退職貯蓄規則の大幅な変更は、2025年に有効になるように設定されており、主に高所得労働者に影響を与えます。これらの更新、2022年に可決された安全な法律2.0の一部、退職貯蓄の機会を強化し、「マックスセーバー」を容易にすることを目指しています。来年、これらの変更が施行されているため、希望に満ちた退職者が今理解する必要があるものがあります。
退職者のキャッチアップ貢献の増加
退職に近づく労働者は、すぐに貯蓄を大幅に加速する機会があります。 2025年から、60歳から63歳の従業員は、彼らに大いにキャッチアップの貢献をすることができます401（k）計画、年間10,000ドルまたは標準的なキャッチアップ拠出限度の150％に新しい制限が設定されています。
キャッチアップ貢献制限のこの拡大は、労働者がピークの稼ぎ数の間に退職貯蓄を後押しする貴重な機会を提供します。 150,000ドルを超える収入のある401人（k）の参加者の半数以上、250,000ドルを超えるアカウント残高が2023年にキャッチアップの貢献をした40％近くの参加者は、Vanguardの2024年アメリカが報告を救う方法。
高所得者のための新しいロス要件
ただし、特に高所得の従業員にとって、これらの401（k）のキャッチアップ貢献を正確に行うことができることには、重要な変更があります。また、2025年から、前年の単一の雇用主から145,000ドル以上（インフレのために年間調整）を稼ぐ労働者はもはや税引前のキャッチアップ貢献をすることができます。これらの高所得者は、代わりにRothアカウントにキャッチアップの貢献を指示する必要があります。Roth IRAの変換をするのが適切な時期かどうかを知る方法は次のとおりです。
注：この要件は、401（k）、403（b）、および457（b）計画のキャッチアップ貢献に適用されます。
これがあなたの税金にとって何を意味しますか
トランプ時代の減税が来年期限切れになるように設定されているため、高所得者に対する強制的なロスの追いつきへの貢献への移行は、税務扱いの大幅な変化を表しています。寄付は税引き後のドルで行われ、即時の税控除は利用できません。しかし、資格のある撤退退職は非課税になります。
結論：前もって計画
これらの変更が近づいているため、労働者は現在の退職貯蓄戦略のレビューを検討する必要があります。あなたが退職に近づいている高所得者である場合、キャッチアップ拠出の増加の適格性と、強制的なロスの貢献の税への影響を評価してください。
いつものように、aに相談してくださいファイナンシャルアドバイザー長期的な意味を理解し、代替オプションを探求するため。最も効果的な退職戦略は、一貫して貢献することであり、投資を邪魔しないようにしましょう時間とともに。
