Roth IRAは、最上層の退職貯蓄ツールです。のために特に若い人たち、それは最良の方法です複利を最大限に活用してください税々の暴露を最小限に抑えながら。最も簡単に言えば、Roth Irasでは、今すぐ貯蓄に対して税金を支払います。これは、後で税金を支払うとき、従来のIRAと比較されます。違いについて、より詳細に書きましたここ、 そして私は一般的にプロロスを傾けています伝統的に。
トランプ時代の減税が2025年に期限切れになるように設定されているため、今はその「税金を支払う」という戦略的な時期かもしれません今「要素。ロスIRAの変換があなたにとって賢明な動きであるかどうかを調べてみましょう。
なぜ今ロスIRA変換を検討するのですか？
2017年の減税と雇用法は、議会が延長されない限り、2025年の終わりに日没に設定されています。措置が取られない場合、税率は2017年以前のより高いレベルに戻ります。これは、現在のロスIRAに変換することは、税率が比較的低い一方で、大幅な長期税の節約をもたらす可能性があることを意味します。
既存の人退職口座、401（k）や従来のIRAなど、ロスIRAに変換できます。このオプションは、収入レベルに関係なく利用可能であるため、直接的なRoth IRAの貢献の資格がない可能性のある高所得者にとって魅力的な戦略となっています。いつものように、ロスIRAの大きな魅力は未来非課税撤回。これは、より高い税制に登場することを期待している人（ほとんどの人）のスマートアカウントです。
ロスIRAの変換はあなたにぴったりですか？
2025年の締め切りに関係なく、ロスの変換があなたに合っているかどうかを検討してください。
1.現在と予想される将来の税率：退職時により高い税範囲内にいると予想される場合、ロスの回心が有益である可能性があります。
2。タイムホライズン：退職まで長くなるほど、ロスIRAが非課税で成長しなければならない時間が長くなります。
3。税金を支払う能力：退職口座自体からの資金を使用せずに、転換に税金を支払う余裕がありますか？
4。不動産計画の目標：ロス・イラはのための効果的なツールになることができます非課税資産を相続人に任せる。
他に留意すべきこと
ロスの変換は利益をもたらす可能性がありますが、課題がないわけではありません。
1.即時の納税義務：変換された金額は、転換年の課税所得として扱われます。
2。5年間の規則：Roth IRAには、完全に非課税になる前に、最低期間にわたって資金を維持する必要がある「5年間の規則」がいくつかあります。これは、すぐに退職基金にアクセスすることを計画している人にとって問題を複雑にする可能性があります。
3.不確実な将来の税の展望：上記のように、将来の政府の行動に関する推測に基づいて重要な財政的決定に基づいて、固有のリスクがあります。
さらに、これらはあなたのロスIRAで避けるための間違いです。 Roth IRAの変換に関係する複雑さを考えると、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください退職計画を専門とする人。
結論
2025年の現在の税率の潜在的な満了により、Roth IRAの変換がスポットライトに陥りましたが、この決定に慎重にアプローチすることが重要です。ロスの変換は、一部の個人に大きな利点を提供する可能性がありますが、それは万能のソリューションではありません。独自の財政状況を慎重に検討し、専門家のアドバイスを求めることにより、ロスIRAの変換が長期的な財務目標と一致するかどうかについて情報に基づいた決定を下すことができます。
