私が4歳のとき、母はクローゼットの靴箱を開け、これまで見たことのないものを取り出しました。それは、パリパリで美しい100ドル札でした。当然、私は「100ドルも？！」と叫びました。彼女はすぐに私の口に手を当ててささやきました。「全世界に聞いてもらいたいんですか？」彼らは私たちを強盗するかもしれない、そして私たちは何も持っていないでしょう！」
彼女を責めることはできません。私たちは犯罪の多い地域に住んでいて、財産もあまりなく、彼女は極度の貧困の中で育ちました。彼女が恐れるのも不思議ではありませんでした。彼女は何も持たないことがどのようなものかを知っていましたが、そこに戻るのが怖かったのです。個人金融の世界では、これを「希少性の考え方」とよく言います。それは、お金が足りないのではないかという恐怖に基づいて経済的な決定を下すときです。
しばらくの間、その恐怖は実際に私たちにとってうまくいきました。それが私の両親に、最低賃金の給料を切り詰めて何千ドルも節約する動機を与えました。それは私に強い労働倫理を身につける動機を与えました。私たちは持っているものを失うのが怖かったので、その恐怖に基づいた目標に基づいて、一生懸命働き、できるだけ多くのお金を節約しました。
しかし、その考え方が裏目に出て、かえって家計に悪影響を与えることになる時が来ます。皮肉なことに、再び貧困に陥ることを常に恐れながら生活していると、貧困を脱することができなくなります。時間が経つにつれ、それが邪魔になったことは一度ならずありました。
収入の可能性を追求することを恐れないでください
について話しました私のお金は以前から怖いです。私は仕事を失いたくなかったので、雇用主に昇給を求めるのをいつも恐れていました。これは希少性の考え方の典型的な例です。債務整理の定義によると:
欠乏の考え方により、自分には富や成功を得る価値がないと感じることがよくあります。あなたはただ「やり過ごす」こと、差し迫った災害を避けることだけに集中しているかもしれません。物事が崩壊すると信じる理由がないことは気にしないでください。あなたはただ生き残りたいだけなので、たとえ少額のお金を投資するだけであっても、どんなチャンスにも乗り気ではありません。
しばらくの間、私はこの恐怖をよく理解できませんでした。私は自分自身を大切にしていませんでした。それは私自身の自信と自尊心と大きく関係していましたが、それはまた、船を揺るがすことを恐れることと非常に多くの関係がありました。
私は大学を卒業してすぐに初心者レベルの低賃金の仕事に就いており、1年後にははるかに高収入の仕事を見つけましたが、ほとんどそれには応じませんでした。なぜ？それがうまくいかなかったら何もなくなるのではないかと心配だったからです。すでに持っているものを失うのが怖くて、まったく進歩しないキャリアを想像するのは難しいですが、私はまさにそれを選択するところでした。
一番安い商品だけを購入しないでください
この欠乏性の考え方を持つ人は、攻撃ではなく防御に重点を置きます。将来のことや自分がどのように成長するかを考える代わりに、自分が持っているものを失わないことに集中します。今。支出に関して言えば、これは実に賢明なことのように思えます。お金を維持したいので、おそらく支出は少なくなるでしょう。ただし、支出を減らすことが必ずしも経済的に賢い行動であるとは限りません。
これについては以前にも話しましたが、時にはそうすることが有益です高品質のアイテムにより多くのお金を費やす。欠乏の考え方に陥っていると、それはあなたにとって失われます。大人になってから、私たちは高品質の有名ブランドのものに嫌悪感を抱きました。私の母は、人々はそのレーベルのためだけに高価なものを買うのだと嘲笑しました。そして何年もの間、私はまさにこの理由から、有名ブランドに目を向けることさえしませんでした。彼女の言うことはある程度正しかったが、それは防御的な考え方だった。
私たちは倹約していると思っていました。私たちにとって、最も安価な選択肢が常に最も賢明でした。それ以上の出費をするのは愚か者だけだ。その結果、私たちは長持ちしない安い服を購入しました。希少価値のある大人として、私は安くて買い替え可能な日用品をよく購入していました。そして、一度で適切に仕上げてくれる専門家を雇うにはあまりにも安いので、これまでにどれだけの DIY プロジェクトを失敗したかわかりません。高価なものに対する自分の防御心を克服し、それが何なのかを理解するまでに時間がかかりました。まさに倹約です。
投資を吹き飛ばさないでください
投資について何も知らないと不安になりますよね。株式市場についてはいつも悪いニュースを耳にするので、それは大きな賭けのように思えます。希少性の考え方を持つ人にとって、これは投資をまったく怖いものにします。恐ろしいことに、もしあなたが私と同じなら、それについてもっと学ぼうとしないでしょう。
何年もの間、私は投資をしようとは思っていませんでした。それは、燃やせるお金があり、そのお金を捨てる余裕がある裕福な人のものだと思いました。私はお金を残しておきたかったので、ことわざにあるマットレスの下に押し込み、投資を完全にやめました。
しかし、パーソナルファイナンスについて学べば学ぶほど、それを否定するのが難しくなりました。投資はほとんどの人が十分な富を築く方法です退職すること。もちろん、当時私は建築に集中していませんでした。私はすでに持っているものを守ることに集中していました。結果的には逃してしまいました時間。投資を始めると感謝される複利の力、複利に関しては時間は強力な要素です。もちろん、自分の持っているものを守ることに集中していたので、その概念は失われていました。
気を散らして意思決定を鈍らせないでください
欠乏性の考え方は、貧弱で性急な決定につながる可能性もあります。 』という本の中で、欠乏性: 少なすぎることがなぜ大きな意味を持つのか」研究者のセンディル・ムライナサンとエルダール・シャフィールは、この考え方が私たちの行動にどのような影響を与えるかを調べるために一連の実験を行っています。
彼らは、十分なものがないことに対する恐怖とプレッシャーによって、私たちの礼儀正しさがなくなり、より衝動的になり、さらには認知能力が低下する可能性があることを発見しました。たとえば、ある研究では、ニュージャージー州のショッピングモールで被験者を対象に基本的なIQテストを実施しました。彼らは被験者の自己申告に注目した所得、そして彼らに経済的な問題を紹介しました。
あなたの車に何らかのトラブルが発生し、3,000 ドルの高額な修理が必要になったと想像してください。自動車保険で半額がカバーされます。思い切って車を修理するか、それともチャンスを掴んでもう少し長持ちすることを期待するか、決める必要があります。そのような決定を下すにはどうすればよいでしょうか?経済的に、それはあなたにとって簡単な決断でしょうか、それとも難しい決断でしょうか?
答えはそれほど重要ではありませんでした。 IQテストの結果はこうでした。問題が提示されなければ、収入に関係なく、すべての被験者は一般的に IQ テストで同じ成績を収めました。しかし、低所得の被験者にこの問題を提示すると、彼らのIQ結果は実際に低下した。重要なのは、欠乏が人間を愚かにするということではありません。それは私たちの帯域幅を拡張し、ストレスを与え、気を散らすということです。私たちは最大限の能力で考えていないため、誤った決定に対して脆弱になります。
財政的には、これは次のような形になります。借金の罠ペイデイローン、債務整理、取り置きなど。私たちのほとんどは、これが財務上の最善の決定ではないことを知っています。必要なのは、金利と統計を確認することだけです。しかし、欠乏の考え方に陥っていると、長期的なことを客観的に考えるのが難しくなります。あなたは気を散らし、短期的に生き残ることに集中しています。
欠乏の考え方から抜け出す方法
ムライナタン氏とシャフィール氏は著書の中で、人々がこの考え方から抜け出すのに役立つ政策やプログラムについて論じていますが、実践的なヒントもいくつか提供しています。私のお気に入りの 1 つは、意思決定の時間を変更することです。
強力なツールの 1 つは、非常に大きな決定を下すときに変更することです。これを帯域幅と呼びます。私たちは意思決定において帯域幅の重要性を無視しがちです。
私自身の例で言えば、これは、ストレスや心配の時期（家賃を払って給料がなくなったときなど）ではなく、お金が豊かな時期（たとえば、給料をもらった時期）に経済的な目標や計画を立てるべきだったということを意味するかもしれません。 ）。
多くの金融ライターは、結局のところ、考え方を変え、欠乏ではなく豊かさを受け入れることに尽きる、と語っています。荒唐無稽に聞こえますが、実際には理にかなっています。恐怖を手放すことができれば、リスクを冒す姿勢がよりオープンになります。
この恐怖を手放すために、ラミット・セティ氏は次のように呼んでいます。安定の三脚:
...大きなことをやり遂げるということは、他の分野で遊んだり、リスクを冒したりできることを意味します。この原則を私たち自身の生活に当てはめることができます。私はこのコンセプトを「安定の三脚」と呼んでいます。大きなことに取り組むことで、
私の家、私の車、私の人間関係、
ワークアウトで自分の限界に挑戦したり、ビジネスで実験をしたり、新しい場所に旅行したりするなど、他の分野でリスクを取ることで、成長を高めることができます。
この概念を財政面で磨き上げることができます。必ずしも 3 つの領域である必要はありません。安全だと感じるのに十分な領域があれば十分です。たとえば、より高収入の仕事を探したいが、現在の仕事を失うのが怖いとします。セティのアドバイスに従って、あなたは「大きなこと」に対処することになるので、心配することは少なくなります。私にとって、これが意味するのは、緊急資金を持っている。緊急事態が発生した場合でも大丈夫だとわかっていたので、成長のための選択肢を常に受け入れておくのに十分な安心感が得られました。
GOBankingRates が推奨する何らかの感謝の意を表すその間。これは、請求書、義務、もしものことへの執着が少なくなり、防御的な決定を下すことが少なくなるため、役立ちます。についてもう少し詳しく書きましたここで感謝の気持ちをどうやって抱くか。
最後に借金のまとめ小さなステップから始めることを提案します:
資産を増やすために小さな一歩を踏み出しましょう。普通預金口座を開設します。少額の資金を株式市場に投資します。 401(k) への寄付を増やしましょう。全体的な計画のあちこちで数百ドルを見逃さないことを認識して、セーフティネットを構築してください。
もちろん、これらの手順は投資を開始するための資金があることを前提としています。あなた自身の経済的な状況に応じて、クレジットカードを返済したり、学生ローンを返済する計画を立てたり、昇給を要求してそれを得る方法を学んだりすることが、あなた自身の小さな一歩かもしれません。
私が借金を抱えていたとき、借金の目標を達成しながら次のステップについて学ぶことが計画の一部でした。知識を超えて、学ぶことでモチベーションを維持し、自分の状況がどれほどひどいかを嘆くのではなく、賞に目を向け続けることができました。また、自分をコントロールできていると感じるのにも役立ちました。自分の状況に対して私にできることは限られていましたが、私がコントロールできることは 2 つありました。それは、どのように対処したか、そしてそれについて何を学んだかということです。それは私の考え方を変えるのに大きな違いをもたらしました。
イラストはタラ・ジャコビー。
