あなたには質問があり、私たちは答えを持っています。毎週月曜日に、数名のお金の専門家にアドバイスを求め、個人のお金に関する差し迫った質問に答えます。一般的な質問やお金に関する懸念がある場合、または PeFi 関連の何かについて話したい場合は、コメントに残すか、次のアドレスにメールしてください。[メールで保護されています]。
今週の出題は、自分のバーナー名をまったく覚えていない、ただし、これはよく聞かれる質問です。
貯蓄と投資をしながら学生ローンの返済を優先するにはどうすればよいでしょうか?
これは、各人に異なる影響を与える問題について、各専門家が一般的に述べていることです*。個別のアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーに相談する必要があります。
一度に 1 つの目標に集中する
借金と投資のバランスを取るのは難しい場合があります。お金を最大限に活用するには、次の順序で物事に焦点を当てる必要があります。
借金は必ず期限内に返済してください。まず最初に、必要な借金の少なくとも最低額を期限までに支払うことを優先する必要があります。そうしないと、信用スコアが損なわれるだけでなく、罰金、追加利息、高額な金融手数料が課せられる可能性があります。
雇用主が提供する退職金制度を活用してください。あなたの会社が、401(k) などの雇用主主催の退職金制度へのあなたの拠出額と同額の割合を提示しているかどうかを確認してください。該当する場合、およびプランにサインアップする資格がある場合は、参加してその無料のお金を活用する必要があります。
高額な借金を完済する:適時に請求書を支払い続け、それに見合った退職金拠出金の受給資格を評価した後、3 番目の目標は高金利の負債 (5% 以上) を返済することです。ほとんどの人にとって、最も高額な[学生ローン]の借金は、補助金なしのローン[またはクレジット カードの借金]に関連しています。[*編注: ステップ 1 ～ 3 は同時に実行できます。]
セーフティネットを構築します。高額な借金がなくなったら、経済的緊急事態に備えたセーフティネット基金の構築を開始する必要があります。毎月の住宅費、請求書の支払い、光熱費、その他の毎月の定期請求を含む生活費を 3 ～ 6 か月分貯蓄することをお勧めします。
退職後の貯蓄:高額な負債がなくなり、セーフティネットが整備されたので、長期投資の準備が整いました。あなたが 59 歳半に達するか、ペナルティなしで 401(k) からの撤退が許可される頃には、その 401(k) マッチだけでは退職後のライフスタイルをサポートするには不十分になる可能性があります。だからこそ、早めに退職後の貯蓄を始めたいと思うでしょう。
ローンを一夜にしてなくすためにできることはあまりありませんが、適切な戦略を立てれば、思ったよりもずっと早く返済でき、途中でお金を節約できる可能性もあります。
毎月の最低支払額を予算に織り込みます。毎月 1,000 ドル近くのローンの支払いを計画している場合は、必ずしも必須ではない特定の領域を削減する必要がある可能性があります。
棚ぼたを賢く利用しましょう。就労賞与や税金還付など、年間を通して受け取った余分なお金をローンに充てることで、ローンの返済を早めることができます。
借り換えを検討してください:ローンの返済を早めるもう 1 つの方法は、ローンの金利を下げることです。学生ローンの借り換えおよび統合の資格がある場合は、月々の返済額を減らしたり、返済期間を短縮したりすることができ、長期的には利息を節約できます。
全てか無かである必要はない
借金を返済したり投資したりするときは、オール・オア・ナッシングでなければならないという考えに囚われないでください。あなたが学生ローンの負債にどれだけ投資しているかを見てください。その金額を 25% 減らして、差額を投資したらどうなるでしょうか?あなたはまだ追加支払いの 75% を学生ローンの負債の削減に充てていますが、今は将来への準備も始めています。
雇用主に退職金制度を提供しているかどうかを確認してください。マッチングがあれば、ぜひご利用ください。退職後の準備に役立つだけでなく、試合は無料でお金になります。雇用主から無料のお金を得るために、追加の学生ローンの支払いから少し転用する必要がある場合は、そうしてください。長期的には、学生ローンの利息を上回る額になります。
-Miranda Marquit、S社財務専門家学生ローンのヒーロー
予算を立てなければなりません
毎月の借金の支払いと貯蓄の拠出金（普通預金口座と投資）を含む予算を作成します。毎日、毎週、または毎月の支出を追跡します。余ったお金は借金返済や貯蓄に充てましょう。
各アカウントの未払い総額、支払期日を過ぎた額、期日、金利の列見出しを含む債務返済計画を作成します。アプリ、ソフトウェア、または紙とペンを使用して借金の支払いを追跡し、[携帯電話、カレンダー、またはプランナーに] 借金を支払い、貯蓄および投資口座に寄付するリマインダーを設定します。各借金を返済する目標日を設定し、借金返済計算ツールを使用して各借金がいつ返済されるかを決定します。
どの支払い方法が自分に適しているかを判断します。
借金の雪だるま式: 最初に最小額の請求書から始めて、完済してください。次に、その請求書の金額を次の請求書の最低支払額に加算する (借金雪だるま式) ことで、より早く借金を返済できます。
借金雪崩:最も高い利息で借金を最初に返済します。
最低支払い額のみ
次に、最初に基本的な必需品を支払い、次に優先順位の低い請求書を支払います。
高優先度:家賃/住宅ローン、光熱費、車の支払い、法的債務（養育費、慰謝料、税金）
中優先度:保険、学生ローン、判決、回収口座
優先度が低い:インターネット、電話、ケーブル、クレジットカードの借金など。
債権者に連絡して、返済プログラムを提供しているかどうかを確認するか、返済計画について交渉してください。手数料や金融手数料の免除を要求する交渉として、誠実な支払いまたは一括支払いを申し出ます。
定期的に貯蓄および投資口座に寄付してください。貯蓄と投資の拠出を自動化します。月収の少なくとも 1% を貯蓄します (理想的な額は 10% ～ 20%)。借金を返済できたは良いのですが、貯金がなければまた借金をしてしまうことになります。
—Harrine Freeman、HE Freeman Enterprises CEO/オーナー
セーフティネット > ローンの返済
緊急資金は必需品です。経済的安全を構築することは必須であり、学生ローンの返済と貯蓄の関係において大きな部分を占めます。どちらの措置も純資産の構築に役立ちますが、銀行内の流動性現金の安全性については言うべきことがあります。だからこそ、学生ローンの返済に必死になる前に、緊急資金の構築が必須となります。
連邦学生ローンに関しては、収入に応じた返済や返済猶予など、さまざまなオプションがあります。他の借金や生活の分野では同様の保護は受けられないため、経済的な救命いかだである緊急資金を自分で貯めておく必要があります。
緊急資金として少なくとも 1 か月分、場合によっては 3 か月分の費用を貯めておきます。それが完了したら、財務目標を再検討し、次にどの目標に焦点を当てるかを決定できます。
-Elyssa Kirkham、学生ローン専門家、学生ローンのヒーロー
※回答は軽く編集してあります。
