学生ローン、クレジットカード、医療費など、誰もが「もうダメだ」と言おうと思ったことがあるでしょう。つまり、真剣に、借金を返済しなかったら最悪何が起こるでしょうか?確かに、信用スコアに大きな打撃を与えるなど、明らかな影響はあります。しかし、もしあなたがそれを避けたいと感じているなら、借金の支払い完全に計画を立てたとしても、長期的な影響はしばしば深刻であることを知っておく必要があります。
ただ借金を払わないとどうなるか
借金弁護士によると、借金を無視すると信用スコアが低下し、残高が増えるだけではないレスリー・テイン Esq.ロングアイランドに本拠を置くTayne Law Groupの所属。彼女は、債権者がどのようにして回収活動を開始するのかについて説明します。「つまり、債権回収者から定期的に電話や手紙、さらにはソーシャルメディア上のメッセージが届くようになるのです。」こうした電話は、昼夜を問わずかかってきて、境界線の嫌がらせのように感じられる場合があります。
「取り立て業者があなたの借金について家族、友人、同僚に相談することは法的に禁じられていますが、これらの人々に連絡してあなたの連絡先情報を確認し、実質的にあなたを追跡しようとする可能性があります」とテイン氏は言う。このプライバシーの侵害が、あなたの人生だけでなく、あなたの周囲の人々にどれほど大きなストレスと迷惑を与えることになるかを考えてください。
これらの借金を無視し続けたり、支払いを怠ったりすると、債権者が法的措置を講じ、訴訟につながる可能性があります。あなたが負けた場合、あなたに対して判決が下され、債権者にあなたの賃金を差し押さえたり、特定の資産を差し押さえたり、あなたの財産に先取特権を設定したりする法的権限が与えられます。 Tayne は、これらの結果がどのように機能するかを説明します。
賃金差し押さえ: 給料日ごとに給料の一部が自動的に差し引かれ、債権者に送られることを想像してみてください。これは手取り給与に大きな影響を与える可能性があり、予算を立てるのが厳しくなり、日々の生活費を維持することがさらに困難になります。
資産差し押さえ: 債務と州法によっては、債権者がお金を取り戻すために、2台目の車や高価な宝石などの非必須資産を差し押さえることができる場合があります。これはトラウマとなり、ストレスがかかり、屈辱的な経験になる可能性があります。
不動産の先取特権: 不動産に設定された先取特権は、基本的に、不動産の売却や自由な借り換えを制限します。売却や借り換えの前に、まず借金を完済するか、債権者に先取特権を解除するよう説得する必要があります。そのため、借り換えの場合、金利が下がった場合、新たに低い金利を利用できず、住宅ローン金利が高止まりする可能性があります。また、販売の場合、プロセスが大幅に複雑になる可能性があり、取引全体の完了にかかる時間が大幅に遅れる可能性があります。住宅売却の状況によっては、先取特権が解除されるまで一生保留になる可能性があります。
クレジットカードの請求が遅れた場合の影響
クレジットカードの請求をスキップした場合の最も直接的な影響は、延滞料金や違約金 APR によるコストの増加です。
「ペナルティ年利は、支払いを怠った場合に適用される高い金利であり、借金の返済をさらに困難にします」とTayne氏は言います。 「信用スコアも低下し、将来的にお金を借りることや、アパートを借りる、公共料金の口座を開設する、携帯電話を取得するなどの承認が難しくなるでしょう。」
ただし、支払いを滞納し続けると、アカウントは徴収されます。これはあなたの信用にとってさらに悪くなり、借金取りから電話がかかってくるようになるでしょう。最終的には借金の未払いが原因で訴訟に発展する可能性があります。
借金が信用報告書に載っていないからといって、借金がなくなったと信じている人もいます。しかし、それは単に正確ではありません。借金が実際に存在する場合、簡単な検索で債務者が判明し、上記のような長期的な影響が生じる可能性があります。
破産は最後の手段であるべきだ
誘惑に駆られるかもしれないが、その影響は遠い将来にまで及ぶ可能性があるため、破産は本当に最後の手段であるべきだとテイン氏は主張する。多額の借金残高に圧倒され、請求書の支払いが困難に感じるかもしれないが、自己破産は「長くて費用のかかるプロセスになる可能性があり、多くの場合そうである」。
破産の種類によっては、債権者に返済する資金を捻出するため、資産の一部（不動産、車両など）を売却しなければならない場合や、3年から3年にわたる返済計画を立てている場合があります。 5 年間で、借金額の 100% を返済する必要があります。また、これは自動的に行われるものではなく、資力調査によって資格を得る必要があります。
信用スコアへの影響は大きく、7 ～ 10 年間続きます。これにより、ローンを確保したり、住宅を購入したり、場合によっては仕事を得ることが非常に困難になる可能性があります。基本的に、破産すると10年間にわたって経済生活が狂い、再建がはるかに困難になる可能性があります。だからこそ、借金から抜け出すメリットが、これらのマイナスで長期にわたる影響を上回る場合にのみ検討すべきなのです。さらに詳しくは、破産を宣言すると実際に何が起こるのかについてのガイドは次のとおりです。
借金があるときはこんな間違いをしないでください
テインさんが顧客が犯す最大の間違いの 1 つは、すべての借金を最小限に抑えて「それで十分だと考える」ことです。クレジットカードの金利は過去最高, 最低限の支払いだけでは残高は減らず、借金は増え続けることになります。代わりに、最も高い金利の負債を特定することが重要です。それらに積極的に取り組む計画を立てる制御不能になる前に。
もう一つの間違いは、単に自分が誰にいくら借りているかを知らないことです。テイン氏は、多くの顧客がこの質問に答えるのが難しいと感じていると述べ、「問題の根本に真に対処するには基準となる債務を知り、理解する必要があるため、これは大きな問題だ」と述べた。多くの場合、借金で頭がおかしくなってしまう人は問題を無視しますが、これは将来的により悪い結果を招くだけです。借金を明確に理解していないと、借金返済の計画を立てることは不可能です。
最終目標に焦点を当てていないと、簡単に浪費してしまいます。テインさんは、支出が制御不能になっている顧客を見て、通常、利用可能な資金を把握し、衝動買いの誘惑に抵抗するために、支出する前に予算を立てることを勧めます。
信用報告書を毎年確認しないこともよくある間違いです。 Tayne 氏は、信用報告書の無料コピーを次のサイトから取得することを推奨しています。年次クレジットレポート.comすべての借金、現在の残高、金利のリストを作成します。彼女は、「これにより、借金の経過を明確に把握でき、適切な目標を設定するのに役立ちます」と説明しています。
結論
上で説明した結果はすべて、それ自体で大きな頭痛の種になります。借金に関して言えば、それぞれの結果によって得られる収入が大幅に減り、頭痛の種がさらに大きくなります。言い換えれば、借金を無視しても借金がなくなるわけではなく、債権者は何らかの形でそのお金を手に入れることになるのです。したがって、状況が徐々に悪化するのではなく、借金の処理に積極的なアプローチをとり、可能な解決策を探す方が良いでしょう。
借金で悩んでいるなら、相談することを検討してみてはいかがでしょうか信用カウンセラーまたはファイナンシャルアドバイザーあなたのオプションについて。ただ立ち去るよりも良い解決策があります。
