税金の還付を受けると、良いものを受け取ったような気分になることがあります棚ぼた現金の。ただし、浪費に走る前に、返還金を賢く利用して家計を豊かにすることを検討してください。によるとBankrate による最近の調査, 納税者の約 30% は還付金を貯蓄に預けることを計画しており、残りの 3 分の 1 はそれを借金の返済に充てる予定です。どちらも長期的な経済的成功につながる賢明な行動ですが、短期と長期の異なる経済的目標にどのように優先順位を付けるべきでしょうか?と話しましたマイケル・ハーシュフィールド組み込みウォレットの創設者兼 CEO貯蓄を積み上げ、納税者が今年の還付金をどのように最大限に活用できるかをより深く理解するために。
納税者が還付で犯す間違い
「還付金に関して納税者がよく犯す間違いの一つは、お金が届くとすぐに衝動的に不必要な出費を散財してしまうことです」とハーシュフィールド氏は言う。 「税金の還付を余分なお金と見なすのは簡単ですが、そのため多くの人が戦略的な財務計画の重要性を忘れてしまうのです。」
税金還付を最大限に活用するには、明確な目的を念頭に置いて対処してください。自分の財務状況と目標を評価し、長期的な目標に沿った購入をしましょう。貯蓄、投資、借金返済のいずれであっても、長期的な経済目標を念頭に置き、思慮深い意思決定を優先してください。
税金還付を長期的な財務目標に活用する
計画を立てる
まずは返金のための包括的な財務計画を作成することから始めます。個々の目標に合わせてカスタマイズそして価値観。これを行う良い方法は、日次、週次、月次の予算を作成することです。ハーシュフィールド氏は次のことを推奨しています。50/20/30財務を効果的に管理するのに役立つルール。大まかに説明すると次のようになります。
毎月の支出の 50% が必需品に当てられます。住まい、交通手段、食事など。
毎月の支出の 20% が貯蓄目標に充てられます。借金を返済すると後で貯蓄を増やすことができるため、借金の支払いをこのカテゴリにグループ化することもできます。
毎月の支出の 30% がその他の支出に当てられます。これには、ジムの会員権、旅行、贈り物、外食などが含まれる場合があります。
残念ながら、魔法のようなスプレッドシートは存在しません。自分の状況に適したものを見つけるには、試行錯誤が必要になる場合があります。こちらです私たちのガイド予算を立てるには、必ずチェックしてください貯蓄目標に基づいた最高の予算作成アプリのいくつか。
高利の借金を返済する
あなたの目標の 1 つが高利の借金を返済する, 最初に最も高い金利と手数料がかかる借金に税金の還付を振り向けることを優先します。このアプローチは、長期的な債務の大幅な削減と経済的自由につながります。
節約を優先する
借金返済にお金を振り向けたら、貯蓄目標に目を向けましょう。緊急資金を構築する場合でも、休暇に備えて貯蓄する場合でも、退職後の計画を立てる場合でも、具体的な目標を持つことあなたの貯蓄に目的が与えられます。
賢い節約と予算編成のヒント
この税金還付の計画を具体的に立てた後は、年間を通じて特定の貯蓄と支出の習慣を守ることを忘れないでください。
生活習慣の乱れを避ける
避ける支出を増やしたいという衝動税金の還付金を受け取ったとき。代わりに、お金を賢く使って財務状況を改善し、長期的な目標を達成することに集中してください。
支出を監視する
のようなアプリイナブそして良い予算(RIP Mint!) は、予算の作成、支出の追跡、節約目標の設定に役立ちます。提供される視覚化と通知により、集中力とモチベーションを維持できます。繰り返しになりますが、以下に基づいて最高の予算管理アプリをチェックすることをお勧めします。どのような貯蓄者ですかまたはあなたは浪費家です。お金がどこに使われているかを最も簡単に確認できるものを選択して、削減できる領域を特定できるようにします。
支出制限を設定し、それを遵守する
アプリはもちろん、税金還付をどこに割り当てるかを整理するのに役立つ予算作成用のスプレッドシートやリソースがオンラインにたくさんあります。ここでは、試してみるべき優れた会計ツールをいくつか紹介します。
クイックン・シンプリファイ(月額 2 ドル)
ロケットマネー(月額 3 ドル)
Intuit クイックブック オンライン(月額 15 ドル)
もちろん、自分の生活を充実させ、喜びをもたらすためにお金の一部を使うことを自分自身に許可すべきです。必要不可欠ではない、生活の質を高めるための支出については、妥当な予算を設定してください。
