ローン、クレジット カード、またはアパートを申請するとき、信用報告書に「ハード照会」と「ソフト照会」に関する言及が表示されることがあります。消費者としてはその違いは取るに足らないものに見えるかもしれません（結局のところ、企業が作業を行うのに対し、あなたはそうする必要はありません）するしかし、これらの違いを理解することが重要です。1 つは潜在的にクレジット スコアに影響を与える可能性があり、もう 1 つは影響を与えません。
ソフト信用調査とは何ですか?
ソフト調査、または「ソフトプル」とは、信用報告書がチェックされるときのことを指しますが、新しいクレジットやローンの申し込みには関連付けられていません。ソフトな問い合わせはあなたの信用スコアには影響しません。ソフトな問い合わせの一般的な例としては、次のようなものがあります。
自分の信用報告書を確認する
雇用主が雇用目的であなたの信用を確認する
クレジットカード会社がプロモーション特典をチェックしている
事前承認されたクレジットオファーを提供する貸し手
ソフトな照会はスコアに影響を与えないため、時間の経過とともに信用報告書にどれだけの数が蓄積されるかを心配する必要はありません。
ハードクレジット調査とは何ですか?
ハードクレジット調査は、あなたが新しいクレジットやローン商品を正式に申請したために、貸し手、クレジットカード発行会社、またはその他の金融会社があなたの信用報告書をチェックするときに発生します。ハードプルの例は次のとおりです。
新しいクレジット カード、住宅ローン、自動車ローン、学生ローンなどの申し込み。
アパートや家を借りる申し込み
既存の貸し手に信用限度額の引き上げをリクエストする
ソフトな照会とは異なり、ハードな照会では、信用スコアが一時的にわずかに低下する可能性があります (通常は約 5 ポイント以下)。ただし、問い合わせが古くなるにつれて、その影響は時間の経過とともに減少します。
厳しい調査の影響と制限
1 回の厳しい調査で信用スコアが大幅に低下することはないと思われますが、調査は可能な限り最小限に抑えることが賢明です。短期間に複数のクレジット商品に申し込むと、いくつかの難しい問い合わせが積み重なり、スコアに大きな影響を与える可能性があります。ほとんど信用スコアリングモデルスコアを計算する際には、過去 12 か月間の問い合わせを確認してください。さらに、金利ショッピングを可能にするために、短期間 (通常 14 ～ 45 日) 内に住宅ローン、自動車、または学生ローンに関する複数の問い合わせが 1 回の問い合わせとしてカウントされる場合があります。
結論
ソフトな照会は信用スコアに影響を与えませんが、ハードな照会はスコアが一時的にわずかに低下する可能性があります。新しいクレジットを申請する前に、信用報告書をチェックして問い合わせを監視し、可能であれば不必要な申請や信用調査を避けるようにしてください。
