あなたが支払わなければならない大規模な購入ごとに、試す痛みを軽減するために。他のものよりもうまく機能するものもあります。
隔週の住宅ローン支払い計画の背後にある思考プロセスは、表面上、論理的です。YER年12回（毎月）を支払う代わりに、13回の月額支払いに相当する26回（隔週）を支払います。数学！それは素晴らしい。
そうでない場合を除いて。
ほとんどの住宅ローンにはあります毎月計算された関心。したがって、毎月の支払いを2つの部分に分割すると、利息が得られるよりも迅速に元本を減らすことはありません。代わりに、あなたの住宅ローン会社は通常、あなたのハーフ支払いを保持し、後半が通過するのを待ち、その後完全な支払いを適用します。
さらに悪いことに、一部の住宅ローン会社や業界の「Disrupters」は、毎月よりも頻繁な支払い計画に登録するために料金を請求します。登録するのに399ドルの料金がかかりました。月額料金を請求する人もいます。
したがって、大きな1つを作るのではなく、2つの小さな支払いをするのは良い気分になるかもしれませんが、住宅ローンからそれほど速く脱出することはありません。 1年に1回の追加支払いは、住宅ローンから2、3年を剃ることができますが、それは確かに料金を支払う価値のある特権ではありません。
代わりに、自分で住宅ローンのペイオフタイムラインを加速してください。
少額の支払いをするというアイデアが好きなら、わずかなwind落したとき、またはその月の予算に20ドルの余分な20ドルを見つけたときに、追加の住宅ローンの支払いをすることに何の問題もありません。
あるいは、普通預金口座に資金を収納し、12か月の期間の終わりに1つの追加支払いを行うことができます。
大規模であろうと小さいかどうかにかかわらず、追加の住宅ローンの支払いを行うときはいつでも、支払いを校長に適用する必要があることに注意してください。そうすることで、そのバランスを削減するにつれて、時間の経過とともに興味を減らします。
私は自分の住宅ローンを持っていませんが、家族が提供した実数を使用して住宅ローンの支払い計算機で遊んでいた時間を費やしました（究極の現実チェックの究極）。私のお気に入りはですバンクレート追加の支払い計算機。元の住宅ローン額、住宅ローン期間、および追加の元本支払いを考慮して、支払いのタイムライン比較を提供します。利息の節約だけでは、住宅ローンの支払いを加速するように誘惑するのに十分ではない場合、支払いのタイムラインの短縮があなたにとって動機付けになるかもしれません。
確かに、あなたが30年間あなたの家に滞在することを計画しているなら、あなたは余分な支払いについて2つの揺れを与えることはできず、年に12回同じ住宅ローンの支払いを期待することを快適に感じるかもしれません。しかし、私たちの間のオーバーアチーバーは、他の人がプレミアムのためにそれを促進するのではなく、より頻繁または大規模な住宅ローンの支払いをDIYするのに役立つでしょう。
この投稿はもともと3/10/10に公開され、6/13/19に更新されました。
