最後に 401(k) プロバイダーから送信されるメールを読んだの、または投資しているファンドの目論見書をダウンロードしたのはいつですか?去年？初めて登録したのはいつですか?一度もない？
そうでない場合は、どのような料金を支払っているのかわからない可能性があります。実際、投資口座を持つアメリカ人の 53% が、自分の口座にある手数料を見つけられないことが、新しい調査で明らかになりました。ナードウォレット。そしてそれは、長期的には多額のお金を逃すことになる可能性があります。
では、どうやってそれらを見つけるのでしょうか？いくつかの方法があります。まず、アカウントのログイン情報が必要です。
アドバイザリー料金
あなたのアカウントが（ロボによるものを含めて）アクティブに管理されている場合、管理下にある総資産またはAUMに基づいて顧問料を支払っている可能性があります。通常、これは 0.25 パーセントや 0.5 パーセントなどのパーセントの小数です。それはベーシスポイントで表すことができます。 1 ベーシス ポイントは 0.01 パーセントに相当します。したがって、0.25パーセントは25ベーシスポイントです。
これは通常、アドバイザー/ロボと「アドバイザー料金」でグーグル検索するか、ウェブサイトをチェックすることで見つけることができます。 1% 未満の値を見つけたいと考えていますが、現在利用可能なアドバイザーとロボの数を考慮すると、これは簡単に実現できます。
経費率
経費率は最大の関心事です。投資信託やETFなどの投資に対してファンド会社が請求する管理手数料です。たとえば、バンガード 2055 に投資している場合目標日ファンド, バンガードは0.15パーセントの顧問料を請求します。繰り返しになりますが、経費率が 1% 未満であることは簡単に見つかりますが、経費率が低いだけで自動的にファンドが良くなるわけではありません。
この料金は明細書には記載されませんが、簡単に見つけることができます。たとえば、Fidelity をお持ちの場合は、アカウントにログインし、ファンドの名前をクリックすると、そのファンドの概要が新しいウィンドウにポップアップ表示され、その情報が表示されます。
ファンドに投資したことがない場合は、ファンド名をグーグルで検索するだけで、通常はファンドを見つけることができます。ファンドの概要ファンドマネージャーのウェブサイトに必要な情報がすべて掲載されています。
ファンドを検索することでも、ほとんどの情報を見つけることができます。モーニングスターのウェブサイト。検索バーにファンド名を入力し、「経費」ページをクリックします。下にスクロールします。
通常、バンガードやフィデリティのような大企業は小規模な企業よりも手数料を低く設定でき、パッシブ運用のファンドはアクティブ運用のファンドよりも低くなります。
これは、そのファンドに投資した資産の年間割合として表されます。たとえば、バンガード 2055 の例を使用すると、年間 7% の利益があった場合、純利益は 6.85% になります。
事務手数料
プラン管理者は、顧問料金および経費率料金に加えて、退職プラン料金を請求する場合もあります。これは単にアカウントを管理するための料金です。これは四半期報告書で確認できます。
銀行口座手数料
最後に、これらは投資手数料ではありませんが、これも重要です。銀行口座手数料は、銀行の Web サイトと毎月の明細書に記載されているため、簡単に見つけることができます。特定の銀行に口座を持つために何らかの手数料を支払っていることが判明した場合は、新しい銀行を手に入れる。
