金融の時代は変わるかもしれませんが、変わらないことが 1 つあります。それは、銀行口座があれば生活が限りなく楽になるということです。実際の紙の小切手を書いて何年も経っていないかもしれませんが、銀行口座は依然として現代生活の基礎です。アメリカ人のわずか6％は "銀行口座がない」ということは、彼らは銀行口座をまったく持っていないことを意味しており、生活することは可能ですが、現金のみ銀行口座を持つことには、預金に対する FDIC 保険、利息の獲得、金融機関との関係など、無視できない利点が多すぎます。家があるか、給料を預ける場所が必要です。
これが、銀行がパニックを引き起こす理由です。突然 アカウントを閉鎖します、 または拒否しますまず最初に開けるようにするためです。情報が不足しているのが最悪の点ですが、そもそもなぜ銀行が口座を閉鎖したのか、口座を拒否したのかを知る方法は実はあります。銀行が利用していることが判明信用報告書に似た報告書貸し手によって、口座開設や口座維持に伴うリスクを判断するために使用されます。そして、信用報告書と同じように、これらの報告書を毎年チェックする必要があります。
あなたの銀行にはあなたに関する秘密報告書がある
驚いた？そうすべきではありません: 銀行には次の権利があります。アカウントを拒否するまたは既存のアカウントを閉鎖すると、すぐにそうするリスクプロファイルが間違った方向に傾いている場合。自分がリスクがあると判断される最悪のタイミングは、後あなたのアカウントは閉鎖されているか、拒否されました。最善の防御策は、信用報告書を確認するのと同じように銀行取引報告書を確認することです（あなたはする 信用報告書を確認してください毎年ですよね？）
良いニュースは、これらの秘密の銀行口座報告は、公正信用報告法信用報告書と同じように、1 年に 1 回無料のコピーをリクエストして、正確性を確認し、間違いがあれば異議を申し立てることができます。悪いニュースは、6 つあることです。はい六—確認する必要があるレポート。
確認する必要があるレポート
ここでは、銀行報告書を要求するために今日 (現時点で) 連絡すべき 6 社を紹介します。この手順は信用レポートの要求に似ています。身元を確認するためにいくつかの基本情報を入力する必要があります。その後、レポートをダウンロードして確認し、指定された方法で問題が発生した場合は会社に問い合わせます。
早期警戒サービス。同社が次のいずれかに属しているように聞こえるのは、ある意味では適切です。ターミネーターそれはあなたの個人的な経済的終末の前兆である可能性があるためです。早期警戒サービスはバンキング アプリ Zelle を所有しているため、別の文脈で実際に聞いたことがあるかもしれません。 EWS は、バンク・オブ・アメリカ、PNC 銀行、ウェルズ・ファーゴを含む複数の銀行によって共同所有されており、銀行報告書に関しては究極のインサイダーとなっています。早期警戒レポートをリクエストできますここ。
Certegy 決済ソリューション。Certegy は消費者の小切手の振り出し履歴を収集し、販売者、ギャンブル サイト、銀行に検証サービスを提供しています。 Certegy レポートのコピーをリクエストできますここ。
チェックスシステムズ。Chex Systems は、以前の銀行口座に関する未払い料金、延滞、その他の問題について銀行に通知します。信用スコアと同様に、100 ～ 899 のリスク スコアが提供されます。 Chex レポート (およびスコア) のコピーをリクエストできます。ここ。
クロスチェック。CrossCheck はもう少し専門的で、自動車、建設、小売、医療ビジネスの分野で小切手検証サービスを提供しています。それでも、歯科医や請負業者に小切手を書くことがある場合は、この報告書を毎年確認する必要があります。 CrossCheck レポートのコピーをリクエストできますここ。
グローバルペイメント小切手サービス。Global Payments は、銀行と企業の両方に債権回収を含むさまざまな検証サービスを提供しています。つまり、たとえ免除されたとしても未払いの債務が報告書に記載される可能性があります。グローバル ペイメント レポートのコピーをリクエストできますここ。
テレチェックサービス。TeleCheck Services は、銀行口座に関連する不正行為の削減に重点を置いています。 TeleCheck レポートのコピーをリクエストできますここ。
少し手間がかかるかもしれませんが、これらの各レポートを年に 1 回確認することは法的権利であり、銀行口座の開設や維持に問題を引き起こす可能性のある詐欺や単純な間違いから身を守る最善の方法です。
