2022年、高度な詐欺保護を提供するソフトウェア会社であるBioCatchは、あると推定しています米国では約200万のMuleアカウント、および年間約30億ドルの不正な転送。同じ研究では、詐欺師が従来の手段による検出を避けるために、詐欺師がトランザクション額を平均1,500ドルに引き下げていると推定しています。また、ハイブリッドボットを使用してメソッドをアップグレードしています。
マネーミュールとは何ですか？
お金のラバが何であるかを理解するには、最初に何を知る必要がありますマネーロンダリングは：
以前に取り上げたように
、マネーロンダリングは、違法な手段を通じて得られたお金を稼ぐプロセスです。
お金のラバは犯罪者のためのスケープゴートです。ミュールは、刑事計画のお金をある場所から別の場所に移動することになります。したがって、「ラバ」の部分になります。彼らは通常、お金を受け取り、別の銀行口座に送金するか、詐欺師に銀行口座の管理をあきらめます。明らかに、両親に銀行のパスワードを手に入れてお金を動かすことができるようにしてもらうことは、マネーロンダリングとして構成されていません。誰かがどこから来たのかを追跡するのを難しくするために誰かがお金を動かしているのを手伝う必要があります。
さまざまな種類のお金のラバがあり、それらはすべて、犯罪行為の認識に応じて異なる影響を及ぼします。
無意識のマネーミュール：無意識のラバは、自分が何をしているのかわからず、彼らが犯罪の一部であることに気づいていない人です。彼らは通常、合法と思われる「求人」を通じてオンラインで募集されますが、自分の名前で「会社のために」銀行口座を開設するなどのタスクを行うために法外な金額を支払うだけです。また、オンラインロマンス詐欺を介して説得することもできます。豚の屠殺詐欺。これらの犠牲者のほとんどは、学生、仕事を探している人、財政的に苦労している人、または出会い系アプリの人々です。によるとバークレイズからの2020レポート、21歳未満の人の数は、Money Mulesが研究に至るまでの数年間で3倍以上になっています。
マネーミュールをウィッティング：これは、すべての赤い旗を無視したり、マネーロンダリングスキームの一部であることを知らないふりをする人です。これらの人々は通常、知らないことから始めますが、時間が経つにつれて、最終的にはスキームに追いつきますが、それを続けます。時々、彼らは金融機関に警告されますが、警告を無視したり、疑わしく見たりするための措置を講じます。
共同マネーミュール：これらの人々は、彼らが取っている部分を知っており、とにかくマネーロンダリングで積極的な役割を果たすことにしました。サービスを宣伝し、他の人を募集する人もいます。
Money Mulesはどのように採用されていますか？
人々が無意識のお金であるために採用される方法には4つの主要なタイプがあります：
リモートワーク：多くの場合、これらの「求人」は、ほとんどまたはまったく努力なしで多額のお金を約束しますが、正当な企業や仕事からのものではありません。
ゲーマー：詐欺師はゲーマーを取得します彼らの汚いお金をゲーム内通貨に転送します、ゲーム内の仮想通貨のためにこれらのキャラクターを販売することを目的として、武器を購入するか、アバターをパワーアップします。彼らは通常、eBayやプレイヤーのオークションなどの流通市場で販売しています。これらのマイクロトランザクションは、規制が不足しているため、検出が困難です。
デートアプリ：詐欺師は、数ヶ月または数年の間、被害者との関係を形成します。彼らが十分な関係を築くと、彼らは「お金の恩恵」を求め始めます。 （明らかに、オンラインで会ったばかりの人から、特に直接会ったことがない場合は、送金したり受け取ったりしないでください。）
懸賞「勝者」：これは、あなたが決して入ったことのないコンテストや懸賞に勝つか、それを入力してすぐに勝つかもしれないときです。あなたはあなたがあなたの個人銀行口座に送られたお金を預け、一部を保管し、残りを返送するように指示されています。これらの種類の詐欺は「賞品詐欺。」
マネーロンダリング詐欺の赤い旗を認識します
雇用主が無料の個人メールサービス（Gmail、Yahoo、hotmail、Outlookなど）を使用している場合は、疑わしい。最も正当な雇用主は、「@lifehacker.com」のような独自のカスタムメールドメインを持っています。多くの場合、これらの求人は、CraigslistやFacebookのように、正当性を十分に吟味しないアプリにあります。
会社または「ジョブ」が何らかの理由であなたの名前で銀行口座を開設することであなたをタスクする場合、あなたのクモの感覚も同様に消えるはずです。トリッキーな部分は、彼らが通常、タスクを会社の合法的なタスクとして偽装しようとすることですが、合法的なビジネスには、従業員にそのようなことをするように頼む理由はありません。
会社があなたが他のどこかでお金を処理または転送するという条件であなたにお金を与えるなら、それがマネーロンダリングの定義です。彼らは、ワイヤーサービス、郵便、ウエスタンユニオン、マネーグラム、ペイパルを提案するかもしれません...リストは続きます。詐欺師は、お金の一部を保持するようにあなたに言ってあなたを誘惑しようとします。
あなたがオンラインで関係を築いているが、あなたが直接会ったことがない人があなたにお金を受け取るか、移動するように頼むか（それは個人的な好意または他の創造的な方法として装った可能性がある）場合は、それを赤い旗と考えてください。
お金のラバであることの結果は何ですか？
お金のラバであることは違法であり、あなたがそれを知っているかどうかにかかわらず、刑事マネーロンダリングの陰謀の一環として起訴され、投獄される可能性があります。あなたがどのタイプのマネーラバであり、詐欺師に対してどのような活動をしたかに応じて、あなたは郵便詐欺、電信詐欺、悪化した個人情報盗難、銀行詐欺、またはマネーロンダリングのために連邦政府に請求される可能性があります。言うまでもなく、あなたはあなたの個人情報を盗まれ、他の違法な活動に使用するという高いリスクを冒しています。お金のラバであることもあなたの信用を台無しにする可能性があり、あなたは犯罪で犠牲者が失ったどんなお金に対しても個人的に責任を負うことができます。
あなたが無意識のお金のラバだと思うならどうするか
FBIにはガイドラインがありますあなたがマネーラバとして使用されていると思うなら、あなたがすべきことの。それらは次のとおりです：
詐欺師とのコミュニケーションを停止します。
すぐにお金または価値のあるアイテムの譲渡を停止します。
電子メール、テキスト、チャットなどを含む詐欺師とのすべての通信を文書化し、領収書などの物理的な証拠をすべて保持します。
あなたの銀行またはあなたが取引を実施するために使用したあらゆる金銭サービスに通知します。
法執行機関に通知します。疑わしい活動をFBIのインターネット犯罪苦情センター（IC3）に報告できますic3.gov、そしてあなたに連絡してください地元のFBIフィールドオフィス。
そして、仕事、取引、またはオンライン関係が真実ではないほど良いと思われる場合は、おそらくそうであることを常に覚えておいてください。
