によると、アメリカ人は約1兆4,800億ドルの学生ローン負債を抱えており、学士号を取得した大学生の約70％が大学に通うために借金をしているという。オリバー・ワイマンの研究は銀行業務に特化したコンサルティング会社です。人気を集めている従業員福利厚生はその負担を軽減するのに役立つかもしれないが、従業員が思っているほど良いものではないかもしれない。
Aetna、Fidelity、Penguin Random House などの雇用主は現在、従業員の学生ローンの支払いに毎月資金を寄付しています。支払いの仕組みは会社ごとに異なります。元本返済に向けて月々 100 ドルなどの一括払いの場合もあれば、年間一定額に制限されている場合もあります。他の企業は、従来の 401(k) のように、同額の拠出を提供しています。大金のようには思えないかもしれませんが、オリバー・ワイマン氏が次のように報告しているように、月々 100 ドルの支払いは大きな違いを生みます。
学士号を借りた人のローン残高の中央値である26,500ドルのローン残高を持つ従業員の場合、一般的な学生ローンに毎月100ドルの雇用主が拠出すると、元本と利息の合計で10,000ドル以上の節約となり、利息の30％以上の削減につながります。支払い総額。また、学生ローンを全額返済するのにかかる期間も 3 年以上短縮され、期間が 30% 短縮されます。
しかし、退職後の貯蓄の代わりに借金を返済するつもりはありません。雇用主がローンの支払いに貢献しており、その損失を退職後の貯蓄で埋め合わせていない場合、長期的な経済的健全性が損なわれることになります。投資、特に 401(k) への投資は長期戦です。キャリアの初期段階でより多くの資金を獲得することは、その後数十年間にわたって貯蓄を構築するために非常に重要です。私たちは皆、複利のグラフを見たり、統計を聞いたことがあるでしょう。若いうちにできるだけ多くのお金を積み立てておくと、本当に利益が得られます。
退職後の貯蓄と学生ローンの返済
で作られた電卓を使って遊ぶことができます。グレード、ペンギン ランダム ハウスなどの企業向けの給付金を管理するプラットフォームで、潜在的な学生ローン給付金がもたらす違いを確認します。これは、10 年後に 5% で 25,000 ドルのローンに対して月額 100 ドルの例です。
オリバー・ワイマンの調査対象者の約58％は、退職金への追加拠出よりも雇用主が学生ローンを返済してくれることを望むと回答した。 「学生ローンの負債が増大するにつれ、労働者は学生ローンを完済するか、他の重要な財務目標を優先するかの選択を迫られています」とプルデンシャル・リタイアメントの上級副社長兼総合退職ソリューション責任者のジェイミー・マッキンズ氏は語った。人材マネジメント学会。 「私たちの調査によると、多くの労働者は退職後の資金を貯めるよりも借金を返済することを選ぶでしょう。」
しかし、その考えは多くの従業員にとって裏目に出る可能性があります。その理由を理解するには、これを使用してくださいStudent Loan Hero のツールこれにより、一定の金額をローンに充当した場合、または代わりに投資した場合の状況を比較できます。早期退職に向けてより多くの資金を投入すれば、効果が得られます。
もちろん、25,000ドル相当の学生ローンの借金が頭を抱えているときに、手の届かない401(k)に100ドルを投資することを考えるのは非常に困難です。借金が減り、返済にかかる時間が短縮されることですぐに安心できるのは、大きなメリットです。結局のところ、それはあなたにとって何が最も重要かということです。
「401(k)とは異なり、学生ローン返済給付金は即座に経済的救済を提供します」と Student Loan Hero の Elyssa Kirkham 氏は言います。 「今日の生活をやりくりするのに苦労している労働者にとって、この支援は数十年先の退職に向けて追加のお金をつぎ込むよりも有意義なものになる可能性があります。」
ただし、雇用主が月額 100 ドルを約束しているからといって、ローンの負担を気にしすぎて、より低い給与やそれほど寛大ではない福利厚生 (401(k) 拠出金だけでなく、医療費や休暇なども含む) に甘んじたり、見落としたりしないでください。校長先生に向かって。
そして金利を考慮してください、と創設者兼 CEO の Chris Walters 氏は言います。グラッドフィン、特典を管理する別のプラットフォーム。
「借り手が変動金利または高金利の民間学生ローンを利用している場合、これらを迅速に返済するために自由に使えるすべてのツール、つまり雇用主とのマッチングや借り換えオプションが必要です」とウォルターズ氏は言います。 「借り手が固定金利または低金利のローンを持っている場合は、現在の条件を維持し、余った現金を401(k)に投資するのが合理的かもしれません。」
もう 1 つ留意すべき点は、学生ローンの借金への支払いは収入とみなされ、課税されることです。 Student Loan Hero が指摘するように、その点では、これらはより類似しています。利益よりもボーナス。雇用主が給与から税金を差し引くか、納税時に申告する必要があります。会議法案を提出した2015年には、学生ローンの返済は所得税や給与税の対象とならないという点で401(k)プランのようになったが、うまくいかなかった。 （一部の公共セクターの返済プログラムは非課税です。）
運が良ければ、選択する必要はありません。一部の雇用主は、従業員の学生ローンの支払いと退職金口座（非課税）への拠出金を一致させています。その場合、巣の卵を作りながら借金を優先することができるので、両方の利点が得られます。
