借金に対処するための 4 つのオプション (および自分にとって適切なオプションを選択する方法)

借金に苦しんでいるなら、あなたは一人ではありません。平均的なアメリカ人はそうしています。6桁以上」（住宅ローンや学生ローンを含む）。を使用してその数字に対処しようとすると、借金雪崩法または雪だるま式自分だけでは十分ではない場合は、支援を提供できる具体的な債務軽減プログラムを調べ始めるとよいでしょう。

それは素晴らしいことです！ただし、プログラムの種類ごとに独自の長所と短所があり、これ以上借金に陥ることのないように、慎重に検討する必要があります。ここでは、4 つの異なる債務軽減オプションの長所と短所について知っておく必要があることを説明します。そうすれば、自分に合ったものを選択できます。

債務整理

債務解決プログラムは、大きな違いを生む可能性があります。通常、債務解決プログラムは、あなたに代わって債権者と交渉して、金利を下げ、支払い額を減らし、長期的に借金をなくすための支払い計画を立てるのを手助けすることを約束します。予算内に収まります。

ただし、消費者金融保護局これらのサービスを提供する企業と取引するのはリスクが伴う可能性があり、他の選択肢も検討する必要があると警告しています (詳細は下記を参照)。

債務整理プログラムの長所:

債権者との交渉により借金総額を減額できる可能性がある
他の選択肢よりも早く借金を返済できる可能性があります
債権者からの取り立てや訴訟を止めることができる

債務整理プログラムの短所:

あなたの信用スコアに、時には重大なダメージを与える
債権者には和解に同意する義務はない
債務整理会社は高額な手数料を請求することが多い
決済された債務は課税所得として IRS に報告される場合があります

債務整理

複数の未払い債務源に対処している場合、それらの借金を一本化する支払いを 1 回にまとめることは魅力的な解決策のように思えるかもしれません。債務整理とは、複数のクレジットカード残高やその他の種類の借金を、より低金利の 1 つの新しいローン (または 1 枚のクレジットカード) に統合するプロセスです。

債務整理のメリット：

複数の借金を 1 つの低金利ローンにまとめて返済を簡素化
月々の支払額を下げることができる
個人債権者からの取り立てを停止します

債務整理のデメリット：

新たなローンを組まなければならない場合があり、それには組成手数料がかかる場合があります
新しいローンは返済期間が長くなる可能性があり、時間が経つにつれて利息の支払いが増えることになります
借金総額はすぐには減りません

破産

一般的に、人々は次のことを申請します。破産最後の手段としてのみ。多くの人は、破産はクレジットカードで多額の借金を抱えた人だけが行うものだと考えています。これは真実かもしれませんが、破産に苦しんだ後に破産を申請する人もいます。予期せぬ大きな経済的打撃—訴訟や重篤な病気のようなものです。

破産の長所（なんて素晴らしい言葉でしょう）：

管理不能な債務を解消または再構築するための法的手段を提供します
差し押さえ、差し押さえ、その他の取り立て行為を停止できる
家や車などの特定の資産を保持できる場合があります

破産のデメリット：

7～10年間にわたり信用に重大なダメージを与える
信用報告書に長期間残る
破産申請は公的記録に残る
学生ローンなどの特定の借金は免除できない場合があります

債務管理プログラム

債務解決プログラムと混同しないでください。債務管理プランは、複数のクレジットカード債務を 1 回の支払いにグループ化し、金利を引き下げ、3 ～ 5 年の返済計画を作成します。これらのプランを提供しているのは、信用相談機関。この方法を検討している場合は、非営利であり、次の機関によって認定されている代理店を探してください。全国信用カウンセリング財団。

債務管理プログラムの長所: