毎週月曜日、私たちはあなたの個人的な金融の質問の1つに、少数のお金の専門家にアドバイスを求めることで取り組んでいます。一般的な質問やお金の懸念がある場合、またはPEFI関連のことについて話したい場合は、コメントに残すか、メールでお問い合わせください[保護された電子メール]。
今週の質問は、匿名の読者からの電子メールによるものです。
私は特定の種類の債務（住宅ローン、学生ローン）が「良い」債務と呼ばれるのを見続けていますが、他のタイプ（クレジットカードの負債など）は「悪い」債務と呼ばれます。それはどういう意味ですか？特定のタイプの負債を「良い」ものにし、別のタイプを「悪い」とする理由は何ですか？
良い質問、匿名！これは、個々の専門家が各人に影響を与える問題について言わなければならないことです。パーソナライズされたアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルプランナーを見ることをお勧めします。
良い借金と不良債権
「良い」債務と「悪い」債務の主な違いの1つは、金利です。たとえば、クレジットカードは、一部の自動車ローンや学生ローンなど、他の金融商品と比較して高い料金を持っています。毎月クレジットカードの請求書を返済しないと、利息が発生するにつれて残高があなたから逃れるのは簡単です。
一方、「良い」債務の形式は住宅ローンです。 「これらのタイプのローンは、利子がローン残高を追加するのを妨げるだけでなく、借り手が毎月債務の一部を返済するのに役立つ毎月の支払いを固定しています」と、Dock David Treeceは、fitsmallbusiness.com。このタイプの負債を持つことは、クレジットスコアを支援する可能性がありますが、クレジットカードの負債はスコアを傷つけるでしょう。
しかし、それは金利だけではありません。それが「良い」かどうかを知る別の方法は、それがどのように保護されるかです。担保付き債務は担保に結びついていますが、無担保債務（クレジットカードの残高、給料日ローン、医療費など）はそうではありません。 「実際には、これが金利がはるかに高い理由です」とトリースは言います。たとえば、クレジットカードの債務に遅れをとった場合、貸し手は借金コレクターを雇うか、支払いに追いつくまで賃金を飾るように裁判所に依頼することがあります。繰り返しますが、これはあなたの信用報告書に反映されます。
「良い」借金は、通常、家、車、または支払いに遅れをとった場合に取り戻すことができるその他の有形資産によって確保されます。政府が後援する学生ローンは、「良い」債務、または少なくともより高い料金がかかり、確保されていない私的ローンよりも優れていると見なされます。基本的に、それがあなたの純資産を増やすならば、それは「良い」借金です。それがあなたの純資産を低下させるならば、それは「悪い」（車のローンはどちらの方法でも行くことができます）。
「債務を「良い」債務にする大きな考慮事項は、それが稼得力または時間の経過とともに価値が増加する資産への投資を表しているためです」とトレイスは言います。不動産は時間の経過とともに感謝する傾向があり、学生ローンは人の収益能力を高めます。
余分なお金があれば、最終的には、高利益の「悪い」借金を返済することを優先することが最も役立ちます。とはいえ、多くの人々がで成功を収めています「スノーボール」方法、それは最小の債務を優先し、その後、より大きな債務に達します。それは決して万能の状況ではありません。
