貯蓄計画を立てる時間がなく、必要な資金を蓄積するまで待つ時間がないとき、誰もが自分の人生に一時的なお金を必要とする瞬間を持っています。お金を借りることは、長いプロセスのいずれかです書類でいっぱい、遅延、クレジットチェック - または、クレジットカードやキャッシュアドバンスのように、高速かつ簡単にすることができますが、高金利も伴います。
そして、それはあなたもできればです得る従来のローンまたはクレジットライン。そのような状況では、多くの人々が友人や家族からの個人的なローンに目を向けますが、それも方法です潜在的に関係に損害を与える。または、絶望的な人々が給料日の貸し手に向かうかもしれません。これは記念碑的に悪い考えです。しかし、別のオプションがありますかもしれないあなたのために働く：ピアツーピア（P2P）貸付。
ピアツーピアの貸付は何ですか？
ピアツーピアの貸付には、銀行や他の組織ではなく、1人以上の個人投資家からお金を借りることが含まれます。それは一種のクラウド資金による個人ローンです。たとえば、銀行、給料日の貸し手、またはあなたの叔父から5,000ドルを借りて、あなたはそれを見知らぬ人から借りています。通常、これには次のようなプラットフォームが含まれます繁栄投資家が資金を提供したいローンを選択する場所。
通常、ローンは一度に複数の投資家によって資金提供されますが、借り手は1回の毎月の支払いを行い、その後、資金提供者の間で分割されます。彼らは請求権からお金を稼ぎ、あなたは銀行やその他の金融機関に対処せずにあなたの短期的な財政的ニーズを満たすことができます。
P2Pローンの仕組み
P2Pローンを取得することは非常に簡単なプロセスですが、特定のステップはプラットフォームによって異なります。
を特定します正しいプラットフォーム。異なるプラットフォームは異なるレートを提供し、借りることができる最小値と最大額が異なります（通常、これらは約40,000〜50,000ドルで最大値を出します）。
予備申請書に記入してください。これは任意のローン申請に似ており、なぜお金が必要なのか、給与スタブや税記録などの個人情報を提供して、収入の証明を実証するように尋ねます。
プラットフォームはクレジットスコアを実行し、アプリケーションを確認します。この情報に基づいて、あなたは格付けを割り当てられます。あなたは投資家があなたにお金を貸したいかどうか、そしてどの条件であなたを貸したいかを決定するために使用するものに割り当てられます。
レビューオファー。 1人または複数の投資家は、あなたのローンのすべてまたは一部に喜んで資金を提供するかもしれません。提供されている用語を調べて、1つを続行するかどうかを決定する機会があります。あなたのローンに最終承認が与えられた場合、あなたはあなたの資金を受け取り、返済スケジュールが始まります。
これらのローンのほとんどは、従来のローンのようにオリジネーション料金を請求することに留意してください。通常、これらの料金は約5％（これも異なります）であり、通常は貸し出された金額から出てきます。言い換えれば、5,000ドルを借りれば、プラットフォームはアカウントに4,750ドルのみを預け入れ、残りは料金として取られます。つまり、実際に必要な金額を確実に得るために、借りている量を調整する必要があるかもしれません。
なぜP2P？
P2Pローンが魅力的なオプションであると思うかもしれない多くの理由があります。
利便性。P2Pローンは通常、完全にオンラインの問題であるため、コンピューターの画面に眉をひそめながら、融資担当官をじっと見つめるために、銀行や信用組合に現れる必要はありません。オンラインでアプリケーションを完了し、ドキュメントをアップロードし、インターネットを介してオプションを完全に確認します。
より簡単な承認。あなたのクレジットスコアと歴史が大ざっぱであるため、より伝統的なローンを拒否された場合、P2Pプラットフォームでより多くの運があるかもしれません。投資家は、自分のお金の許容可能なリスクの独自のレベルを設定できます。プラットフォーム上に十分な投資家がいる場合、あなたの経済的な混乱をあまり気にしない場合、あなたはそのローンを得るでしょう。
より良い用語。保証はありませんが、多くの場合、P2Pプラットフォームを介してより良いローン条件を取得できます。投資家は個別に少量の金額をプールしており、収益率の低下を許容できるため、金利は銀行で提供される標準金利よりも低くなる可能性があります。
P2Pローンにも潜在的な欠点があることに注意することが重要です。
より高い料金。P2Pローンは、銀行ローンやその他の従来のローンよりも自動的に優れていません。それらはさまざまな方法で構成することができ、あなたは銀行でよりも多くのローンの料金を支払うことになるかもしれません。
より少ないサービス。銀行と信用組合は通常、ローンのサービスに専念している部門全体を持っています。ローンの返済に困った場合、銀行はコレクションまたはデフォルトに入るための取り決めを好むので、驚くほどの支援を受けることができます。 P2Pの貸し手は分散化されており、サポートが少なくなり、コレクションがより迅速に平手打ちされます。
詐欺
インターネット上の他のすべてと同様に、P2Pエコシステムは詐欺師に襲われます絶望的な人々を利用する人。貸し手にとって、プラットフォームが閉鎖され、投資したお金を除外したことを発見するためにある日目を覚ましています。借り手にとって、リスクはより重要ですフィッシング- 不正なアカウントを設定するために、個人情報と財務情報を入手します。あなたは小さなローンを得ることを望んでいるP2Pプラットフォームにサインアップし、代わりにあなたの身元が盗まれます。
この運命を避けるためのいくつかの基本的な方法があります：
適当な注意。さまざまなP2P貸付プラットフォームを調査することから始め、悪いレビューを持っているものを避けます。いいえレビュー。 3年未満のP2Pプラットフォームを避けてください。ほとんどの問題のあるP2P貸し手1、2年以内に失敗してシャットダウンします。
ライセンス。P2P貸付プラットフォームは、政府によって規制されています該当するライセンスを保持する必要があります彼らが運営している州または国で。検討しているプラットフォームが適切にライセンスされていることを確認し、金融規制の最大の記録を持っていない国で運営されているP2P貸し手に警戒してください。
変位したアカウント。プラットフォームが独自の銀行業務を行っている場所を確認してください。たとえば、プラットフォームが米国にオフィスを持っているが、ベネズエラを介して銀行を持っている場合、それは赤い旗です。
明確なコミュニケーション。詐欺プラットフォームは、多くの場合、書面によるローン契約を提供できません。コミットする前に同意しているローンの条件を確認できるはずです。
ピアツーピアの貸し手からお金を借りることは、より伝統的な方法でお金を借りるのに苦労しているなら、良い選択肢です。重要なのは、あなたが実際により良い取引を得ることを保証することです。より信頼性の高い貸し手からより良いレートを得るならば、従来のローンの書類と努力は十分に価値があるかもしれません。
