パーソナルファイナンスのアドバイスを閲覧しているとき、「クレジットスコアを上げる「アパートや車を借りようとするとき、さらには生命保険に加入するときにも信用スコアがチェックされるので、当然のことですが、信用スコアは確かに重要ですが、次の点を見落としてはいけません。」あなたの完全な信用の重要性歴史。ここでは、信用履歴が信用スコアよりも重要な理由と、この知識をどのように活用できるかを説明します。
信用履歴と信用スコアを理解する
信用履歴の重要性について説明する前に、信用履歴と信用スコアの違いを明確にしましょう。
あなたの信用履歴これには、請求書をいつどのように支払ったか、使用したクレジットの量、支払いの遅れや回収などのマイナスマークが含まれる、過去および現在のクレジット アカウントの詳細な記録が含まれます。
あなたのクレジットスコア一方、信用力を数値化したもので、通常は 300 ～ 850 の範囲で、信用履歴の情報に基づいて計算されます。ここで重要なのは、あなたの信用スコアはあなたの信用履歴から導き出されるということです。なぜそれが重要なのかを詳しく見ていきましょう。
なぜ信用履歴がより重要なのか
簡単に言えば、あなたの信用履歴はあなたの信用スコアのまさに基礎です。実際、支払い履歴だけで約 35% を占めます。あなたのFICOスコア、最も広く使用されている信用スコアリング モデルとも呼ばれます。良好な信用履歴を維持することに重点を置くことで、信用スコアの計算における最も重要な要素に直接影響を与えることになります。
信用スコアはあなたの信用力の簡単なスナップショットを提供しますが、貸し手は融資を決定する際にあなたの信用履歴をより深く調査することがよくあります。彼らは、その数字の背後にある次のようなストーリーを知りたいと考えています。
どれくらい継続的に支払いを行っているか
さまざまな種類のクレジットをどのように管理したか
経時的な行動パターン
複雑なアルゴリズムを使用して信用調査機関によって計算されるあなたの信用スコアとは異なり、あなたはあなたの信用履歴を直接管理することができます。あなたが行った（または支払わなかった）すべての支払いがこの履歴の一部となり、経済的なストーリーを積極的に形作ることができます。
基本的に、信用履歴だけでは信用スコアだけでは説明できない状況を説明できます。たとえば、経済的に困難な時期がありましたが、その後回復し、完璧な支払いを維持している場合、信用履歴には時間の経過とともにこの改善が示されます。
同様に、信用履歴には、信用スコアに大きな影響を及ぼさない可能性があるが、貸し手に関連する可能性がある次のような情報が含まれます。
管理しているクレジット口座の種類
異なるアカウントをどれくらいの期間持っていたか
あなたのクレジットの利用状況時間とともに
信用履歴を活用する方法
信用履歴の重要性は理解できたので、この理解を実際に活用する方法を次に示します。
信用報告書を定期的に確認してください
信用履歴を定期的に監視することで、報告ミス (最良の場合) や個人情報の盗難 (最悪の場合) によって経済的健全性が損なわれる可能性が低くなります。そして、これを実行できるようになりました。毎週、無期限に無料で、Equifax、Experian、TransUnion を通じて。
一貫した期日通りの支払いに重点を置く
支払い履歴はクレジット スコアの最も重要な要素であるため、すべての請求書を毎回期限内に支払うことを優先してください。これが私のガイドですクレジットカードの請求額を支払う最も戦略的な時期に合わせて選択してください。
ネガティブな項目に対処する
信用報告書に否定的な項目がある場合は、それらに対処するための措置を講じてください。これには、未払いの負債の支払い計画を立てることが含まれる場合があります。債権者に善意の手紙を書く。
古いアカウントを開いたままにしておきます
信用履歴の長さが重要です。頻繁に使用しない場合でも、古いアカウントを開いたままにしておくと、全体的な信用プロファイルに利益をもたらす可能性があります。覚えて：クレジットカードを閉鎖すると、もう使わないものであっても、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。同様に、クレジット タイプの組み合わせを維持するようにしてください。多様な信用構成 (クレジット カード、分割払いローン、住宅ローンなど) を持っていると、さまざまな種類の信用を責任を持って管理する能力を証明できます。
結論
信用スコアは重要な財務指標ですが、信用履歴は財務プロフィールの真のバックボーンです。自分の信用履歴を理解し、積極的に管理することで、単に信用スコアの向上を目指すだけでなく、より良い融資条件、より低い金利、そして一般的により良い財務上の機会への扉を開くことができる包括的な財務ストーリーを作成することになります。一貫したポジティブな行動に焦点を当てれば、その努力は時間の経過とともに信用履歴とスコアの両方に反映されます。
