Roth IRA は強力な退職後の貯蓄ツールです。のために若者は特に、それが最善の方法です複利を最大限に活用する税金の負担を最小限に抑えながら。あなたが寄付したお金は非課税で成長し、ほとんどの人は退職後の資金も非課税で引き出すことができます。ただし、途中で間違った行動をすると、不必要な税金や罰金に直面する可能性があります。退職後の巣の卵を最大限に成長させることができるように、理解しておくべき Roth IRA の間違いを以下に示します。
年間拠出限度額の無視
2023年のRoth IRAの年間拠出限度額は、50歳未満の場合は6,500ドル、50歳以上の場合は7,500ドルです。これらの拠出制限は、すべての従来型 IRA および Roth IRA に対して毎年行う拠出総額に適用されることを理解していない人もいます。
年間限度額を超えて寄付しようとすると、速やかに削除されない限り、超過額に対して 6% の罰金が課せられます。 Roth IRAの拠出限度額を超えた場合、納税申告期限までに超過拠出金とその延長期限までに、超過拠出金と得た収入を引き出すことができます。
逆に、できるという事実を無視しないでください。すべきそれらの制限を最大限に活用する、 もし可能なら。
所得制限がわからない
Roth IRA に寄付する資格には所得制限があります。 2023 年の段階的廃止の範囲は単身者向けで 138,000 ドルから 153,000 ドルです。夫婦が共同で申請する場合、21万8,000ドルから22万8,000ドルです。これらの制限を超えて貢献すると、過剰な貢献の再評価または削除につながる可能性があります。
収益の引き出しが早すぎる
確かに、Roth の最初の寄付はいつでも税金や罰金なしで引き出すことができます。ただし、59 歳 1/2 歳になる前に収益を引き出すと、その分配に対して税金や罰金が課せられます。障害、死亡、初めての住宅購入などの状況には例外がありますが、ほとんどの場合、早期撤退ペナルティが課せられます。
必要な最小限の配布を計画していない
従来の IRA とは異なり、Roth IRA にはアカウント所有者の生存期間中に必要な最低分配金 (RMD) はありません。ただし、相続時には配偶者以外の受益者が相続したRoth口座からRMDを受け取る必要があります。 RMD を受け取らなかった場合、引き出すべき金額の 50% のペナルティが課せられます。
受益者の名前を挙げていない
Roth IRA 口座の受取人の名前を指定しないと、資金が強制的に送金される可能性があります。あなたの死亡時に検認を受ける。そして、あなたの遺産が受益者である場合、あなたの相続人は5年以内に口座全体を使い果たさなければならない可能性があります。必ず受益者フォームに記入し、定期的に確認してください。
401(k) からのロールオーバーが間違っている
401(k) プランから Roth IRA に資金を移す場合、税金の発生を避けることが重要です。資金をロールオーバーする最適な方法を決定するには、財務アドバイザーに相談してください。直接ロールオーバーや実質的に均等な定期支払いを設定するなどの戦略により、非課税転換が可能になります。統合する準備ができている退職金があることがわかっている場合は、これが私たちのガイドです退職後の貯蓄を最大限に活用できるように、前職での古い 401(k) 貯蓄を見つけます。
これらの潜在的な Roth IRA の間違いを理解することは、非課税成長の可能性を最大化するための鍵となります。全体として、さまざまな貯蓄目標を達成するには、どこにお金を置くかが重要です。必要なさまざまな普通預金口座に関するガイドはこちらです。
