私が生涯にわたるクレジットカードの借金を最終的に返済した方法

キャサリン・フィッツジェラルド著、ロンダ・ケイセンに語ったもの

2013 年 11 月 11 日

キャサリン・フィッツジェラルド* は生涯にわたって 10 万ドルもの借金を抱えていました。ここでは、彼女はそもそもどのようにしてそこにたどり着いたのか、そして40歳までに最後のクレジットカードをどのようにして返済したかについて説明します。

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私は生涯ずっと債務者でした。私の両親が最初に出会ったのは金融ローン事務所でした。父はローンを発行し、母はその事務所で働いていました。私が10歳のときに両親は離婚し、母はオハイオ州シンシナティで年収2万ドルで2人の娘を育てることになりました。お金、あるいはお金がないという事実は、常に話題になっていました。母は娘たちの食事、衣服、住居をクレジットカードに頼っていました。

そのため、私がオハイオ大学の新入生 19 歳のとき、借金の危険性を認識していませんでした。クレジットカード会社が学生にカードの登録をさせるためにキャンパスに到着したとき、私はクリップボードを手に取り、書類に記入し、その場で最初のカードを手に入れました。私の唯一の収入は、キャンパス内での最低賃金（1992 年時点では時給 3.85 ドル）の仕事だけでした。大学の学費を払っていたため、学生ローンもありました。しかし、私は自分のクレジットカードを持つことで潜在的な問題が生じるとは考えていませんでした。私にとって、信用とは権力を意味しました。

私の歪んだ思春期の論理で、私は食べ物の代金は現金で、その他のものはすべて私のお金で支払うと決めました。クレジットカード。私は学生寮に住んでいたので、カードでポットなどを購入し、当初の限度額の 10,000 ドルに少しずつ近づいていました。

1995 年に社会福祉の学位を取得して卒業するまでに、クレジットカードの借金は 15,000 ドルあり、学生ローンは 52,000 ドル借りていました。家族の中で大学を卒業した最初の人として、私は自分の達成を誇りに思いました。私は人生を始めるためにニューヨーク市に引っ越しました。その最初の年、私はオールド・ネイビーでの 1 つを含む 3 つの仕事で 21,000 ドルを稼ぎました。クレジットカード会社は私の限度額を 20,000 ドルに引き上げました。

20代を赤字で生きる

借金は私を心配しませんでした。 22歳の私は、母と同じように、赤字でも生きていくと決めました。今振り返ると、自己破壊的な行動を正当化していたことに気づきました。行動。私は自分自身の決断を宇宙のせいにしていた。でも、そんな若い自分にも同情する気持ちはあります。私には経済的に優れたロールモデルがいなかったので、別の人生を知りませんでした。

1996年、私はマンハッタンのハンター大学で大学院に通い始め、社会福祉学の修士号取得のために13,000ドルの学生ローンを借りました。私の20代は借金のせいでぼんやりしてしまいました。私はクレジットカードの請求を支払うためだけに、一度に 2 つまたは 3 つの仕事を掛け持ちしていました。私は複数のクレジットカードを使い回し、利息0%のティーザーオファーが届くたびに借金を移動していました。 20代後半までに、私は学生ローンで5万ドル、クレジットカードで2万5千ドルの借金を負っていました。

タバコも吸い、飲み過ぎて、太りました。その上、私は自分が悪い結婚生活を送っていることに気づきました（結婚式費用の8,000ドルもクレジットカードで支払っていました）。離婚の弁護士費用1,200ドルもクレジットカードで支払いました。しかし、あと 1,000 ドルでどんな違いが生まれるのでしょうか?とにかく、このアホウドリを首にぶら下げていたので、本当に望んでいた人生を送ることはできませんでした。私は増え続ける大きな赤い数字の奴隷であり、それを制御することができないと感じていました。

自分自身と契約を結ぶ

2000 年までに、借金は私がかつて想像していたような力を与える解放者ではなくなりました。むしろ、それは私の刑務所になっていました。そして、ソーシャルワークの仕事をしていると、私は長期の刑期を望まないことが分かりました。私は一日中、在宅の高齢患者と接していました。私は年老いて貧しいことがどのようなものかを目の当たりにし、自分自身にはそのような未来を望んでいませんでした。

そこで、29歳のある日、私は一枚の紙を取り出して自分自身に約束を書きました。「32歳の誕生日までに、年収5万ドルの仕事に就いて、体重から這い上がり始める」私のすべての借金。ただ生きるために働くのではなく、経済的にも個人的にもやりがいのある仕事を見つけたいと思っています。その誓約書を書くことでそれが現実のものになりました。偶然、私は自分自身と契約を結んでしまいましたが、それを破りたくはありませんでした。

当時、私は直接の社会福祉事業で働いて年間 37,000 ドルを稼いでいました。給料も良くない大変な仕事で、精神的にも負担がかかりました。私は新しい仕事を探し始めました。そのとき、私はニューヨーク市政府で最初の仕事に就き、年収は41,000ドルでした。 9か月以内に6,000ドルの昇給を得ました。そして、数か月後、私が 32 歳になる頃には、年収 51,000 ドルで新しいプロジェクトに割り当てられることになりました。

私は借金を返済する決心をしました。私はバンク・オブ・アメリカを通じて 0.9% の固定金利で 10,000 ドルの個人ローンを借りました。私は高金利のクレジットカードをそのローンに統合し、3年で返済しました。その借金が転機となった。借金は私に預けられたお金であり、返済する必要があることを認識しました。私は借金を所有しただけでなく、それを放棄しました。ローンが終了した時点で、学生ローンを含む私の借金総額は 55,000 ドルに減りました。

2006 年までに、私の経済生活は改善されました。ワシントン DC で国の医療政策に携わる仕事に就くことを決めたとき、私は年収 60,000 ドルを稼いでいました。 2年後、私は国家資格を持ってニューヨークに戻りましたが、これは収入力の向上を意味します。新しい職場では年収約7万ドルを稼ぎました。近いうちに、私は借金を永久に返済するでしょう。

私を後退させたスリップ

そして、人生はさらに悪化しました。 2012 年のある日、私は仕事中に大理石の床で滑って腰を負傷しました。怪我のせいで歩行に影響が出て、立ったり、座ったり、歩いたりすることが困難になりました。怪我は仕事中に起こったので、私は労働者災害補償に加入しており、怪我に関連するすべての医療費はプログラムを通じて支払われました。

しかし、私の自己負担額は医療費巨大だった。 1 年間で、私はカイロプラクターの自己負担金と控除額として 2,000 ドルを費やしました。鍼治療には 1,000 ドル。理学療法には4,000ドル。労働者補償で私を治療してくれる医師を見つけるのは困難だったので、私は自費で支払うことを余儀なくされました。また、地下鉄に乗れなくなったり、長距離を歩いたりできなくなったため、追加でタクシーに乗るなど、予期せぬ（そしてカバーされていない）出費もありました。

母の悩みも大きくなっていきました。過去 2 年間に彼女は脳卒中を患い、3 番目の夫は別の女性のもとへ去っていきました。彼女は30万ドルの借金を抱えており、自宅の差し押さえの危機に瀕していた。気がつくと、私はサウスカロライナにいる彼女を訪ねるために飛行機のチケットをクレジットカードに入れて、行ったり来たりしていた。私はできる限りのお金を彼女に送り、住宅ローンの借り換えを手伝いましたが、彼女が新たに返済できる可能性は低く、依然として家を失う可能性があります。

年収85,000ドルにもかかわらず、クレジットカードの請求額が徐々に増えていくのを目の当たりにしました。そしてついに、私は怪我について裁判所から和解金を受け取りました。私は 51,000 ドルを受け取り、すぐにクレジットカードをすべて支払い、合計 24,000 ドルを支払いました。私は母の請求書を手伝うために 5,000 ドルを母に送りました。私は、見つけた中で最高額である 0.9% の金利の普通預金口座に 10,000 ドルを入れました。さらに 5,000 ドルが新しい Roth IRA に送られました。私は新しい信用組合の口座に 500 ドルを入金しました。最後に、母との休暇のためにサンディエゴ行きのチケットを購入しました。休暇全体で 3,000 ドルかかると思います。

40歳でついに借金ゼロになった方法

40歳になるとクレジットカードが使えなくなります。私はまだ 37,000 ドルの学生ローンを借りていますが、月々の 212 ドルの支払いは段階的返済計画により 4.5% の利息で固定されています。私は今、在宅勤務の新しい仕事で 80,000 ドルの収入を得ています。つまり、交通費、外食、作業服に費やすお金が減りました。私の10年以上の付き合いのパートナーは私たちの建物の管理人なので、私たちの家賃は彼の給料に含まれています。

私は現在、クレジットカードの請求書を毎月支払うのではなく、月に 1,600 ドルを万が一のときの基金に積み立てています。最近倍増を始めました学生ローン合計に対して月に 420 ドルを支払います。 10年以内には完済したいと思っています。私は以前よりずっと倹約するようになりました。私のアパートには、近所の人が拾うために路上に置いてきた家具が備え付けられています。お金、ストレス、不安などの費用がかからなかった分、見つけた家具がとても気に入っています。

私は今、借金を背負っていない自分がどのような人間なのかを知り始めたところです。私のキャリア、取り組んでいる医療費負担適正化法の施行はまだ軌道に乗り始めたばかりで、どこに連れて行ってくれるのか楽しみです。しかし、ほとんどの場合、呼吸が楽になることがわかります。今、自分の給料と請求書を見ると、それがどのように支払われるのかがわかります。ついに、できるようになりました自分の将来の計画を立てる私の過去の代償を払うだけではありません。

※名称が変更になりました。

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イラスト：ニック・クリスクオロ。

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