あなたの隣人が豪華な新車を手に入れたら、今度はあなたもそれを欲しがります。私たちのほとんどは、「ジョーンズ家に追いつく」という概念に精通しています。しかし、それは物質主義を比較することだけではありません。私たちはよく自分の貯蓄習慣を他の人の貯蓄習慣と比較しますが、それはあまり意味がありません。
たとえば、借金を返済したとき、もっと貯金を始めるべきだとわかっていましたが、くそー、貯金はしたくありませんでした。私は過ごしたかったので、しばらくの間、そうしました。素晴らしい 401(k) マッチがありましたが、ほんのわずかしか保存できませんでした。その代わり、要らない物を買ってしまいました。私の推論？ 「ええと、私はおそらく私の知っている他の誰よりも節約しています。」
まず、それは愚かなことです。友人がどれくらい貯蓄しているのかまったく知りませんでした。しかし、もっと重要なことは、それはどれくらい節約するかを決定するために使用すべき指標ではないということです。私たちはよく自分の習慣を他の人の習慣と比較しますが、人それぞれニーズが異なるため、これにはあまり意味がありません。
そして、ここがキッカーです：たとえあなたの友人が持っていたとしても素晴らしい貯蓄習慣については、比較することはまだ役に立ちません。で発表された研究によると、国家経済調査局、どちらにしてもこれ以上節約することはありません。
エール大学財務教授のジェームス・チョイ氏は、被験者に退職後の計画でどのくらい貯蓄したいかを尋ねた研究の共著者だ。決定する前に、彼らは同僚がどれくらい貯蓄しているかについての情報を与えられました。ウォール・ストリート・ジャーナルの記事で、チョイ氏は次のように報告した。
私たちは同僚の情報によって貯蓄が増えるだろうと考えて調査に取り組みましたが、実際にそうなるという確固たる証拠は見つかりませんでした。そして、同僚の影響を最も受けやすいと考えられる非貯蓄者のサブセット、つまり 401(k) 自動登録の対象ではない人々については、
同僚の情報が実際に計画への参加を思いとどまらせた
。このグループのほとんどの人は貯蓄に反対していませんでした。むしろ、彼らは単に計画に参加するまでに至らなかったのです。しかし、同僚の情報により、その後のこのグループへの登録率は 9.9% から 6.3% へと 3 分の 1 減少しました。
そのため、ジョーンズ夫妻の習慣についていくと、たとえ彼らがたとえ素晴らしい節約家であっても、常に貯蓄が少なくなる側に陥ることになります。考えるべきことがあります。Choi は、彼の研究がこの概念をどのように裏付けるかについて以下のリンクで説明しています。
退職貯蓄の決定に対する同業者情報の提供の影響| NBER経由ウォール・ストリート・ジャーナル
写真提供者401(k) 2012。
