財務省発表された先週、2023年11月から2024年4月までに発行されるI債の新金利が5.27％になると発表された。この数字には 1.30% の固定金利が含まれます。とインフレーション全般的に投資に対する懸念を引き起こしていますが、米国の貯蓄債券は政府の全額支援を受けているため、安全な選択肢と考えられています。去年、シリーズIを買うように言いました債券金利を6.89%に固定するため。 5.27% は低下していますが、I 債券に興味がある人にとっては依然として歴史的な高利回りです。実際、シリーズ I 債券を今購入することがこれまでよりもさらにお得になる可能性がある理由はここにあります。
シリーズ I 貯蓄債券とは何ですか?
の財務省シリーズ I 債券では、固定金利とインフレに応じて変化する金利の両方が得られると説明しています (当局はインフレ率を年に 2 回調整します)。 (結合とは何か、そして結合が一般にどのように機能するかについてのより広範な入門書については、前回の投稿はこちらからご覧ください.) シリーズ I 貯蓄債券はインフレからの保護と考えられています。債券の金利はインフレとほぼ同じ割合で増加するため、貯蓄の購買力が失われることはありません。
ただし、他の投資と同様、こうした政府保証債にもいくつかのリスクが伴います。現時点で最も重要なのは、初期利回りが債券を所有している最初の 6 か月間のみに適用されるという事実です。最初の 6 か月間を過ぎると、債券は他の変動手段と同様に機能するため、金利が低下する可能性があり、それを制御することはできません。 I 債券の購入を数年待った場合、将来の金利の上昇を待つことになる危険があります。
シリーズ I 債券を今購入する方が以前よりも有利になる理由
では、現在の利回りが以前のより高い利回りをどのようにして上回ることができるのでしょうか?それは要因を考慮することになります。固定金利方程式に入れます。シリーズ I 債券は、調整可能なインフレ率 (上で説明した 6 か月間のみ有効) に加えて、債券の存続期間中有効な保証された基準金利によって構成されています。
例えば、多くの人が急いだ2022 年 5 月に利回りが 9.62% という記録的な数字を記録したときに、I 社債を買うことができました。その驚くべき数字を見逃して、今すぐに後悔しているのであれば、それほど急いではいません。これらの債券はすべて 0% の固定金利でした。固定金利による利回り上昇がなければ、2022年に購入した同じI債の収益率はわずか3.94％にとどまる。
現在の債券が 1.3% の固定金利で発行されているのと比較してください。たとえインフレ率が0%に下がったとしても、1.3%のリターンが得られます。この高い基準金利は、5.27% の金利で I 債券を取得した買い手が、約 4 年後には 9.62% を固定した買い手よりも先行することを意味します。
これらすべてが意味するのは、現金化するまで少なくとも 4 年間債券を保有している限り、将来 5.27% の金利が引き下げられる前に投資する限り、より高い金利で債券を購入した投資家よりも優位に立つことができるということです。
シリーズ I 貯蓄債券をいつ購入するか
米国財務省の支援を受けているシリーズ I 貯蓄債券は、投資で高い利回りが得られる比較的安全な方法と考えられています。ただし、金利が下がったらすぐに売却することはできないので注意してください。債券を所有して最初の 1 年間は完全にロックインされます。その後も、5 年前に売却した場合は 3 か月分の利息が課せられます。 5 年が経過する前にお金にアクセスする必要があると思われる場合は、短期貯蓄手段を使ったほうが良い。
債券の購入に興味がある場合は、次のサイトにアクセスしてください。米国財務省のウェブサイト。残りのプロセスについては、この手順に従ってくださいビデオ解説者債券の購入手順を説明します。 I ボンド金利とその計算方法の詳細については、こちらをご覧ください。ここ、各債券の歴史全体の履歴チャートが公開されます。ここ。
この投稿は、財務省が I 債券の金利 6.89% を発表した 2022 年 12 月に最初に公開され、新しい金利 5.27% を反映するために 2023 年 11 月 3 日に更新されました。
