ローンサービサーからお金のアドバイスを受けることは、タバコ会社から健康アドバイスを受けるようなものです。アドバイスは有効かもしれませんが、おそらくあなたにとってより良い情報源があります。すなわち、あなたの悪い習慣から利益を得られないもの。
消費者金融保護局（CFPB）最近Navientを訴えた、学生ローンのサービス担当者は、学生ローンの支払いを誤用したり、信用局に情報を誤って報告するなど、いくつかの怪しげなビジネス慣行を求めています。それが十分に悪くない場合、彼らは伝えられていますまた、疑わしいアドバイスで借り手を誤解しました彼らの救援オプションについて。
それで、その会社であるNavientはどのようにしましたか金融のヒントブログ彼らの使命は「学生ローンの借り手が経済的成功への道をナビゲートするのを助ける」ことであると宣伝していると訴訟に応じますか？これが彼らが言わなければならなかったことです：
サービサーが消費者の利益のために行動するという期待はありません。
有罪であるかどうかにかかわらず、この応答は借り手にとって顔の平手打ちのようなものです。
企業が大きなアイデアであなたを引っ掛ける方法
Navientの防御は、彼らが助けるためにここにいるわけではないということですが、それは彼らのウェブサイト上の人々への矛盾したメッセージであり、読者に「目標を達成するために使用できる最新のヒントと戦略」を頻繁に訪問するよう促しています。
Navient Fiascoは、人気のあるビジネストレンドの問題を強調しています。大きなアイデアマーケティング。
何らかの形で大きなアイデアマーケティングに遭遇しました。企業が消費者を販売している実際の製品よりも大きいアイデアで消費者をフックしようとするときです。あなたは電話を買うだけではありません、あなたは先駆的な反逆者です。あなたは靴を買うだけではありません、あなたは人生を改善しています。しかし、大きなアイデアマーケティングは必ずしも悪いことではありません。困っている人を助けることは大きなアイデアであり、それは良い考えです！
しかし、略奪的な金融サービスが金融リテラシーを促進するときのように、アイデアが企業の利益と矛盾する場合、大きなアイデアマーケティングは問題になる可能性があります。あなたは借金をしておらず、大きな利益をもたらしています、あなたは経済的成功への道をナビゲートしています！
お金のアドバイスがマーケティング計画になると、問題があります
ナビエントは確かにこの例ではありません。しばらく前、作家J.Money人気の金融ブログの予算はセクシーですミレニアル世代にクレジットカードの使用をより頻繁に使用することを奨励したいクレジットカード銀行から受け取ったメディアピッチについて不平を言った。
現金を使用することの最大の利点は何であるかを尋ねられたとき、ほとんどのミレニアル世代は現金を使用することで自分の手段の範囲内で費やすことを保証し、クレジットカードを使用することで負債が発生するのではないかと心配すると言いました。ただし、定期的な購入にクレジットを戦略的に使用すると、ミレニアル世代が全体の予算を追跡することができます。
J.Moneyのこのピッチに対する反応私自身の考えをかなりよく要約しました：
来て！！！！人々が借金に入って自分の手段の中で費やすことを心配しているなら、すでに彼らを放っておいてください！彼らは他のほとんどの大人よりも賢いです！最終的に自分を穴に掘り下げて、その特権に対してもっとお金を払うつもりなら、報酬を気にします。
確かに、クレジットカードを使用しますあなたがそれを責任を持って行うならば、あなたのクレジットを助けることができます、 しかし堅実なお金の習慣は、良い信用よりも重要です。また？クレジットカード会社は、実際にあなたが利益を得ることができますしないでください責任を持ってカードを使用します。彼らはあなたが失敗するとき、財政的に話すときに利益を得ます。
そして、それがすぐそこにある問題です。アドバイスは完全に間違っていません。これらの企業は、消費者を正確に誤解しているわけではなく、少し真実で彼らを餌にすることで彼らを操作しています。
ラインはぼやけます。たとえば、J.Moneyの例はかなり明白ですが、これらの企業がブロガー、パーソナルファイナンスの専門家、ジャーナリストにメッセージを広めるために手を差し伸べるという事実は、堅実なアドバイスとマーケティングの間に微妙な境界線があることを示しています。
自分を守る方法
それでは、お金のアドバイスを装った大きなアイデアマーケティングから自分をどのように守りますか？
1つは、ジャーナリストのように考えることができます。ジャーナリストは情報源を考慮し、それらの厄介な利益相反を避けなければなりません。同様に、ブログの投稿であろうと見積もりであろうと、少しの財政的なアドバイスに出くわすと、ソースを検討するのに役立ちます。ソースはどのように支払われますか？広告を介して支払われるのはポッドキャスターですか？優れた財政的アドバイスは、彼女が利益を得る方法と正確に矛盾していません（実際、それは彼女の成功をサポートしています）。一方、それが借金になったときに支払われるクレジットカード会社の場合、良い財政的アドバイス完全に彼らが利益を得る方法と矛盾します。これは必ずしも財政的なアドバイスをどちらの方法でも良くも悪いことでもないわけではありませんが、利益相反は確かに検討する価値があります。
また、会社の評判を調査することもできます。CFPBの大規模な消費者苦情データベース多くの異なる銀行、信用組合、およびその他の金融サービスの顧客が苦情を申し立てています。ブログ、ポッドキャスト、またはビデオシリーズに夢中になっているが、主要な銀行や投資会社が後援しているとしましょう。繰り返しになりますが、それは自動的にアドバイスを間違えているわけではありませんが、あなたができることは、そのエンティティの評判を調査することです。
言うまでもなく、アドバイスも確認する必要があります。たとえば、FICOがクレジットスコアをどのように計算するかについてのお金のアドバイスである場合、行くのは害にはなりませんFICOのウェブサイトに直接情報を確認します。
最後に、ファイナンシャルプランナーからアドバイスを受けている場合は、彼らが認定されたファイナンシャルプランナー®であることを確認したい。真のCFPは、実際にあなたの最大の関心事になるアドバイスを与えるために、受託者の誓いを立てなければなりません。代替案は、たとえそれがあなたのポートフォリオに最適ではないとしても、あなたに投資製品を販売しようとしている人と協力することです。
個人の財政は、人々が考えるほど複雑ではありません。金融リテラシーを人々にとってよりアクセスしやすくするブログ、本、ビデオ、ポッドキャストがたくさんあるのは素晴らしいことです。欠点は、このアドバイスが非常にアクセスしやすいため、注意する必要があることですどこあなたはそれにアクセスします。ローンサービサーからのアドバイスは完全に間違っていないかもしれませんが、たとえ彼らのブログがそうでないことを示唆していても、彼らがあなたの最大の利益のために行動することを期待しないでください。
