クレジット：Virrage Images -Shutterstock
自分の家を所有することは、富を構築するための「簡単なボタン」ではありませんが、時々作られることもありますが、長期的に純資産を構築する信頼できる方法です。あなた自身を呼ぶために財産を持っていることの感情的な側面は別として、家は重要な資産を表しています。ほとんどの人にとって、彼らがこれまでに所有する最大の資産です。
あなたがあなたの住宅ローンを返済するとき、あなたは不動産のより多くの公平性を獲得します。そして、それはほとんどの人にとって良いニュースです。なぜなら、あなたの家は、時折の市場修正にもかかわらず、おそらく価値を同時に評価しているからです。たとえば、2009年から2020年の間に、家の価値が増加しました40％以上。私たちのほとんどはほとんど貯蓄がないので、これは良いニュースです。アメリカ人の3分の1以上緊急時に400ドルの現金を思い付くことができませんでした、そしてほとんどの人が持っています貯蓄は5,000ドル未満です。ホームエクイティをタップすることは、命を救う経済バッファーです。
しかし、その公平性に到達することは挑戦になる可能性があります。通常、aを開くことで公平になりますホームエクイティクレジットライン（HELOC）、ホームエクイティローンの取得、またはキャッシュアウトの手配借り換え家の。しかし、信用不良者や、閉鎖費用とそれらの製品が必要とする毎月の支払いを処理するのに十分な現金がない場合は、自分の不動産の価値にアクセスすることを妨げる可能性があります。良いニュースは、もう1つの選択肢があるかもしれないということです：ホームエクイティ投資（HEI）。
HEIとは何ですか？
ホームエクイティ投資とは、投資家があなたの家の将来の価値の割合と引き換えにあなたの株式の一部を貸し出す取引です。これらが入ってきます2つの基本フォーム：
エクイティ共有、投資家はあなたの家に少数の所有権を獲得します。
共有感謝、投資家が家の将来の感謝の割合を購入すること、つまり不動産の価値の将来の上昇。
どちらの場合も、ローンには任期があります（通常は10〜30年）。期間が終了すると、初期ローンの金額とプロパティの付加価値の両方を返済する義務があります。たとえば、現在250,000ドル相当の家を所有していて、株式を100,000ドル上げたとしましょう。投資家は、あなたの家の感謝の25％と引き換えに50,000ドルのローンを提供し、10年の任期を伴います。 10年後、あなたの家は約370,000ドルの価値があるため、約120,000ドルの評価を得ました。あなたは今、あなたの貸し手に80,000ドルを負っています - オリジナルの50,000ドルのローンと感謝の4分の1です。
エクイティ共有の取り決めがある場合、50,000ドルのローンを取得し、貸し手は不動産に25％の株式を取得します。 10年後に370,000ドルで販売すると、契約の特定の言語に応じて、財産の価値に対する4分の1の四半期ごとに92,500ドルを獲得することができます。もちろん、あなたの家があまり感謝していない場合、または減価償却 - あなたは貸し手にはるかに少ないかもしれません。
HEIは貸し手によって異なるため、これらの数字は単なる例です。これが良い選択肢であると思われる場合は、このタイプのローンに深刻な長所と短所があるため、特定のローンがどのように機能するかを正確に理解するために、契約を詳細に確認してください。
ホームエクイティ投資の長所と短所
heiがあなたにとって良い製品かもしれないいくつかの正当な理由があります：
あなたは現金が貧しいです。ヘロックと借り換えは、通常、公平性をタップするためのより良いオプションですが、ローンの費用を支払い、毎月の支払いを行うことが含まれます。毎月の支払いを処理できると思わない場合、Heisはそれらを必要としません。あなたが支払わなければならないかもしれない発生コストを持っていますか？。
あなたは信用が悪いです。クレジットスコアがほとんどの従来のホームエクイティローン製品の資格がないことを意味する場合、Heisは多くの場合、自宅からエクイティを引き出すための唯一の選択肢です。彼らはあなたの財産の価値に依存しており、支払いをするためのあなたの信用崇拝性ではないので、あなたのクレジットスコアはそれほど重要ではありません。
あなたはさらなる借金になりたくありません。HEISは借金ではなく、投資です。借金の負担を増やしたくない場合は、これらの製品が仕事をします。
ただし、考慮すべきマイナス面がいくつかあります。
彼らはバルーンローンです。HEIの取り決めは、定期的な返済の負担なしに現金を手に入れますが、学期の終わりにはすべてが支払われます。上記の例では、10年後、貸し手は80,000ドルを借りています。前もって計画していない場合、たとえしたくない場合でも、家を売ることを余儀なくされていることに気付くかもしれません。
彼らはより多くの費用がかかる可能性があります。あなたの家が多くの価値を獲得した場合、あなたは何らかのホームエクイティローンを使用するよりも、あなたの株式にアクセスするためにもっと多くを支払うことができます。一方、あなたの家の価値が低下した場合、あなたは返済する必要があるかもしれません元の値よりも少ないローンの。
あなたの住宅ローン保有者はそれを禁止するかもしれません。一部の住宅ローンは、あなたの株式の一部を売却することを禁じているため、ホームエクイティ投資を手配しようとすると、法的なトラブルに遭遇する可能性があります。このオプションを検討する前に、住宅ローン文書と場合によっては弁護士を確認してください。
時間が経つにつれて、あなたの家はあなたの富の大部分を代表するようになりますが、それは家の形に閉じ込められています。何らかの理由で株式を獲得できない場合は、ホームエクイティ投資があなたにとって良い選択肢かもしれません。
