職を失うのは誰にとっても悲しいことですが、借金を抱えている場合はさらに悲惨です。借金をなくすという目標は達成できず、さらに悪いことに、最低返済額をどうやって支払えばよいのかすらわかりません。さらに、請求額がどのように支払われるかわからないことから生じるストレスや不安もあります。状況を少しでも軽くするためにできることはいくつかあります。
自暴自棄になっているときは、借金の罠にはまりがちです。残念なことに、多くの人がそうなります。給料から給料までのサイクルに囚われている何年も。詳細を説明しましたよくある借金の罠をいくつか紹介します、しかし一般的には次のとおりです。
ほとんどの場合、これらのオプションは可能な限り避けたいと思われます。代わりに行うべきことは次のとおりです。
自分が失業の対象となるかどうかを確認する
離職方法によっては、失業の対象となる場合があります。ほとんどの人にとって、これは明らかな最初のステップですが、特に借金がある場合は、資格のある支援を利用する必要があります。お伝えしました事前に申請する方法、ルールは州によって異なります。
この地図があなたを始めます正しい方向に。をチェックしてください新規失業者のためのサバイバルガイドの残りの部分立ち直って新しい仕事を見つける方法について詳しくは、こちらをご覧ください。
緊急予算を作成する
この時期はおそらく家計のやりくりが難しくなるので、生活費をできるだけ削減することが重要です。つまり、緊急予算を作成する。
緊急資金があれば、それは素晴らしいことです。この混乱の時期に、あなたはそこから引き出すためのお金を持っています。しかし、それでも緊急事態を構築する必要があります予算, 必要以上に緊急資金につぎ込みたくないからです。さらに、緊急基金はライフスタイルではなく、必需品に資金を提供するように設計されています。
まず現在の予算を確認し、次の手順を実行します。
不要な支出をすべてカットします。
固定費を削減する方法を見つけ、あなたの請求書のように。
借金の目標を再評価します（これについては後で詳しく説明します）。
変動費を倹約して、食料品、燃料、その他の支出など。
心配しないでください。これは永遠に続く予算ではありません。それは厳格であるべきですが、それは単にあなたを浮かせておくことを目的としています。
借金の支払いを調整する
緊急予算の作成には、財務目標を再評価することが含まれます。つまり、調整する必要があります借金返済計画。ほとんどの専門家は、現金が必要になった場合に備えて、余分な借金の支払いをやめるように勧めています。例えば、リズ・ウェストンがCreditCards.comに語る緊急時には支払いを減らすことが理にかなっているということです。
クレジット カードの請求額を、はるかに少額に抑えながら返済しましょう。いつも残高を期日どおりに全額支払っている場合は、その緊急資金につぎ込んでカードを期日どおりに返済し続けることができます。ただし、それは支出を徹底的に削減し、カードの購入を最小限に抑えた場合に限られます。 「残高が増えると信用スコアに傷がつくリスクがあるので、支出は容赦なく削減する必要があります」とウェストン氏は言う。 「すぐにすべてが良くなると考えて変化を先延ばしにする人が多すぎて、わずか数か月後にはさらに悪い状況に陥ることになります。
借金から抜け出すのは良いことであり、たとえそれが緊急資金からのものであっても、借金にできるだけ多くを注ぎ込み続けたいという誘惑に駆られるかもしれません。しかし、お金がなくなってしまうと、また借金をしてしまうリスクがあります。後で出費がかさんでしまうためだけにクレジットカードを返済しているのであれば、あまり良いことはありません。
ハードシッププランを活用する
多くのクレジット カード会社には、多くの人が知らない内部ヘルプ プログラムがあります。Creditcards.com のレポート:
彼らはプログラムを宣伝するのではなく、プログラムを独占的なものだとみなしているのです」と米国消費者連盟の立法ディレクター、トラビス・プランケット氏は言う。
ほとんどの債権者は明細書に番号を正確に記載しているでしょう」とショア氏は言います。明らかではありませんが、「残高の支払いに問題が発生すると予想される場合は、この番号に電話してください」といった文言を探してください。この番号は、困難を抱えている部門、またはより可能性としては、あなたを検査する顧客サービス部門に鳴る可能性があります。
また、カスタマー サービス エージェントから「当社にはハードシップ プログラムはありません」と言われた場合は、電話を切って後でかけ直すという合図です。
この方法を採用する場合は、他にもいくつかの点に留意する必要があります。たとえば、あなたのハードシッププログラムへの登録を信用調査機関に報告するかどうか、またどのように報告するかを尋ねる必要があります。これはスコアに影響を与える可能性があります。しかし、Creditcards.com の報告によると、ほとんどの場合、報告したとしても、プログラムの完了後に否定的な言及は報告書から削除されます。
プログラムによっては、カードが凍結される場合もあります。このフリーズは一時的な場合もありますが、永続的な場合もあります。何も資格がないとしても、少なくとも挑戦してみる価値はあります。より良い金利を交渉するクレジットカード会社と。
学生ローンの借金がある場合は、延期または猶予の対象となるかどうかを確認してください。据え置きでは、ローンの元金と利息を後日支払うことになります。通常、「無給」期間中は利息の発生が停止されます。忍耐も同様に機能しますが、その間、利息は発生し続けます。もっと詳しく書いています学生ローンが支払えない場合はどうすればいいですか, その投稿全文を必ずチェックしてください。
いただければ住宅ローンの支払いに困っている、いくつかのオプションがあります。
変更または借り換え: 借り換えとは、現在のローンを置き換えるために新しいローンを引き受けることを意味します。ローン変更とは、その名の通り、現在のローンを変更することです。金利を引き下げることはできるかもしれませんが、ローンの変更に関連するクロージングコストや手数料が発生し、特に今はプロセス全体が価値がなくなる可能性があることに注意してください。
返済の猶予または新たな返済計画: 学生ローンの借金と同様に、住宅ローンを返済したり、貸し手と相談して返済計画を立てたりできる場合があります。どちらのオプションでも、一定期間の支払いを制限し、後で補填する必要があります。
あなたの家を貸し出す：明らかに誰にとっても選択肢ではありません（そして最初はコストがかかるかもしれません）が、苦労している場合は検討してもよいでしょう。
これらのオプションはあらゆる状況に現実的ではありませんが、検討してみる価値はあるかもしれません。
政府の支援プログラムを検討する
失業したり、貸し手や債権者と直接協力したりするだけでなく、特定の状況にある人々向けに設計された債務関連支援プログラムを受ける資格があるかもしれません。検討すべき点は次のとおりです。
学生ローン返済プログラム:あなたの職業、政府や地域社会の奉仕活動、さらにはお住まいの市によっては、学生ローン免除プログラムの対象となる場合があります。市場これらのプログラムの詳細はここにあります。
所得に基づく返済 (IBR):新しい仕事を見つけても、それほど給料が高くない場合は、IBR が役に立つかもしれません。収入に応じて月々のローン返済額を軽減します。他にもメリット・デメリットはありますが、ここで概要を説明します。
延期: 政府の機関で連邦融資の猶予を受ける資格があるかどうかを確認してください。連邦学生援助Webサイト。そうすれば、フォームをダウンロードする必要です。民間ローンの場合は、資格があるかどうかをサービサーに確認する必要があります。
ホーム 手頃な価格の改造プログラム: 経済的に困難を抱えている住宅所有者が利用できます。あなたはできるここで資格があるかどうかを確認してください。
借金関連のプログラム以外にも、政府の援助のために食べ物、育児、その他の基本的な生活費。
借金から抜け出そうとしているときに、仕事を失うのはせいぜいイライラすることです。計画に大きな支障をきたし、目標の再評価を余儀なくされます。さらに悪いことに、職を失うと絶望的でストレスの多い決断を迫られる可能性があります。これは間違いなく機知と粘り強さが必要な状況ですが、いくつかの実践的な手順が途中で役立ちます。
イラストはタラ・ジャコビー。
