住宅ローンを組む前に、次のことを考慮してください。28/36 ルール頭の上から入らないようにするためです。ルールはどのように機能するのでしょうか?これは借金の量を測る常識的な方法です前に申請すると、ほとんどの貸し手はすでにローンの承認にそれを使用しているため、数字を計算して、どのように積み重なっているかを確認するのもよいでしょう。仕組みは次のとおりです。
28/36 ルールとは何ですか?
「」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。貧しい家”？これは、住宅所有者が資金と現金のすべてを住宅所有に注ぎ込み、予期せぬ修繕費や医療費などの他の出費をカバーできなくなる現象を指します。もちろん、これにより住宅所有者は住宅ローンを滞納するリスクにさらされる可能性があります。これを避けるために、貸し手は、28/36 ルールとして知られる、収入に対する負債の 2 つの特定の比率を確認することを好みます。これは次のように分類されます。
不動産費用の合計が以下を超えてはなりません28パーセント毎月の総収入のうち。として知られています。フロントエンド比率」と記載されており、これには住宅ローン、固定資産税、住宅ローン保険、住宅所有者協会の会費などの住居費が含まれます（ただし、何らかの理由で光熱費は含まれていません）。フロントエンド比率が 28% を超えているかどうかを確認するには、住居費をすべて合計してください (または潜在的住居費）を計算し、その合計を月々の総収入で割ります。次に、その数値に 100 を掛けて、フロントエンド比率を求めます。
不動産費を含む家計の負債総額が以下を超えてはなりません36パーセント毎月の総収入のうち。 「収入に対する負債」または「バックエンド」の比率で、これにはクレジット カード、学生ローン、個人ローン、自動車ローン、慰謝料、養育費、公共料金が含まれます。バックエンド比率が 36% を超えているかどうかを確認するには、毎月の住宅ローンと消費者負債をすべて加え、その合計を毎月の総収入で割ります。次に、その数値に 100 を掛けて、バックエンド比率を求めます。
借金が 28/36 の基準を超えた場合はどうなりますか?
すべてが失われるわけではありません。優れた信用を持っていれば、融資を受ける資格はあります。関係者はこう指摘する。政府支援の FHA、VA、または USDA ローンでは、わずかに高い比率が承認されます。
ただし、住宅ローンを申し込むと次のような結果になることに注意してください。あなたの信用を厳しく引っ張る, 一時的に信用スコアに悪影響を与える可能性があります。そのため、数字を実行する必要があります。前に住宅ローンを申請すると、自分が資格があるかどうかがわかります。それなし厳しい信用調査。資格がない場合、金融専門家は収入が増えるか頭金が増えるまで住宅購入を控えるよう勧めている。
