「クリア済み」小切手を常に信頼できない理由

詐欺師にとって偽小切手は、安全で信頼性が高く、永遠に存在する車のトヨタカローラのようなものです。そして、長年にわたり、偽小切手詐欺はますます巧妙化し、詐欺師にとって最も成功した詐欺の 1 つとなっているため、被害者にならないように注意する必要があります。

小切手詐欺はどのように行われるのでしょうか?

偽小切手詐欺の根本的な仕組みは次のとおりです。詐欺師は偽の小切手を渡し、それをあなたの口座に入金し、お金を渡すよう説得します。これは通常、小切手が銀行によって「清算」されたように見え、すぐにあなたの口座にお金が入金されるのがわかるため、うまくいきます。皮肉なことに、顧客を支援することを目的とした法律が原因で、このようなことが起こります。

パテルコ・クレジット・ユニオンのチーフ・リテール・マネジャー、メリッサ・モーガン氏は、「法律により、銀行と信用組合は小切手の良否にかかわらず、預金の少なくとも一部を放出しなければならない」と述べた。「だからこそ、信頼できる人からの小切手のみを預けるべきなのです。」

この法律はレギュレーション CC と呼ばれ、1987 年に可決されました。銀行は、迅速な対応を支援するために、預金の少なくとも一部を直ちに、たとえ本物か偽物かを判断できる前に使用させなければならないと定めています。 1980年代に人々が仕事からの給料を預けていたときの小切手清算の遅いプロセス。テクノロジーのおかげで小切手の預け入れはより効率的になりましたが、偽造小切手もより巧妙になりました。

「高度なグラフィックスと印刷技術により、詐欺師は簡単に不正な画像を作成できるようになります。見破りにくい偽造小切手ほんの数分で詐欺行為に正当性を与えることができる」と連邦預金保険公社（FDIC）はプレスリリースで述べた。「偽造小切手は非常に本物に見えるため、消費者だけでなく銀行員でも見分けるのが非常に困難です。」

資金がアカウントにあると思われると、詐欺師は、現金、個人小切手、ギフトカード、電信送金、または Zelle、Venmo、PayPal Friends などの安全でない個人間取引など、さまざまな方法で送金するよう求めます。そして家族—小切手が実際に不渡りになると、誰もあなたのお金を取り戻すことができなくなるすべての方法。

さまざまな種類の偽小切手詐欺

以下は、最もよく見られる不正小切手詐欺の一部です。

宝くじに当たったと言うと、このトリックあなたは宝くじに当たったと主張しますまたは大金を受け取った場合、実際に口座に（一時的に）表示される偽の小切手が渡されます。問題は、お金を請求するには、全額を受け取る前にまず「税金と手数料」を支払わなければならないことです。
あなたからアイテムを購入する:詐欺師は、サービスや車やアパートの保証金など、オンラインで販売しているものを購入します。その後、要求よりも高額な金額が記載された偽の小切手が送られてきます。あなたの口座にお金が入っているのを確認すると、彼らは余分な金額（または全額）を返金するよう求め、それが自分たちの間違いであるかのように見せかけます。ほとんどの人はそうしますが、それが完了すると、小切手は不渡りとなり、彼らの「間違い」を補うために送金した金額を失うことになります。
あなたに「仕事」を提供します。あなたには仕事が提供され、働き始めるため、あるいは「供給」やその他の雇用ニーズに対して報酬が支払われます。次に、あなたの「上司」は、偽の小切手から得た資金を「アカウントの有効化」、手数料、またはその他の「職務」などの支払いに使用するように要求します。詐欺師の中には、送金ビジネスを「評価」するために人を「雇う」人もいます。被害者は、あなたの口座から資金を引き出し、雇用主に送金して送金プロセスを評価するよう求められます。もちろん、あなたが実際にやっていることはお金を寄付しているだけです。

それらを見分ける方法

このような詐欺を回避するための推奨事項は次のとおりです。連邦取引委員会とFDIC:

誰かがあなたに小切手を送ってきて、電信送金やギフトカードの購入などでお金を送り返すように言われたら、それは詐欺であると確信できます。
たとえ口座にお金があることがわかったとしても、後で小切手が不渡りになった場合、銀行はそのお金を取り戻すことができます。小切手を書いた人がわからない場合は、送金しないでください。
オンラインで何かを販売している場合は、提示価格を超える小切手を決して受け取らないでください。
小切手が正規の銀行によって発行されたものであることを確認してください。偽造小切手の中には正規の銀行名が記載されているものもありますが、偽名であれば確実にバレてしまいます。 FDICのバンクファインドスイートを使用すると、米国内の FDIC の保険が適用されている銀行機関を見つけることができます。
小切手を発行したとされる銀行に問い合わせて、小切手が本物であることを確認してください。必ず銀行の公式 Web サイトで電話番号を検索してください。小切手に記載されている電話番号は詐欺師に直通している可能性があるため、使用しないでください。次に、正式な番号に電話して、小切手を確認してもらいます。おそらく、小切手番号、発行日、金額を知る必要があるでしょう。

詐欺にあった場合の対処法

偽造小切手詐欺の標的になったと思われる場合は、次のいずれかの機関に直ちに報告してください。

の米国郵便検査局(小切手をメールで受け取った場合)。
あなたの州または地方の司法長官消費者保護機関。
詐欺がオンラインで行われた場合は、次の機関に苦情を申し立ててください。インターネット犯罪苦情センター。
何をすべきかについてさらに詳しく知りたい場合は、次のサイトをご覧ください。FDIC.gov、FDIC のフリーダイヤル 1-877-275-3342 に電話するか、FTC。