差し押さえは落胆する経験ですが、差し押さえから立ち直ることは可能です。こうした挫折に備えて、経済的な余波に対処しましょう。
傷ついたクレジットを修復する
によるとMSN マネー, 差し押さえから信用スコアが回復するまでに 3 ～ 7 年かかる場合があります。しかし、被害は予想ほど大きくないかもしれません。
によるとMSN マネー:
...差し押さえによって信用スコアが完全に無駄になるわけではありません。確かにそれは損害を与えますが、破産はFICOスコアのより大きな低下を引き起こします。奇妙なことに、最初のスコアが低いほど、影響は少なくなります。スコアが高いほど影響が大きくなります。しかし、780 以上の高いスコアでスタートしたとしても、FICO スコアが 640 という高ければ差し押さえを免れる可能性があります。
それは最も輝かしい希望の裏地ではありませんが、それより悪い可能性があります。
最初のスコアが低いほど、立ち直るまでにかかる時間も短くなります。 MSN は、差し押さえ前の FICO スコアが 680 の消費者は回復するまでに 3 年かかると推定しています。スコアが 720 以上の消費者は、その数値に戻るまでに約 7 年かかります。
それまでの間、信用を回復するために良い経済習慣を身につけてください。によると、その方向に向けて講じるべきいくつかのステップは次のとおりです。Credit.com。
緊急資金を構築する: 「6 か月分の費用を集めた緊急資金を構築することからすぐに始めましょう。これにより、破産や差し押さえに至った状況に逆戻りするのを防ぐバッファーが生まれます。」
請求書を期限内に支払う: 「請求書の支払期限が月の 1 日の場合は、1 週間前に支払います。そうすれば、請求書を滞納することはなくなり、時間の経過とともに信用スコアが着実に増加します。返済するために取り組んでいる種類の借金がある場合は、信用を再構築できるように常に最新の状態を保つことが重要です。」
クレジット カードを賢く利用する: 「破産や差し押さえの後でも、クレジット カードの特典は 18 ～ 24 か月以内に届き始めます。クレジット カードを賢く利用しましょう。多くのカードは金利が高いため、年利に注意してください。あなたの履歴には注意してください。少額の買い物にはクレジット カードを使用して信用を築き、残高は毎月必ず全額返済してください。」
金利上昇に備える
差し押さえ後、既存のクレジット カード会社が金利の引き上げを決定する場合があります。銀行レート金利は最大 30% まで上昇する可能性があると報告されています。現時点では車のローンを組むことも難しくなります。
それ以外の信用記録が良好であれば、2 年後には金利が下がる可能性があります。もちろん、住宅ローンの金利上昇にはさらに時間がかかるだろうとBankrateは説明する。
ファニーメイは、差し押さえ売却が完了してから借り手が新たな住宅ローンを組めるようになるまでの期間を４年から５年に延長したばかりだ。 1年間の追加措置は、ファニーメイが無謀な債務決定をした借り手であると考えているのを阻止することを目的としている。しかし、差し押さえられた所有者は、酌量すべき事情（通常、失業など、誰かが制御できない状況）が差し押さえのきっかけであると説明できる場合、わずか3年待つ必要がある。
この期間中に住宅を購入したい場合は、連邦政府の保険が適用される FHA ローンを利用するという選択肢もあります。
酌量すべき事情があるかどうかにかかわらず、差し押さえが完了してから FHA ローンが承認されるまでの最短期間は 3 年です。それでも、FHAの借り手は差し押さえ以来、良好な請求書支払い習慣を実践していることを示さなければならないだろう。
雇用主候補者に説明を提供する
金融業界の仕事に応募している場合、面接プロセス中に差し押さえに直面する可能性があります。
人事コンサルタントのロビン・スロックモートン氏はこう語った。銀行レート:
私たちは雇用主が、レジ係から会計士まで、お金に関連するあらゆる職種について、その人の経済的責任がどの程度あるかを懸念している場合、信用調査を行うことをお勧めします。
法的には、雇用主は信用調査を行っていることをあなたに知らせる必要があります。スロックモートン氏は、差し押さえによってあなたの経済習慣がどのように変わったかを説明するよう勧めています。
税金の請求書に注意してください
IRS の目では、免除された借金は課税所得とみなされる可能性があります。
によると、IRSWebサイト：
商業金融業者からお金を借りた後、その金融業者が借金をキャンセルまたは免除した場合、状況に応じて、キャンセルされた金額を税務上の所得に含める必要がある場合があります。
元の貸し手が住宅を売却した際に、免除された住宅ローンの全額を回収できなかった場合、その差額に課税される可能性があります。
落ち込んでいるときに蹴られているように聞こえますか？それは公平な説明です。実際、2007 年に議会は住宅ローン免除債務救済法を可決し、差し押さえられた住宅所有者を場合によっては課税から保護しました。しかし今年、その法律は失効した。
良いニュースは、まだ例外があるということです。差し押さえ後に誰もが課税対象の「収入」に見舞われるわけではありません。 IRSによると、支払不能であることを証明できれば、免除された借金の一部または全部が非課税になる可能性があるという。
負債総額が総資産の公正市場価格を超えた場合、破産状態となります。破産の判断はかなり複雑なため、この例外の対象となると思われる場合は、税務専門家の支援を受けることをお勧めします。
差し押さえの場合、できることは限られていますが、備えておくと役に立ちます。緊急モードに入っているときは、別の緊急事態が発生することは避けてください。
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