投資するほとんどの人が思っているほど難しくない, しかし、学ぶべき専門用語がたくさんあります。投資について考えるとき、株式と債券という 2 つの一般的な用語が思い浮かびます。違いが分からない人も多いので、詳しく説明していきます。
株は所有権を買い、債券は借金を買う
私たちのほとんどにとって、退職の夢を手に入れることは、時間の経過とともに成長できるように資金を投資する。投資には特定の種類がありますが、株式と債券は投資すべき 2 つの一般的なカテゴリです。
基本的に、株式は個々の企業の所有権です。これは次のようにも知られています資本。マイクロソフト、グーグル、ゼネラルモーターズなどの企業が株式を公開するとき、彼らは自社の事業の株式を一般に売却します。あなたが株を買うと、会社はビジネスを構築するためにあなたの現金を受け取り、そしてあなたの株は会社の小さな所有権を表します。会社の業績が良ければ、Googleが長年にわたってそうしてきたように、彼らは利益を上げ、あなたの所有権の価値が増加します。会社が倒産したら、最近のフォルクスワーゲンのように、株式の価値が減少します（さらに悪いことに、株式を完全に失います）。
もちろん、会社が繁栄している場合、株価はより高価になることが期待できます。現在、Googleの1株当たりの価格は800ドルを超えるが、フォルクスワーゲンの1株当たりの価格は現在150ドル未満だ。これらの数字は、企業の業績に応じて年とともに変動します。
そしてそこには絆がある。債券を購入するということは、基本的には債券を購入し、企業（または政府）にお金を貸し付けることになります。会社自体に投資する代わりに、あなたは彼らにお金を与え、彼らはあなたに利息を支払うことに同意します。この利息は「クーポン」と呼ばれ、設定された金利とスケジュールで支払われます。債券にも付属します満期日:発行者が借りた金額を返済しなければならない日。満期日前に債券を売却することもできます。に応じて金利はどのようなものですか販売すると、支払った金額よりも多くまたは少なくなる可能性があります。
このように結合は予測可能であるため、結合はこう呼ばれます。債券。投資ペディア説明する:
たとえば、額面 1,000 ドル、クーポン 8%、満期 10 年の債券を購入するとします。これは、今後 10 年間、年間合計 80 ドル (1,000 ドル * 8%) の利息を受け取ることを意味します。実際、ほとんどの債券は半年ごとに利息を支払うため、年に 40 ドルの支払いを 2 回、10 年間受け取ることになります。 10 年後に債券が満期になると、1,000 ドルが戻ってきます。
多額の利息は得られませんが、多かれ少なかれ絆で何が得られるのかを知る。簡単に言うと、株式を購入すると株式が購入され、債券を購入すると負債が購入されます。
株式は債券よりもリスクの高い投資とみなされている
株を購入すると、会社の業績が良くなり株の価値が上昇すれば、大きな利益を得ることができます。たとえば、2004 年に Google の株を購入した場合、1 株あたり 50 ドルを支払いました。 3 年後の 2007 年には、同じ株の価値が約 300 ドルになりました。株式を売却した場合、250 ドルの利益が得られます。悪くないよ。ただし、2017 年まで売却を待った場合、あなたの株の価値は約 850 ドルになるため、1 株から 800 ドルの利益が得られることになります。ニース！ただし、ほとんどの人は 1 株だけを購入するわけではありません。つまり、2004 年に Google の株を 50 株購入した場合 (2,500 ドルの費用がかかる)、その同じ株の価値は現在 42,000 ドルを超えることになります。株式が退職後の貯蓄を増やすための優れた方法であることがわかります。
繰り返しになりますが、すべての企業が Google であるわけではありません。
リコールから新技術、消費者が苦労して稼いだお金の使い方に至るまで、企業の収益性に影響を与える可能性のある要因は数多くあります。このため、株式は一般に、特に短期的にはリスクの高い投資であると考えられています。ただし、リスクと引き換えに、より多くの報酬が得られます。例えば、投資サイトZacksによると, 株式は1959年から2008年まで年間約9.18%の利益を上げ、同期間の債券は年率6.48%の利益を上げています。
もちろん、これは一般論であり、株価のパフォーマンスは企業によって大きく異なります。 S&P 500 はまさにそのためにあるのです。これは、米国で最も経済力のある企業 500 社で構成される財務指標です。企業の価値は日々下落したり上昇したりする可能性がありますが、これらの企業は長年にわたって非常に好調な業績を上げており、その価値をかなり安定して維持しているため、長期的な賭けとしてはそれほどリスクがありません。また、すべての資金を 1 つの会社に投資するのは危険であることにも注意してください。おそらく悪い考えです。ほとんどの専門家投資信託を勧める、さまざまな株式への投資グループ。
繰り返しますが、債券で何が得られるかは多かれ少なかれご存知でしょう。株式よりも安全な投資とみなされていますが、あまり利益は得られません。退職後の貯蓄がすべて債券に投資されている場合、おそらく何年も多くの収入を得ることはできないでしょう。
しかし、退職が近づくと、次のようなことを望んでいます。株式への投資を減らして債券への投資を増やす。危険を冒す時間はそれほど多くありません。
両方にどれくらい投資すべきか
あるよ株式や債券以外にも投資が可能, しかし、これらはポートフォリオに含めるべき基本的で一般的な投資タイプです。では、各カテゴリーにいくら投資すべきでしょうか?それはあなたの年齢、投資目標、リスク許容度によって異なりますが、一般的な経験則は次のとおりです。
110 - あなたの年齢 = ポートフォリオのうち株にするべき割合
つまり、あなたが 30 歳の場合、ポートフォリオの 80% を株式 (110 - 30 = 80) に置き、残りの 20% を低リスクの債券に置くことになります。ただし、より保守的な場合は、代わりに 30% を債券に投資することもできます。それはあなた次第であり、これは保守的すぎると考える人もいますが、出発点としては良いでしょう。
年齢が上がるにつれて、これらの割合をそれに応じて調整する必要があります。上記の 110 ルールに従っている場合は、40 歳になったら、債券を 20% ではなく 30% 保有するように、より多くの債券を購入する必要があります。退職が近づくほど、より多くの安定した生活が必要になります。投資。言い換えれば、リスクを冒す時間があまりないのです。株式が失敗した場合、再び回復するまで待つのは数年しかありません。
それぞれにどれくらい投資すべきかを把握するのに役立つツールもたくさんあります。銀行レートの資産配分計算ツールまたは、次のようなフルサービスの投資トラッカーを使用することもできます。個人資本。
もちろん、投資には他にもたくさんのことがあります。株式と債券にはさまざまなカテゴリーがあります。株式が株主に支払う方法はさまざまです。ただし、これらは基本であり、初心者の投資家であれば、時間の経過とともに巣の卵を成長させるために、これら 2 つの基本的な資産がどのように機能するかの違いを学ぶことが重要です。
