経費比率。プライムレート。償却。同様にテクノロジー、金融の世界には、多くの人にとって異質に聞こえるかもしれない頭字語や用語がたくさんあります。そこで、重要でありながらも混乱を招きやすいお金の概念を説明する金融用語集を作成しました。
これは決して包括的なリストではありません。独特の金融用語 (Investopedia の今日の用語など) を調べる必要がある場合は、債務返済カバレッジ比率またはDSCR）、これを参照してください。オンライン金融辞書。ただし、これはリソースとして、これは入門書として考えてください。以下の用語は、ほとんどの人が最も頻繁に遭遇する用語です。お金の管理、投資、または単に金融についての会話をするときに、これらのことを知っておく必要があります。
401(k): A 401(k) は、多くの企業が従業員に提供している退職貯蓄プランの一種です (約半数の企業が提供しています)。あなたが雇用主の 401(k) プランにサインアップする、各給与の一部を預け入れることができ、それが投資されるため、時間の経過とともに増加します。従来の 401(k) では、拠出金は税引き前の給与から差し引かれ、退職時に引き出すまで非課税で貯蓄が増えます。
雇用主が主催するその他の退職貯蓄プランには次のものがあります。403(b) 免税団体または非営利団体の従業員向けのプラン、457州および地方自治体の職員向けの計画、および倹約貯蓄プラン (TSP)連邦職員向け。
これを知っておく必要がある理由:ほとんどの企業は、あなたが寄付した一定の金額を 401(k) に寄付します。これは無料でお金をもらえるようなもので、それを見逃してはいけません。たとえマッチングのオファーがなかったとしても、退職後の生活に備えて自動的に貯蓄することは、経済的に最も重要な行動の 1 つです。
償却：住宅ローンや自動車ローンを組むと、毎月の支払い額とそれが負債総額にどのような影響を与えるかを示す償却スケジュールが表示されることがあります。償却とは、借金を返済するために長期間にわたって定期的に分割払いを行うことを指します。これには両方が含まれます。主要（借りた金額）と興味（ローンの特典として貸し手によって請求される金額）。
これを知っておく必要がある理由:償却スケジュールを使用するか、電卓、どれくらいかわかります資本（タップできる値）特定の時点であなたの家にあるもの、またはローンをより早く返済するために毎月いくら追加で支払う必要があるかを計算します。償却表を使用すると、毎月の借金をどのように削減できるかがわかり、モチベーションを高めることもできます。
4月:APR は年間パーセンテージ レートの略です。これは、ローン (請求期限までに返済しないクレジット カードの借金など) に対して支払う金利、または手数料を含む 1 年間の投資から得られる利益です。
エイピー:APY (年率利回り) は APR と同じですが、複利その年に収益または支払いが発生します (完全な説明については、以下の複利エントリを参照してください)。 APY にはすでに蓄積されている利息が計算に含まれるため、APR よりも高くなります。これが、銀行が普通預金口座の APR を宣伝するのに対し、ローンやクレジット カードの APR を宣伝する理由です。
これを知っておく必要がある理由:APR は、あるクレジット カードと別のクレジット カードのオファー、または別のクレジット カードの住宅ローンなど、ローンを比較するのに役立ちます。APY はより現実的ですただし、可能です自分で計算してください。
アーム：いいえ、体の一部ではありません。金融界のARMは、可変金利住宅ローンの略です。一定の年数が経過すると金利が定期的に変動する住宅ローンです。最初は利息が低くても、5 年、7 年、または 10 年後には増加 (場合によっては減少) する可能性があり、これは他の利息と比べてリスクが高くなります。固定金利住宅ローンローン期間中ずっと同じ金利です。
これを知っておく必要がある理由:ARM は市場の変動に応じて変動するため、気の弱い人には向きません。Bankrate で変動金利と固定金利の住宅ローンについて学びましょう。
多様化:多様化とは、金融業界で言えば「すべての卵を 1 つのカゴに盛るな」に相当します。投資するときは、リスクを軽減するためにいくつかの異なる分野に資金を投資したいと考えます。たとえば、すべての資金をテクノロジー企業に投資した後で、別の企業ですべてを失うことは望ましくありません。ドットコムクラッシュ。 （バブルはどの業界でも起こります。チューリップの球根購入。）
資産配分資金をさまざまな投資タイプに分散する分散戦略です。資産クラス。各クラスにどれくらい投入するかは、目標、リスク許容度、スケジュールによって異なります。 3 つの基本的な資産クラスは次のとおりです。
現金：はい、私たちは現金を定義しています。しかし、投資となると、それは物理的なお金 (硬貨や紙幣) だけではなく、普通預金口座、短期金融市場口座、および簡単かつ迅速に現金に変えることができる国債のお金も意味することがあります。
債券:債券を購入するとき、それが社債、米国政府債、地方債—本質的には利息付きで組織や政府にお金を貸していることになります。債券には定義された期間が付いているか、成熟（債券が償還できるとき）。たとえば、米国国債は政府が連邦債務を返済するために使用されます。満期 (10 年から 30 年) まで、6 か月ごとに固定金利が支払われます。一部の債券は安全な投資とみなされますが、ジャンク債リスクは高くなりますが、潜在的な利益はより大きくなります。
在庫:株式とは、公開会社または非公開会社の所有権のことです。会社の株を買うと、あなたは次のようになります。株主会社がうまくいったら、投資額も増えます。しかし、成績が悪ければ、株式投資も同様に成績が悪くなります。
これを知っておく必要がある理由:資産配分を含む分散は、投資 (たとえば 401(k) など) の際にリスクと報酬のバランスをとるのに役立ちます。私たちの初心者向けの投資ガイドそして退職金口座への投資の選択に関する記事始めるのに役立ちます。
弱気市場と強気市場:「弱気市場」と「強気市場」はどちらも株式市場と投資を表す用語です。動物の特徴を考慮すると見分けるのは簡単です。強気市場では、すべてが前進しています。投資家は自信を持って大量の買い物をし、より多くの企業が株式市場に参入し、株式市場全体により多くの資金が投資されています（厳密に言えば、強気市場とは市場が上昇していることを意味します）価値が少なくとも20%上昇した）。弱気相場では、投資家は（クマが冬眠しているように）手を引きます。価格は横ばいから下がり始め、人々は株式や債券に追加の資金を投資する前に様子見をします。
これを知っておく必要がある理由:これらは知っておくと良い用語ですが、実際には投資戦略の基礎となる用語ではありません。結局のところ、いつ弱気市場にいるのか強気市場にいるのかを区別するのは難しいことがよくあります。専門家にとっても。ただし、これらの用語を知っていれば、人々が市場の状況について話しているときや、誰もが楽観的 (強気) または悲観的 (弱気) と感じているときを理解することができ、群衆に流されないようにすることができます。
キャピタルゲインとキャピタル損失:何かを取得するのに費やしたよりも高い値段で売った場合、それはキャピタルゲインです。当初の購入価格よりも安く売却した場合、キャピタルロスとなります。 IRS はキャピタルゲインに課税しますが、キャピタルロスを税金から控除することもできます。これらの損益は通常、株式や債券などの投資に関連していますが、不動産や宝石や美術品などの資産も含まれます。キャピタルゲイン税の仕組みについては、「How Stuff Works」をご覧ください。。
これを知っておく必要がある理由:投資を売却するかどうかを決めるときは、特に税金を考慮する必要があります。年末に向けて。学ぶ投資が税金に与える影響はこちら。
複利：嘘が次の嘘を呼び、問題が指数関数的に増大するのをご存知ですか?まさに複利の仕組みです。 100 ドルの投資をすると、1 年で 10%、つまり 10 ドル値上がりします。現在の価値は 110 ドルです。翌年、さらに 10% 値上がりしますが、今回は価値が高かったため、その 10% は 11 ドルに相当します。以前の関心により、投資は年々速いペースで増加しています。
これを知っておく必要がある理由:複利というのは、宇宙で最も強力な力の一つ。すぐに借金まみれになったり、寝ている間にお金持ちになったりする可能性があります。これは、子供を含むすべての人が学ぶべき最も重要な財務概念かもしれません。下のグラフは、複利がどれほど強力であるかを示しています（時間の力を利用して貯蓄を増やすだけです）。カーンアカデミーのビデオでコンセプトを詳しく説明。
信用報告書そしてクレジットスコア:あなたの信用報告書は基本的にはあなたの借金履歴の収集です- 利用した信用枠 (クレジット カード、住宅ローン、自動車ローンなど)、借金の支払い履歴、口座残高、その他の詳細。米国の 3 つの信用調査機関、Experian、TransUnion、Equifax は、この情報と基本的な個人情報 (名前や住所など) を収集し、債権者と共有します。および他の企業。あなたの信用スコアも同様です。これは、クレジットカード債務やその他の借金の処理履歴に基づいていますが、信用調査機関があなたの「信用度」を評価するために個別に割り当てるスコアです。
これを知っておく必要がある理由: 新しい住宅ローンやその他のローンを検討している場合、あなたの信用スコアと履歴が最も重要です。信用履歴が悪い、または存在しない場合も、ケーブルサービスの料金を支払う、アパートを借りる、あるいは仕事を見つけることさえできます。経済的に大きな動きをする前に、信用スコアを確認して改善する。
配当金:配当とは、企業が株主に支払う利益の一部です。通常、四半期ごとに支払われます。娘が生まれたとき、私はウォルト・ディズニー・カンパニーの株を1株購入し、四半期ごとに1.86ドル程度の小切手を受け取りました。これは定期的な課税対象の収入ですが、再投資してさらに株を購入することもできます。
これを知っておく必要がある理由:改めて知ると、さまざまな投資にどのように課税されるかより多くのお金を保持するのに役立ちます。小型株など、定期的に高配当となる投資節税効果の高い退職金口座の方が良いでしょう通常の投資口座よりも。
ドルコスト平均法:給料が支払われるたびに、退職金口座に 100 ドルを注ぎ込み、同じ投資信託や株式を購入したとします。これはドルコスト平均法の一例であり、株価に関係なく一定の金額を投資に投資する戦略です。株価が低いときはより多くの株を購入し、株価が高いときはより多くの株を購入します。リスクを伴う「安く買って高く売る」ことを試みるのではなく、定期的な投資計画に固執します。感情を方程式から取り除きます。できるのは、設定したら忘れてください（ほとんどの場合）。
これを知っておく必要がある理由:これは、ほとんどの人が 401(k) やその他の退職金制度に投資するときに行うことです。彼らは、設定した拠出額に基づいて、できるだけ多くのファンドや株式を自動的に購入します。その賢い投資戦略時間をかけて投資しているのであれば、理想的ではない多額の投資資金がある場合 (宝くじに当たったばかりの場合など)。
経費比率:これは、投資信託が運用コスト、管理手数料、事務手数料、およびファンドによって発生するその他の手数料などに対して請求する年間手数料です。たとえば、ファンドに 10,000 ドル投資している場合、ファンド管理者はファンドの管理のために毎年 2% (または 200 ドル!) を引き出すことができます。歴史的に、経費率が低いファンド（例えば、インデックスファンド、下記を参照）経費率が高い運用ファンドよりも優れたパフォーマンスを発揮します。
これを知っておく必要がある理由:投資先を選択するときは、経費率に注目してください。その投資信託に投資するときに最初に探すべき数字です。ウォーレン・バフェット氏、ジョン・ボーグル氏、チャーリー・マンガー氏を含むほとんどの投資専門家は、平均的な人にとっての最良の投資方法は、低コストのインデックスファンドに資金を預ける。あなたの投資はおそらくより良い結果をもたらすでしょう。
アイラ:IRA または個人退職口座は、別のタイプの退職貯蓄口座です。ただし、401(k) とは異なり、IRA は個人でも開設できます。雇用主のスポンサーである必要はありません。従来の IRA、Roth IRA、Simple IRA、または SEP IRA で、設定された最大ドル額まで収入を寄付できます。私たちの違いのいくつかを学びましょうIRAを開くための初心者向けガイド（そしてなぜ誰もがRoth IRAに夢中になるのか）。
これを知っておく必要がある理由:雇用主の 401(k) プランに投資する必要はありません。もし彼らがあなたの 401(k) 寄付に匹敵するものを提案したら、それを手に入れましょう。ただし、IRA は必要です。より良い投資オプションがあるかもしれない(経費率が低い!) 401(k) よりも優れています。あなたがフリーランサーである場合、または会社に退職金制度がない場合は、ブラッシュアップする必要があります。IRAオプション。
投資信託:投資信託は、株式、債券、および/またはその他の資産の集合体であり、以下のような投資会社によって管理されます。ヴァンガードまたはフィデリティ・インベストメンツ。投資信託に投資すると、あなたのお金が他の投資家と一緒にプールされ、投資会社は配当や利息による収入など、投資信託の目標に従って資産を購入および取引します（収入が近づいている場合はインカムファンドが最適です）退職）。これらの明示された目標は、基金のページで確認できます。目論見書。投資信託を使用すると、ポートフォリオ内のすべての投資を行ったり監視したりすることなく、何百もの異なる企業の株式を購入できます。売買は簡単ですが、管理コストもかかります (経費率のセクションで説明します)。
インデックスファンドは、米国の大手上場企業 500 社の市場価値に基づくスタンダード & プアーズ 500 指数 (S&P 500) などの市場指数を追跡または一致させようとする特定のタイプの投資信託です。インデックスファンドは、市場に勝つことを目指す人々によって積極的に運用されていないため、通常、経費率が低くなります。代わりに、彼らは単に株式市場を模倣しようとしているだけです。
これを知っておく必要がある理由: 投資信託は株式や債券への投資を始める最も簡単な方法かもしれませんが、これが唯一の選択肢ではなく、それでも数千とは言わないまでも数百の投資信託から投資先を選ぶ必要があります。投資信託の基本そして類似のETFとの比較または上場投資信託そうすれば、お金がどこに使われているかがわかります。繰り返しになりますが、ほとんどの人にとって、インデックスファンドは経費率が低いため、最適な方法です。
純資産:複利は知っておくべき最も重要な財務概念かもしれませんが、純資産はあなたの富を測る最も重要な尺度。それはあなたの違いです資産（貯蓄と投資—お金の価値があるもの）そしてあなたの負債（あなたの借金）。
これを知っておく必要がある理由: あなたが自分の純資産に焦点を当てて追跡する, 実際にどれだけ持っているかについて、より現実的な見方にシフトするでしょう。これは、収入よりも経済的な進歩を測るより良い尺度です。結局のところ、多額の借金を抱えている場合は、6 桁の給料をもらっていても、給料に応じて生活できる可能性があります。
プライムレート:プライム レートは、銀行が顧客に請求する最低金利です。優れた信用スコアを持っている場合は、「プライム」またはプライム以下のローンを提供される可能性があります。プライムレートは金利と連動している連邦準備制度によって設定される（または「FRB」）。フェデラルファンドの目標金利を引き上げると、プライムレートも上昇します。クレジット カードやその他のローンのオファーを受け取ったとき、それは「プライム プラス [一部のパーセンテージ]」のように提示されることがあります。そのパーセンテージは、あなたのリスクの尺度であり、信用スコア、収入、資産およびその他の要因。
これを知っておく必要がある理由:ローンを探すときは、必要以上の利息を支払わないように、できるだけプライムに近い金額で借りたいと思うでしょう。プライムレートのローンを提案された場合、銀行はあなたの信用に値すると判断していると確信できます。
税金繰延:税金の繰延とは、所得に対する税金を後まで遅らせることを指します。従来の IRA または 401(k) に投資している場合、給与から退職金口座に積み立てた資金には課税されません。投資収益は引き出すまで非課税で増えます。 Roth IRA などの他の種類の口座も税制面でのメリットがありますが、税金に関しては逆の効果があります。たとえば、Roth IRAの場合、投資する前に収入に対して税金を支払いますが、退職時にお金を引き出すときは、投資したお金にも収益にも税金はかかりません。つまり、非課税成長です。について学ぶ税金繰延成長率と非課税成長率の比較ここ。
これを知っておく必要がある理由: 税金の支払いを延期すると、今より多くのお金を保持できるようになります。投資の種類によっては、税金繰延口座に入れるのが最適な場合もあれば、課税口座または Roth 口座に入れるのが最適な場合もあります。そのため、資金を最大限に活用するには、次のことが役立ちます。違いを知ってくださいを選択する必要があるかどうかを判断します。Roth IRA または従来の IRA。
多くの金融用語と同様に専門用語が多いですが、これらの用語や類似の用語は、一見したよりも理解するのが簡単です。また、専門用語にとらわれないでください。それが何なのかを知る必要はありません。株価収益率退職後の投資を始める前のことですが、何を知る必要はありませんPMI（または民間住宅ローン保険）は、頭金を貯め始める家を買うために。いくつかの用語は途中で学習することになりますが、上記の用語は、現時点で最も一般的な経済状況を乗り切るのに役立つことを願っています。
