私たちは毎週月曜日に、数人のお金の専門家にアドバイスを求めて、個人のお金に関する差し迫った質問の 1 つに取り組んでいます。一般的な質問やお金に関する懸念がある場合、または PeFi 関連の何かについて話したい場合は、コメントに残すか、次のアドレスにメールしてください。[メールで保護されています]。
今週の質問はブライアンからのメールで届きました。
私は返済中ですが、借り手を保護するためにどのような法律があるのか知りたくて手紙を書いています。私は何年にもわたって私のローンをいくつかのサービサーに移してもらいましたが、現在のサービサーは、私が[公共サービスローン免除]に支払った3年間のうち6か月だけを私に貸してくれました。そして、「」までに1年かかりました。支払い履歴を再調査してください。私は[消費者金融保護局]と私の州司法長官に苦情を書こうと思っていますが、法的に私の主張を強化するために指摘できることは何も知りません。
これは、各人に異なる影響を与える問題について、各専門家が一般的に言わなければならないことです。個別のアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャル プランナーに相談する必要があります。
本当に順調に進んでいることを確認してください
これは非常にイライラさせられることですが、残念なことに、あまりにも一般的な出来事です。実際、あなたの電子メールやコメントの多くは、学生ローンのサービサーがあなたの情報を正しく追跡していることを確認する方法についての単純な問い合わせでした。
明日は、公務員ローン免除プログラムの核心部分についてさらに詳しく説明します。今日、あなたの質問に答えると、連邦法に関する限り、残念ながら消費者に対する保護はそれほど多くありません。
苦情を申し立てることはできますが (これについては後ほど詳しく説明します)、まず最初に、実際に PSLF に登録しており、厳しい資格を満たしていることを二重 (および三重) に確認する必要があります。
連邦直接ローンを利用しています (どのような返済計画を立てているかわからない場合は、ログインしてください)私の連邦学生援助）。私的な借金は許されません。連邦ローンがある場合は、そのリストとサービサーが誰であるかを確認できます。全国学生ローンデータシステムのウェブサイト。
対象となる返済計画には以下が含まれます収入に応じた返済計画。
直接ローン プランに基づいて対象となる月々の支払いを 120 回行っています (連続している必要はありません)。対象となる支払いの数を確認できますここで作られた。
120 回の支払いすべてに対してフルタイムで働いている必要があります (意味「雇用主のフルタイムの定義を満たしているか、週に少なくとも 30 時間働いているかのどちらか大きい方」）。
連邦、州、地方、部族の政府機関、または 501(c)(3) の非営利団体で働く必要があります (現在、米国法曹協会は訴訟を起こすこの内容の 501(c)(3) の側面については教育省に問い合わせてください。
記入して提出してください。在職証明書フォーム 毎年自分が順調に進んでいることを確認するためです（そして雇用主を変えるたびに、資格が残っていることを確認するためにも）。
120 回の支払いを行った後、このフォームを実際に送信する必要があります。許しを得る。
私が話を聞いた専門家らは、サービサー側には、あなたをただ加入させるインセンティブはない（あまり儲からない）ため、収入に応じた返済プランに参加したいことをサービサーに伝えることが重要だと述べた。 「サービサーが自信を持っていないように見える場合は、一度電話を切って、別の人と話すために電話をかけ直してください」と、マーク・カントロウィッツ氏は言います。学生ローンと財政援助の専門家。そして、年に 1 ～ 2 回、計画が順調に進んでいるかどうかを積極的にチェックする必要があります。誰も代わりにやってくれるわけではありません。
そうそう、学生ローンのサービサーからのメールやスパムのように見えるメールも忘れずに読んでください。そこにはおそらく重要な情報が含まれています。
苦情を提出する
サービサーがあなたを台無しにしたことが判明した場合、頼る手段はほとんどありません。しかし、ここでできることは次のとおりです。
「ローンの各支払いをいつ行ったかを示す記録と、収入情報をサービサーに提供するために年次再認定書類を提出した時期に関する記録を収集してください」とカントロウィッツ氏は言います。
ここで重要な要素となるのは書類作成です。ローンをしばらく返済している場合は、長年にわたってすべての書類をカタログ化していない可能性があり、そのため、何かを証明するのが非常に困難になります。レスリー・H・テイン弁護士で学生ローン債務専門家。すべての支払いとすべての通信を文書化します。本当に優れたファイルを保存しておいてください」と Tayne 氏は言います。 「彼らは支払いを失いました。なぜそれが起こったのかを証明する必要があります。」
CFPBに苦情を提出することに加えて、オンライン苦情システム, カントロウィッツ氏はまた、米国教育省に提出するよう言っています。フィードバックシステム、CFPBと米国教育省は互いに苦情を共有していないためです。に異議を申し立てることもできます。FSAオンブズマン。
しかし、よく注意を払っている人なら、CFPB と教育省が現在消費者保護に焦点を当てていないことをご存知でしょう。実際、彼らは有権者の最善の利益に反して積極的に活動しているようです。したがって、国の保護に頼る必要があります。もちろん、それらはさまざまなので、どこに住んでいるかが選択肢に大きな影響を与えます。
いざとなったら、弁護士を雇って訴訟を起こすこともできますが、その場合は書類と支払い記録がすべて揃っていることを確認した方がよいでしょう。それは訴訟を意味するのではなく、むしろ仲介者に条件を解決してもらうことを意味するかもしれません。
代表者に働きかける
住宅ローンサービサーは不動産決済手続法によって規制されており、クレジットカード会社はクレジットカード説明責任および開示法によって規制されており、どちらもサービサーには厳格な要件が定められています。しかし、主に高等教育法によって規制される学生ローンに匹敵するものはありません。
「実際に支払いが正しく処理されているか、また支払いが失われた場合に借り手がどのような救済手段を持っているかという点において、それらが欠落しており、それは大きな問題だ」と当裁判所の弁護士、パーシス・ユー氏は言う。国立消費者法センター学生ローン借り手支援プロジェクトのディレクター。
したがって、本当に説明責任を強化したい場合は、代表者に働きかけてください。毎日数え切れないほどの業界ロビイストが国会議員や女性と話し合っているため、あなたも自分の声を届ける必要があります。
手始めに、上院保健・教育・労働・年金委員会（HELP）は、要求されたステートメント学生ローンや財政援助の借り手から。ここから電子メールを送信できます。[メールで保護されています]。
しかし、それ以上に進む必要があります。 「成立していない法案はたくさんあるが、有権者の懸念によって始められたものである」と、設立者のトラビス・ホーンズビー氏は言う。学生ローンプランナー。 「これは超党派的な問題ではないので、彼らはもっと喜んで耳を傾けてくれるかもしれません。」
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