない。第9章は「豊かな生活」と題されており、お金については部分的にしか書かれていません。
ライフハッカー: この本を書き始めたのはどれくらい前ですか?
ラミット・セティ：この記事を書くのに約2年かかりました（笑）。あらゆる段階で死にたかった。このブログは約 3 年前に開設されましたが、新しい人がこのサイトに来ると、実際には、結婚式に関する投稿があったり、税金、資産配分、市場投資に関する投稿があったりします。私はこの本を、経済的に賢くなるためのあらゆるステップを始めて最後までやり遂げたい人に向けて書くことに焦点を当てました...基本的に、私はこれを誰かに渡して誇りに思うようなことを書きたかったのです大学を出たばかりで、少しお金はあるが、それをどうしたらいいのかわからない。
ライフハッカー: その状況があなたに起こり、それがブログを始めるきっかけになったわけですよね？
ラミット・セティ：その通り。私が気づいたことの 1 つは、多くの人がパーソナル ファイナンスはダイエットや運動などの意志の力に関するものだと考えているということです。過去50年間、それは本当にうまくいかなかったと思います...人々は、自分のお金を使って毎日どれだけ多くの決断を下さなければならないかを理解していません。今持っているお金があれば、借金を返済したり、クレジット カードの残高を減らしたり、投資を始めたりすることができます。しかし、私たちは認知的守銭奴なので、通常はそうではありません。
私たちが持つことができる認識力は、いくつかのことを行うのに十分なものだけです。私たちが 50 のことに取り組もうとしたとしても、そのうちのどれも実行できないでしょう。それが私の財務上のアドバイスの由来です。支出に関して最も問題がある 2 つの分野に焦点を当ててください。ほとんどの若者にとって、それは娯楽支出やレストラン、バーなどです。あなたの目標は、どのように支出したり貯蓄したりしているかについて、あらゆる段階で考えさせられないシステムを構築することです。
ライフハッカー: あなたは人々に 30 日間で 1,000 ドルを節約するよう呼びかけました。その一部は即座に、また一部は毎月の出費を削減しました。最も予想外の成功は何でしたか?お金を節約した方法であなたを驚かせた挑戦者はいますか?
ラミット・セティ：まず最初に驚いたのは、予想していなかった多くの否定的なフィードバックでした。 「これはおかしい。」 「そうだね、でも1000ドル貯めるにはスタンフォードに行かないといけないんだよ。」そういった類のコメント。 30 日間で 1,000 ドルを節約するために、予算からすべてを削減する必要はありません。既存の支出を最適化するには、銀行と交渉してください。人々は累計で数十万ドルを節約しました、そしてそれは感動的でした。
全員をそこに導くために、私は徹底的に実践的になろうと努めました。お金を節約するための最も手っ取り早い方法の 1 つは、全員が荷物をまとめてカンザス州に引っ越すことですが、ほとんどの場合、誰もそんなことはしませんし、さらには安いアパートに引っ越しさえしません。だから私は人々に、自分たちが考えていないものを選ぶように言います。 (たとえば)、自動車保険会社に電話するためのプロンプト スクリプトを作成したところ、10 分間の電話で 600 ～ 700 ドルを節約できました。
... 向こうはもっと稼いでいます。もっと稼ぎたい人にはコンサルタントになることをお勧めします。
Lifehacker: それは多くの人にとって、おそらく少し希望的観測のように聞こえるかもしれません。あるいは、少なくとも、事前に定義された W2 ジョブに慣れている人にとっては無理があるように思えます。
ラミット・セティ：絶対に。しかし、あなたがやっているのは必ずしもすべてを放棄してフリーランスになることではありません。あなたは自分の専門知識を誰かと共有し、家庭教師になるだけです。あなたは英語を話しますか？それを学びたい人にとって、あなたは専門家です。 ４年生の算数を知っていますか？それを必要としている人がいるのです。
ライフハッカー: 最近、「お金持ちになることを教えます」というタイトルの本が大胆に聞こえます。 「今月は住宅ローンの支払いをお手伝いします」のほうが現在の状況に近いように思えます。不況はあなたのアドバイスにどのような影響を与えていると思いますか?
ラミット・セティ：長期投資について知っている人にとって、これは基本的に、長期に集中し続けるよう強く思い出させるものにすぎません。あなたには緊急用の資金があるのですが、長期的には失敗するので、市場のタイミングを計ろうとしないことを本当に望みます。
... この経済の残念な点は、ニュースに非常に暗い内容や破滅的な内容が含まれていることです。ニュースを見ていると、「お金を全額引き出したほうがいいですか？」という疑問や会話が聞こえてきます。 「私のお金はどこにあるべきですか？」それは圧倒的なので、人々は簡単なことをします。ニューヨーク・タイムズを読んで、それについて文句を言うのです。あるいは、景気刺激策について、誰の責任なのか、景気回復がいつ来るのかを予測するなど、細かい点を議論することにあまりにも多くの時間を費やしすぎている。私の考えでは、人々は投資口座を開設するために何をしたのでしょうか？あまりにも多くの人が、投資するか株式市場からお金を引き出すかの 2 つのレバーしか操作できないと感じています。今、人々は自分のお金と長期投資についてもっと学ぶ必要があります。そうでないと、同じような不満がたくさん出てきて、そこからはあまり行動が生まれません。
ライフハッカー: あなたはかなりテクノロジーに興味があり、ガジェットに飢えている人ですか?
ラミット・セティ：ああ、確かに。
ライフハッカー: では、ガジェット、新しいコンピューター、電話など、そのマニアックな隙間をただ埋めるのではなく、コストに見合う価値があるかどうかを合理的に判断するにはどうすればよいでしょうか?
ラミット・セティ：私は価値に対してお金を払うと信じています。何かから価値を得ようとするなら、お金を払って、それを楽しむべきです。お金の余裕があれば、好きなもののために贅沢に費やすことができます。お金の 5% を自動的に投資するように設定している場合は、サブ口座に車の頭金としてお金を確保しておくなど、何かにお金を使うときに罪悪感を感じないようにしてください。それはあなたにとって本当に重要なことです。
...同時に、私は iPhone のようなものを、それが機能しなくなるまで 3 ～ 4 年間持ち続けることになります。最高のものを購入し、長期的に保有することになります。 300ドルの携帯電話であれ、デザイナージーンズであれ、それが重要であればお金を使っても問題ありませんが、裏を返せば、あなたの心の中には常に最高のものを求め、常に最新のものを追い求めているということです。この2つのバランスをとることが重要です。そうでないとわかった場合は、他のコストを削減するのと同じように、その理由を考えてください。
Lifehacker: 請求の自動化がなぜそれほど重要なのでしょうか?私は皮肉屋なので、すべての請求書が同時に届いても、サブアカウントをいくつ設定しても関係ないと言うかもしれません。
ラミット・セティ：これはダイエットと同じで一種の心理学です。人々に人生で何を大切にしているかを尋ねてください。彼らははっきりと「お金だ」と言うでしょう。 「お金について学び、お金をより良く使うことに興味があるのですね？」 「はい、もちろん、ぜひやりたいです！」 「それでは、401(k) を最大限に活用しますか?」 「ああ、いや、本当にすべき、でも…」それは自由なお金。人々にとってお金は非常に重要ですが、401(k)s の拠出率は 50% 未満です。このブロックを回避する方法は、それを自動化することです。準拠率に応じて、あなたの職場の 401(k) に自動的に登録されるはずです。自分のお金についても全く同じ原理です。 「漠然とした目標のために貯金をするべきだ」と自分に言い聞かせても、ほぼ確実に何もしないでしょう。12 か月も経てば、貯金すべきだと上手に言えるようになるでしょう。自動的に貯蓄され、請求書が支払われるのであれば、そのお金を逃すことはありません。そうすれば、すべてうまくやっているという偽りの感覚からではなく、そこから再構築することになります。
結局のところ、両親が私にいつも言っているのは、「1年後、あなたは1歳年をとることになる」ということです。何をする？
それが意味するのは、なぜ私たちは貯蓄するものがないふりをするのかということです。なぜ私たちは結婚式について偽善者になるのでしょうか？私たちは皆、「小さなもの」「大したものは何もない」が欲しいと言いますが、その日が来ると、それは最高の陶器、最高の花です。それはそれでいいのですが、同時に、もし私たちが自分自身に誠実であれば、20 歳から毎月お金を貯めていたでしょう。実際のところ、あなたが 20 代なら、おそらくそうでしょう。今後 3 ～ 5 年で、家や車、日常では考えられないもののためにお金が必要になるでしょう。サブ普通預金口座を使えば、90% の人よりも先を行くことができます。
昨年の平均的なクリスマス買い物客はギフトに 700 ドルを費やしましたが、これは 900 ドルから減少しており、これはある意味驚くべきことです。しかし、クリスマスが来ないふりをするなら、12月という一ヶ月で700ドルを引き出そうとすることになり、それはおそらく借金をすることを意味します。 1 月から月あたり 100 ドル未満で節約を始めれば、クリスマスまでにカバーできるので、一度に出費を感じることはありません。
Lifehacker: ブログを運営し、経済的なアドバイスを提供する上で最も難しいことは何ですか?
ラミット・セティ：行動の変化を生み出す方法を見つけようとしているのだと思います。私が最も幸せなのは、基本的に毎日誕生日プレゼントをくれることですが、私のブログや私の本がどのような行動変化に影響を与えたかを見ることです。やるべきことを人々に罪悪感を与えるのは簡単ですが、大局的な態度の変化に取り組み、それによって誰かが本当にお金を節約できたという話を聞くのは別のことです。
今のところ、ブログの反響やコメントには本当に満足しています...しかし、態度のレベルで人々に届くのは日に日に難しいです。
セティさんがブログを始めました
ライフハッカー: ということで、なんとなく答えていただきましたが、一番良かった点は何でしょうか?
ラミット・セティ：すると、すぐに、誰かから「休暇に行くことにした。150ドルのジーンズを買ったんだけど、お金は自分でコントロールできると分かっていたから大丈夫だった」という話を聞きました。
ライフハッカー: これは、Get Things Done システムの究極のご褒美のように聞こえます。自分の仕事時間が効率的に費やされたことを心の底で知っているので、分配されていない時間をどう使うかについて心配する必要がありません。
ラミット・セティ：まさにその通りです...私にとって、入ってくるすべてのお金は適切な場所に送られます。そのおかげで、私は自分のビジネスや生活、あるいは実際に費やしたいことのいずれかに自由かつ明確に集中できるようになります。
