現在、上下両院は全米の大学生の借金に多大な影響を与える可能性のある学生ローン金利の変更について議論している。いったい何が起こるのでしょうか？
アップデート：下院は市場に応じて金利を変動させる計画を圧倒的多数で承認した。新しい計画は7月1日以降に行われたローンに適用され、学部ローンの金利は3.86％、大学院ローンの金利は5.41％に固定される。これらの率は以前の3.4%よりも高いですが、合意が可決されなかった場合のデフォルトの6.8%よりはまだ低いです。ただし、新規ローンは市場によって変動する可能性があるため、ローンを申請する際には毎年確認する必要があります。金利はローンの存続期間中固定されます。
元の記事は次のとおりです。
7 月 1 日以前の学生ローン金利の仕組み
この時点まで、補助金付きのスタッフォードローンの金利は 3.4% に制限されていました。これは、このプログラムに基づいて新たなローンにサインアップする学生には、私立機関を通じて教育資金を提供する場合に支払うよりも低い金利が保証されることを意味しました。スタッフォードローンは米国政府の全面的な信頼にも裏付けられており、学生がローンを返済できなくなっても、貸し手は依然として支払いを受けられることを意味します（これがそもそもこのような低金利を可能にしているのです）。
指摘しておきたいのは、これは連邦スタッフォード融資プログラムに基づく補助付き融資にのみ適用されるということです。他の連邦融資プログラムや民間融資には影響はない。現在の 3.4% の金利は 2007 年に初めて設定されました。それ以前は 6.8% が古い上限でした。
参考までに、学部生が補助金付きのスタッフォードローンで借りられる最大額は23,000ドルです。誰もが最大額まで借りているわけではありませんが、借りたと仮定すると、この新しい金利は 10 年間の返済計画で 4,598.77 ドルの増加 (または毎月約 38.32 ドルの追加) を意味します。もちろん、これは最大値であり、多くの学生は実際にはそれほど多くを取り出さないでしょうが、それでも平均は簡単にそれを上回る可能性があります。1,000ドル以上の増加ローンの存続期間中。
これはすべて、何も変わらないことを前提としています。しかし、上下両院は現在、近いうちに実施される可能性のある代替案について議論している。
今何が議論されているのか
現時点では、学生ローン金利に影響を与える正式な合意には達していません。以前の3.4％の金利上限は失効したため、何も可決されなければ新規融資は2007年以前の規則（つまり金利上限6.8％）の対象となる。議員らは7月1日に遡って適用される協定に合意する可能性があるが、8月には多くの新たな学生ローンが締結される予定で、時間がなくなりつつあることを意味する。何も起こらなければ、金利の上限は6.8％のままとなる。ただし、議会によって解決策は若干異なります。
下院では:請求書5月に承認されましたそうすれば、貸出金利は10年国債利回りプラス2.5％に連動することになる。これが意味するのは、平たく言えば、融資金利が現在よりも高くなり、時間の経過とともに変動する可能性があるということです。これは諸刃の剣であり、ローン金利が高くなる可能性がある一方で、低くなる可能性もあります。学生ローンが安くなることは学生にとっては良いニュースですが、政府にとっては悪いニュースでもあります。なぜなら、投資収益率が下がってしまうからです（学生ローンの利息はアメリカの国債の返済に充てられるので、多額の費用がかかります）。賭け金）。
これらの融資金利は時間の経過とともに上下する可能性があるだけでなく（上限は8.5％で、管理できないわけではありませんが、それでも現在よりもはるかに高いです）、法案が変更されない場合、融資金利は毎年変更される可能性があります。これは、2013 年にローンを組んだ学生は、ローンの返済を開始する 2017 年には X% を支払っている可能性がありますが、ローンが再調整される 2018 年にはさらに多く支払うことになる可能性があることを意味します。これは、借り手が最終的にローンにいくらかかるかを実際には知ることができないことを意味するため、問題があります。
上院では:今日、ほんの数時間前、上院は少し異なる効果を持つ暫定合意に同意した。融資金利は引き続き10年米国債金利に連動することになる。しかし、学部ローンはこれに1.8％しか上乗せされない（下院案では2.5％）。大学院生は財務省の税率に加えて 3.4% を支払うことになります。学部生の学費は合計 8.25% に制限され、大学院生の学費は 9.25% に制限されます。
上院法案の主な違いは、既存のローンの金利がない毎年変わります。一度ローンにサインすると、ローンの存続期間中、同意した金利が固定されます。もちろん、次の年の学校にサインアップするときに毎年ローンを追加すると、すべてのローンの金利が変わる可能性がありますが、各借金は完済するまで同じ金利を維持します。
両法案がそれぞれの下院を通過したため、次のステップは両院が団結して妥協点を見つけることだ。下院と上院が合意できなければ法案は廃案になるか（つまり6.8％の上限は現状のままとなる）、合意が成立して大統領が署名して法案を成立させるか、返送するかのどちらかである。
これは誰に影響を与えますか?
何かが可決されるまで、正確に特定するのは難しいことを指摘しておく価値があります。どうやってあなたも影響を受けるでしょう（ただし、そうしたい場合は行動する時間がまだあるということです）担当者に連絡してください）。ただし、一般的に、内訳は次のとおりです。
すでに卒業した学生： すでに学校を卒業し、学生ローンを返済中である場合は、問題はありません。ローン金利は、サインアップ時に同意した条件にすでに固定されています。 7 月 1 日の金利変更および潜在的な新しい法律は、あなたにはまったく影響しません。
まだ在学中の学生、または新たなローンに署名しようとしている学生:あなたがまだ学校に通っており、学年ごとに新しいローンを組む場合、または新しいローンに署名しようとしている場合、今後数か月間で何が起こるかが、生涯にわたって支払う利息の額に大きく影響する可能性があります。あなたのローン。あなたがすべきおそらく料金がある程度上がると予想してください。ただし、どれだけ上がるかは、法案がいつ通過するか (通過するかどうか) によって大きく異なります。
私的/非スタッフォード/補助金なしのスタッフォードローンを利用している学生:あなたも問題ありません。現在議論されている法案は、補助金付きのスタッフォードローンにのみ影響を及ぼします。
私に何ができる？
金利の引き下げという点では、おそらくそれほど大きくはありません。スタッフォードローンが存在するのは、それらがまだ残っているからですあなたが得ることができる最高の取引、これらの変更に関係なく。金利が下がっても授業料の上昇や学位取得に必要な学校教育の量が元に戻るわけではありません。残念ながら、今議会で何が起こっているかに関係なく、大学には依然として多額の費用がかかります。
ただし、これは素晴らしい時期です議会の代表者に連絡してくださいこれから行われる交渉に対してある程度の影響力を持ちたい場合。学生ローンの返済方法に起こる可能性のある変化についてあなたの考えを伝えてください。昨年は選挙の年で議会と大統領により多くの注目が集まったため、3.4％の金利が擁護された。今年はこのテーマで注目を集めるのがさらに難しくなるかもしれないので、手を抜かないようにしましょう。
さらに、この秋に新しいローンに署名する際には、これらの変更について必ずファイナンシャルアドバイザーに尋ねてください。すでに数年間財政援助部門と協力している場合でも、今年はより高い金利に直面する可能性があるため、書類に署名する前にできる限りすべての情報を入手してください。
写真提供者クレア・マッカスキル上院議員、 そしてSMBCカレッジ。
