住宅を購入するということは、刺激的な人生のマイルストーン, しかし、それは恐ろしいことでもあります。住宅はおそらくこれまでで最も高価な買い物になるため、所有権について責任ある計画を立てたいと考えています。頭金を貯めるのが少し気が引けるという方は、次の方法から始めてください。
浪費しないでください
住宅危機のおかげで、私たちは住宅への過剰な支出がもたらす末路を知っています。価格帯を決めるときは、自分の経済状況に応じて現実的な金額を見つけてください。全額融資が承認されるかもしれませんが、だからといって融資を受ける必要があるわけではありません。金融サイトによるとマネークラッシャー, 初めて購入する人が犯す最も一般的な間違いの 2 つは、お金を使いすぎることと、貸し手を探し回らないことです。
興奮して高額の住宅ローンを受け入れるのではなく、賢明に元の価格帯に固執してください。家に散財すると、すぐに興奮と満足感が得られますが、請求額が発生し始めると、気分はすぐに険悪になる可能性があります。
さまざまな金融機関と相談するだけで、最初の住宅購入の費用を節約できます。考慮すべき要素には、住宅ローン金利、クロージングコスト、頭金、民間住宅ローン保険、および潜在的な繰上返済ペナルティが含まれます。
頭金の目標を設定する
現実的な価格帯を見つけたら、頭金の目標を立てます。以前にも述べたように、20%ルールに従う。住宅の頭金は 20% が長い間標準的でした。住宅市場が低迷する前は、全額ローンが承認されていたため、人々は 10% を選択していました。それがどうなったかは誰もが知っています。
しかし、20% ルールに従う理由は他にもあります。によると、頭金が多いほど金利が低くなることがよくあります。トゥルリア。民間住宅ローン保険の支払いを避けることもできます。
経済的な準備をしておく
住宅購入の準備をする前に、財務状況を整理しておく必要があります。住宅所有前に次のことを確認してください。キプリンガー:
あなたが知っている予算の立て方
あなたの収入源は、信頼性のある
あなたは緊急資金
あなたの借金は管理されています（理想的には、借金がないことが望ましいです。）
あなたの信用報告書は良好のようです
貯蓄を増やす
マネーブロガークリスタル・イー住宅価格が高いバンクーバーでは、住宅の頭金として貯金しました。彼女は複数の収入源で貯蓄を増やしました。
私は複数の収入源を作り、余分なお金を稼ぐためにできる限りのことをしました。私は同時に 2 つのフルタイムの仕事をしました (期間は 3 か月)。グラフィックデザインを請け負う。フリーランスでライター活動を開始。 eBayで商品を販売しました。時給8～10ドルのアルバイトを何年も働いた。何年も。リストは続きます。大きな目標を達成するために、短期的には地味な仕事をしなければならないこともあります。」
また、予算の中で削減できる部分も検討してください。家賃は大きいですよ。もっと安いアパートを検討してください。もしかしたらルームメイトが見つかるかも知れません。
理想的な節約手段を選ぶ
今後 1 ～ 2 年以内に購入する予定がある場合、ほとんどの専門家は、貯蓄したお金を安全に使うよう勧めています。によると日々の財務:
短期的な目標に向かって貯蓄する場合、金融の専門家は、高利回りの普通預金口座や CD などの低リスク投資に固執することを推奨しています。頭金貯蓄の収益率はそれほど重要ではありません。必要なときにお金が利用できるようにすること。
あと 3 ～ 5 年間購入する予定がない場合は、債券ファンドを検討してください。ニューヨーク・タイムズ・バックスのブログ推奨します:
まだ貯蓄を続けており、より長い期間（たとえば 3 ～ 5 年）を考えている人には、短期、高品質、ノーロードの債券ファンドを検討することを勧めるアドバイザーもいます。コネチカット州グラストンベリーの認定ファイナンシャル・プランナーであるジョシュア・B・ゴットフリード氏は、「多くの人は経費を差し引いて2～4％の配当金を支払っている」と述べ、DWSショート・デュレーション・プラスを指摘した（
DBPIX
)、年間約 3.25% の利回りから、毎年資産の 0.65% の経費率を差し引いたものになります。ファンドの平均デュレーションは 1.6 年です。
IRAの利用を検討してください
IRS があなたを「初めての住宅購入者」とみなした場合、個人退職口座 (IRA) 資金から最大 10,000 ドルを住宅購入の支払いに使用できます。また、あなたが結婚していて、配偶者も初めて購入する場合は、両方とも合計 20,000 ドルを IRA から引き出すことができます。
金融サイトによると銀行レート、免除はさらに良くなります:
さらに良いのは、IRS の「初めての住宅購入者」の定義です。厳密に言えば、最初の住居を購入する必要はありません。あなた（またはあなたの配偶者）が過去 2 年間に主な住居を所有していない限り、税規則に基づく資格が得られます。実際、IRA の富を共有することもできます。 IRSは、頭金としてIRA資金を使用する初めての住宅購入者は、あなた、あなたの配偶者、子供の一人、孫、または親になる可能性があると述べています。
早期引き出しのペナルティはかかりませんが、アカウントに応じて、引き出し金額に対して適用される所得税を支払うことになります。この決定を軽々しく行わないでください。研究拠点ザックス説明します:
Roth IRA を含む退職計画から退職金以外の目的で資金を引き出すときは、常に注意してください。一度資金を取り出すと、無税成長を無期限に放棄することになります。棚ぼた的な利益があったとしても、その貢献を元に戻して差を「埋め合わせる」ことはできないため、巣の卵を再構築するために失われた時間を埋め合わせる方法はありません。
免除があなたにとって良いアイデアであるかどうかを決定してください。状況に応じて、コストとメリットを比較検討してください。ザックス氏は、「ロスからの資金を使って住宅を購入することで、退職後の住居費が少なくて済むのであれば、それはあなたにとって正しい選択かもしれません。」と説明します。
住宅の購入は綿密に計画されたプロセスである必要があります。注意事項を考慮し、オプションを比較検討して、効果的な頭金計画を立ててください。
2セントは、ライフハッカーによる個人の金融に関する新しいブログです。こちらからTwitterをフォローしてください。
