私は新年の抱負は最悪だ, しかし、適切に将来を見据えて新しい目標を設定する前に、過去を振り返って現時点での自分の位置を評価する必要があります。年末はいつでも振り返るのに良い時期です。個人の財務も例外ではありません。今年も残り数日ですが、2024 年を最大限に活用し、2025 年の経済的成功に向けて準備を整える時間はまだあります。
柔軟な支出を無駄にしないでください
フレキシブル支出アカウント (FSA) をお持ちの場合、残りの残高を使い切る時間がなくなりつつあります。苦労して稼いだ資金が失われることのないよう、今年 12 月 31 日の残高について雇用主の規定を確認してください。
どこの病院も数カ月前に予約が埋まっているため、あるいはそれは恐ろしいことのように聞こえるため、今年の残りを医師の予約で詰め込むつもりはないとしても、心配する必要はありません。あなたはできる残りの FSA 資金を他の適格な医療費に費やします。 FSA の資金を使用して、処方眼鏡をアップグレードしたり、コンタクト レンズを追加購入したりできます。また、地元の薬局に行って、応急処置用品、人気の風邪薬、さらには日焼け止めなど、FSA の対象となる特定の店頭製品を買いだめすることもできます。見つけることができますFSAストアの完全なリストはこちら。
従業員の健康に対する FSA の拠出限度額は、2025 年に 3,200 ドルから 3,300 ドルに引き上げられます。
退職金を最大限に活用する
余裕があるなら、今すぐ退職金を最大限に受け取る準備をしておくべきです。 2025 年には、401(k) の参加者は最大 23,500 ドルを寄付できます。 IRA (トラディショナルおよび Roth) の場合、最高額は 7,000 ドルです。 50 歳以上の場合は、さらに 1,000 ドル、合計 8,000 ドルを寄付できます。これらの拠出制限は、すべての従来型 IRA および Roth IRA に対して毎年行う拠出総額に適用されます。
また、2025 年からは、60 歳から 63 歳の従業員は、より多くのキャッチアップ拠出を自分の給与に支払うことができるようになります。401(k) プラン、新しい限度額は年間 10,000 ドルまたは標準のキャッチアップ拠出限度額の 150% のいずれか大きい方に設定されます。
最も効果的な退職戦略は、継続的に貢献し、投資を妨げられずに成長させましょう時間とともに。
源泉徴収額を確認する
確かに、納税日はあと数か月ではありません。それでも、今こそ源泉徴収と支払いを見直す良い機会です。 2024 年に結婚、離婚、出産などの大きなライフイベントがあった場合は、源泉徴収額を調整する必要があるでしょう。をチェックしてください源泉徴収税見積りツールIRS からの情報を利用して、源泉徴収する所得税の額を効果的に調整できます。
受益者を更新する
上で述べたように、人生に大きな変化があった場合は、それに応じて財政の受益者を更新する必要があります。銀行口座、退職金口座、生命保険契約、年金の受取人部分に含まれる全員の名前を書き留めます。年末は、あなたの人生に出入りした可能性があり、カバーする（またはおそらく削除する）必要がある人を棚卸しするのに最適な時期です。
予算を再検討する
予算は生きた文書です。春に 2024 年の目標を達成できなかったとしても、軌道に戻るのに遅すぎるということはありません。
まずは以下から始めるのが良いでしょう50/15/5 ガイドライン、税引き後の収入の 50% は必要不可欠な支出 (例: 家賃、光熱費、食料品など) に充てられ、税引き前収入の少なくとも 15% は退職金に充てられ、5% は緊急貯蓄基金に充てられる必要があります。残りの 30% は旅行や外食などの裁量的支出に当てられます。使用できますこれ予算計算ツールを使用して、貯蓄と支出がどのように積み重なっているかを確認します。
新しい財務目標を設定する
現在の経済状況に関係なく、自分自身に正直になることが重要です。座って、個人的な財政の健全性を高めることができる場所を物理的に書き出してください。を設定することもできます価値観に基づいた予算。考えてください：あなたはそうしますか？借金を返済する計画がある?あなたの支出を抑制する必要がある?投資できるところは節約していますか、それとも逆に?
私の一番のヒントは、具体的にすることです。把握する何あなたが達成しようとしている目標、いつあなたは彼らに連絡したいと思っています、そしていくら保存したいと考えています。たとえば、今後の旅行に備えて貯金している場合、目標を達成するために毎月あらかじめ決められた金額を積み立てます。次のような戦術を使用して目標を達成するための計画を実行します。予算、高利回りの普通預金口座、自動貯蓄拠出、など。
新年に向けての優先順位を考えてみましょう。への投資を検討してもよいでしょう。金融専門家彼らの視点は、短期および長期の財務目標を立てる（そして達成する）ために必要な後押しとなる可能性があるため、相談板として使用できます。
