あなたが会社を離れるとき、それはあなた自身の条件であっても、あなたはあなたの雇用主が後援する退職口座に何が起こるかについてパニックになるかもしれません。古い401（k）を処理するためのいくつかのオプションがありますが、一部の戦略は他の戦略よりも優れています。
最近の研究からハーバードビジネスレビュー2014年から2016年の間に162,360人の従業員のうち、職業を辞めたことがわかりました。残念ながら、これらの従業員にとっては、キャッシュアウトが正しい動きであることはめったになく、退職セキュリティを損なうことさえあります。
あなたがそれを助けることができれば、あなたがあなたの401（k）を決して獲得しないでください、そしてあなたが代わりにあなたがすべきことはあなたがあなたの401（k）を決してキャッシュしない理由です。
401（k）をキャッシュアウトすべきではない理由
あなたの本能があなたの雇用主が後援する退職プランからあなたの現金を引き出すことがなぜあるのかは理解できます。あなたはそうかもしれません市場に緊張しています、あなたの古い仕事なしで現金準備を心配しているか、一般的なロールオーバープロセスについて混乱しています。ただし、早期撤退の結果は、特典を上回る可能性があります。一般的に専門家反対する次の理由でそれを現金化します。
税金、税金、税金
雇用主の一致は別として、401（k）の主要な特典は、あなたの貯蓄が税制上で覆われていることです。早期の撤退（59½の前に別名）で、IRSは通常、税金の自動20％の源泉徴収を必要とします。それでは、退職年齢になる前に401（k）から10,000ドルを引き出したとしましょう。すでに、あなたはその撤退の約8,000ドルしか得られないかもしれません（少なくとも税金の還付前）。
追加のペナルティ税
早期撤退に源泉徴収されている20％に加えて、IRSからの早期配布ペナルティとして10％の税金に直面します。つまり、その仮説的な10,000ドルの撤退から1,000ドルの追加を行い、持ち帰りを7,000ドルに引き下げました。
ロックイン損失
市場がダウンしているときにお金を引き出したくなるかもしれませんが、あなたはより良いです全体像を覚えています。そして、その全体像には、市場のリバウンドが含まれており、さらに多くの成長が含まれています。市場でのディップ中に損失をロックすることで自分自身を妨害しないでください。
代わりに401（k）をロールオーバーします
代わりに、古い401（k）を別の資格のある退職プランに統合する必要があります。明らかな利点は、貯蓄を最大化し、より幅広い投資にアクセスできること、そして追跡することが少ないことの容易さです。これが私たちのガイドです以前の仕事からの古い401（k）の節約を見つけるために、退職貯蓄を最大化できるようにします。
古い401（k）を新しいものにロールオーバーするオプションがない場合、次の最良の選択は、早めにキャッシュアウトする前に成長させることです。
大規模な退職セーバーの場合、記録設定インフレの銀の裏地は、401（k）の記録設定キャップの増加です。2023年。そして、新しい退職セーバーのために、ここにあります401（k）を開始するための初心者のガイド。
