退職計画戦略は、2024年にいくつかの大きな変化を遂げています。新しい法律と規制が有効になっているため、退職の計画は景観を理解し、それに応じて戦略を調整する必要があります。あなたが退職への道に関係なく、これらの規定はあなたが将来のためにどれだけ節約できるかに影響を与えます。
IRAおよび401Kの寄与制限が増加します
IRSは、2024年のIRASおよび401Kの拡大拠出限度額を発表しました。2024年の401（k）プランに個人が貢献できる金額は、2023年の22,500ドルから23,000ドルに増加しました。同様に、403（b）計画、ほとんどの457計画、および連邦政府の労働者の節約貯蓄計画なども同様です。
IRAへの年間拠出金の制限は、2024年には2023年の6,500ドルから7,000ドルになります。これらの拠出制限は、毎年すべての伝統的およびRoth IRAに行う総貢献に適用されます。制限の増加により、セーバーは退職のためにより多くの税引前お金を奪うことができます。いつものように、あなたはできますすべきこれらの制限を最大限に活用します、 もし可能なら。
529の計画は、ロスIRAに変換できるようになりました
529の大学貯蓄プランへの投資は常にリスクでした。あなたの子供があなたが救ったすべてのお金を必要としない場合はどうなりますか？今年から、aから未使用の資金529計画ペナルティなしで、子供のためにロスIRAにロールオーバーすることができます。この新しい非課税のロールオーバールール - の一部セキュア2.0- お金が残っている場合、収益の現在の10％のペナルティについて心配する必要はありません。 529の節約から最大35,000ドルを越えてロールオーバーできます。もちろん、ロールオーバーできる金額は、年間Roth IRAの制限の対象となります。
さて、細かい印刷のために：あなたはお金を越えることができるようになる前に少なくとも15年間529の教育貯蓄口座を所有していたに違いありません、そして、あなたは5年以上口座にあったお金のみを倒すことができます。そして、アカウント所有者（通常は子供の親または保護者）はお金を彼らに転がすことができません自分のRoth IRA - 529計画の受益者向けに特別に確立されたアカウントでなければなりません。
あなたが親であり、この大学の貯蓄車両のセットアップを探しているなら、見始めてくださいオンラインツール さまざまなプランの州ごとの提供物を比較するのに役立ちます。これがあなたの子供のために529を開くための私たちのガイドです。
緊急事態に対するペナルティのない引き出し
以前は、「即時かつ重い」財政的ニーズを備えた退職セーバーは、401（k）および従来の個人退職口座からの早期撤退を技術的に行う可能性があります。ただし、その早期撤退は所得税の対象となり、59歳未満の人は通常、10％の税制上のペナルティを負っていました。
これで、個人および家族の緊急費用をカバーするために、年間1,000ドルの引き出しを1回行うことができますそれなし10％のペナルティのため。必要なのは「自己認証」です「緊急事態のためにお金が必要です。
注：59½歳未満の家庭内虐待の被害者は、ペナルティを義務付けなく、IRASおよび401（k）Sから最大10,000ドルを引き出すことができます。
中小企業向けのスターター401K計画
スターター401ksは、中小企業が退職プランを提供するのを支援するために2024年に来ています。剥奪された計画は、雇用主のコストが低く、管理負担が少なくなります。従業員は年間最大6,000ドルを寄付することができ、企業は税務時間までプランを設定することができます。スターター401Kは、中小企業の従業員向けの職場退職プランへのアクセスを拡大することを目指しています。
2024年が展開するにつれて、退職を計画している人はこれらの変更に留まる必要があります。ファイナンシャルアドバイザーとのコンサルティングは、拠出制限の増加を最大限に活用する方法や、Roth 529変換などの新しいツールを使用する方法を戦略化するのに役立ちます。
