信用スコアが悪いと実際にどれくらいの損害が発生するのでしょうか?

優れた信用スコアと低い信用スコアの差は、生涯にわたって大きなコストをもたらします。

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残念なことに、ある調査によると、非常に優れた信用スコアと低い信用スコアの差により、生涯で 40 万ドル近くの損失が生じる可能性があります。最近の研究。この影響は、例外的な信用スコアと公正な信用スコアの間ではそれほど誇張されませんが、それでも利息の支払いに数万ドルの費用がかかる可能性があります。ここでは、クレジットスコアが生涯を通じてどれくらいの損失をもたらす可能性があるかを詳しく見ていきます。

住宅ローンの利息が10年分の収入を食いつぶす可能性がある

によると自己からの新しい研究, 金融テクノロジー企業であるため、平均的なアメリカ人は生涯にわたって推定 130,461 ドルの利息を支払うことになります。 FICOクレジットスコア別の内訳は以下の通り。

620未満：486,040ドル
620–639: 158,512 ドル
640–659: 133,828 ドル
660–679: $114,803
680–699: $105,291
700–759: $98,045
760–850: $88,388

バランスが指摘するように, 信用スコアが最も低い人の利息は、フルタイム労働者の中央値の 9.4 年分の給与に相当します。なぜこの効果がこれほど誇張されているのでしょうか?そうですね、信用スコアが 620 未満の借り手は従来のローンの資格を得ることができないため、サブプライムローン金利がはるかに高く、長期的にはより多くの費用がかかります。だからこそ、信用スコアを 620 以上にすることが重要です。それから住宅ローンを申請します。

サブプライムカーローンの金利で1年分の収入が失われる可能性も

この研究では、自動車ローンの生涯にわたる利息コストも調査しました（中古車 2 台と新車 4 台の生涯にわたる平均価格とそれぞれの金利に基づく）。 FICOクレジットスコア別の内訳は以下の通り。

300～500:87,523ドル
501–600:65,549ドル
601–660:39,031ドル
661–780:20,937ドル
781–850:14,545ドル

ここで興味深いのは、信用スコアがそこそこ高くても、信用スコアが 100 ポイント違うと、アルバイトの手取り年収とほぼ同じ利息の支払いが発生するということです。

クレジットカードの測定は少し難しい

クレジットカードは異なります。リボルビングクレジットローン、ない割賦ローン住宅ローンや自動車ローンで見られるようなものです。そのため、借り手の信用スコアに基づいて平均生涯利息を測定するのは簡単ではありません。これには他にも理由があります。通常、借り手はクレジットカードの資格を得るには 670 以上の信用スコアが必要であり、多くの借り手は利息が発生する前に期日どおりに支払いを行っています。CNBCによると, クレジットカードの生涯平均利息額は9,624.24ドルです。