納税の時期が来ると、私たちは皆、古い納税申告書、公共料金の請求書、クレジットカードの明細書など、何年も埃をかぶっていたファイルをあさることになるでしょう。そして、それはたまたま春の大掃除の時期と一致します。しかし、どの書類を保管し、どの書類を捨ててもよいのでしょうか?個人情報泥棒を誘惑しないようにシュレッダーをかける必要がありますか?
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恐れることはありません。どの財務書類を保管すべきかについて提案されているルールは突飛なものではなく、微細な活字で書かれているわけでもありません。ここにすべて揃っています。
そして、このやるべきことへの取り組みを検討するさらに良い理由があります。消費者レポート国立研究センター、アメリカ人のほぼ 4 人に 1 人が、重要なものを失くした、または忘れてしまったと答えています。財務書類そして、重要な文書をすぐに見つけられると考えている人はわずか 40% です。
まず、ドキュメントを紛失したときのパニック感に対する潜在的な解決策を提供します。LearnVest の Doc Vault です。プレミアム会員。そこでは、最も重要な財務書類をすべて安全にアップロードし、不足している重要なフォームを確認し、次に急いで必要になるまで安全に保管することができます。
それまでの間、何をアップロードするかについての便利な提案を以下に示します。何を処分するか:
数日以内にゴミ箱へ
取引を記録すると、ATM の領収書が得られます
口座に資金が入金された後の銀行預金伝票
1か月後にゴミ箱へ
で購入したもののレシートクレジットカード明細書を受け取ったら、返品または保証のために必要な場合を除きます。
クレジットカードの明細書（税金関連の費用が記載されていない限り）
1年後にゴミ箱に
公共料金（ホームオフィスなど）の控除に必要ない場合
給与明細と給与明細を照合するまでW2
税務上必要なキャンセルされた小切手のコピーを含むページを除く銀行取引明細書
税務上の利益または損失の取引を示していない限り、年次取引明細書を取得した場合の仲介取引明細書
可能であれば、医療費や歯科費用の領収書箇条書きにする(調整後の総収入の 10% を超えると、医療費の控除を開始できます)
7年後のゴミ箱
W2 を含む納税申告書のサポート書類、1099秒、税金報告書、慈善寄付の証明。 IRS は、収入を過少申告する可能性があるか、詐欺の疑いがない限り、3 年間の監査を与えられます。 (注: これらは税そのため、2014 年に提出された 2013 年の申告書の裏付け書類を 2020 年まで保管してください。）
無期限に保持
納税申告書あなたが提出し、支払ったことを証明するもの（借りている場合）
控除対象外の寄付をしたときに提出した IRS フォーム従来の IRA または Roth変換
退職金および証券口座の年次報告書
の領収書資本家の改善, 家を売るまで。 （そして、税務上の目的でそれらを保持する必要があります。税務書類の規則を参照してください。）
高額な買い物の領収書、保険目的
2011 年以降に購入した場合を除き、現在も所有している投資の原価ベースを証明する仲介取引明細書。この場合、仲介業者はその価格を追跡するようになりました。
クラウドに保存できないもの
スキャンして安全な場所にアップロードして、オリジナルを破棄できる書類は数多くあります。これらの商品には当てはまりません。これらの書類のコピーを作成して自宅に保管し、原本は貸金庫や信頼できる親戚などの安全な場所に保管することを検討してください。 (死亡した場合にセーフティボックスに簡単にアクセスできるようにしてください。) 例外: 急いで必要になった場合に備えて、パスポートを手元に置いておくとよいでしょう。
何を細断するか
信じられないかもしれませんが、答えは「すべて」ではありません。 「一般的に人々は、適切に破壊したり細断したりしようとしすぎます」とプロのオーガナイザーであり、ペンシルベニア州のハートワーク・オーガナイジングLLCのオーナーであるダーラ・デモロー氏は言います。 「私のリトマス試験紙は、社会保障番号や金融口座番号が記載されている場合は、それを確実にシュレッダーにかけることです。」細断可能な材料が多すぎて自分で処理できない場合は、コミュニティシュレッダーイベントお住まいの地域の FedEx オフィスに行くか、1 ポンドあたり 79 セントで細断してもらえます。
重要なファイルを削除する方法
これは気に入らないでしょう。実際にはファイルを完全に削除することはできません。 「それは不可能だし、ますます難しくなっている」とデモロー氏は言う。コンピュータを廃止するときは、必ずハード ドライブを取り外して破壊してください。つまり、穴を開けるか、ハードドライブを破砕する業者に持ち込むか、私道でハンマーで叩いても効果はありません。 「ハードドライブを破壊する最善の方法は、ボール盤を持っている人にハードドライブを持って行って、文字通り4～10個の穴を開けることです」とデモロー氏は言う。 「そのディスクを読み取り不能にする必要があります。」
財務書類はどのくらいの期間保管すべきですか?|学ぶベスト
ケイト・アシュフォードは、個人の財務と健康について執筆するフリーのジャーナリストです。彼女は Money 誌に寄稿しており、彼女の作品は Family Circle、Fitness、Good Housekeeper、Health、More、Parade、Parents、Real Simple、Redbook、Self、Shape、Woman's Day、など 20 以上の全国誌や新聞に掲載されています。そしてウィメンズヘルス。オンラインでは、彼女はブロガーとして貢献していますAOLそしてRealSimple.com。
写真提供者アイザック・ボーウェン。
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