家を買う刺激的で、やりがいのある旅, しかし、特に不動産業界で使用される専門用語や用語に慣れていない場合は、圧倒される可能性もあります。そのような用語の 1 つは「住宅ローン組成」プロセスであり、これは最初の住宅ローンの申し込みからローンの最終的な完了までの間に発生する一連のステップを指します。このプロセスの各段階と、その過程で何が期待できるかを見てみましょう。
住宅ローンの組成とは何ですか?
住宅ローンの組成は、貸し手が住宅ローンを評価、承認し、資金を提供するプロセスです。このプロセスには複数のステップが含まれ、融資担当者、引受業者、鑑定人、借り手の信用力と不動産の価値を評価するために協力するその他の専門家など、さまざまな関係者が関与します。派手な定義はやめたので、住宅購入希望者にとってこのプロセスが実際にどのようなものかを次に示します。
住宅ローン組成プロセスの主要な段階
住宅ローンの組成プロセス中に実行する必要がある一般的な手順を詳しく見てみましょう。
事前資格取得と申請
事前資格審査通常、これは住宅ローンのプロセスの最初のステップです。これは、貸し手に提供した基本的な財務情報に基づいて、いくら借りられるかについての一般的なアイデアを提供します。 （一方、事前承認はより厳格なプロセスであり、結果として貸し手から特定の融資額を提供するという条件付きの約束が得られます。）
このプロセスには、通常、アプリケーションとともに以下が含まれます。
融資担当者との初回相談
財務状況の事前確認
ローンのオプションと要件についての話し合い
正式な住宅ローン申請書の提出 (Form 1003)
申請料の支払い
書類の収集と検証
貸し手は、次のようなさまざまな書類を要求して確認します。
過去 30 日間の給与明細
W-2 フォームと過去 2 年間の納税申告書
過去 2 ～ 3 か月の銀行取引明細書
投資口座明細書
他の資産または収入源の証明
現在の借金の文書化
財産の評価と検査
不動産の価値を専門家に査定してもらいます。ホームインスペクションはオプションですが、特に便利な検査が必要な場合には推奨されます。将来的に行う DIY To Do リスト。査定とインスペクションの主な違いは、査定は家の価値に焦点を当てるのに対し、インスペクションは家の状態に焦点を当てることです。
引受
引受業務は、手数料を払って財務リスクを評価するプロセスです。このステップ中に、保険会社は次のことを行います。
提出されたすべての文書を確認する
雇用と収入を確認する
信用履歴と負債比率を分析する
不動産鑑定評価
ローンの全体的なリスクを評価する
融資決定
ついに。引受会社は、承認、条件付き承認 (追加の文書が必要)、または拒否の 3 つの決定のうち 1 つを行います。
クロージングプロセス
承認されたら、次の最終ステップを実行する必要があります。
最終的な融資書類の確認と署名
クロージングコストの支払い
資金の移動
地方自治体への新規住宅ローンの記録
住宅ローンのスケジュールと費用
タイムラインは人それぞれ違いますが、クイックンローンによると、一般的なタイムラインは約 50 日です。
事前資格審査: 1 ～ 3 日
申し込みから引受まで：1～2週間
引受決定：3～7日
終了: 1～2週間
財務に関して言えば、通常、ローン組成手数料がかかることを知っておいてください。 融資総額の0.5％～1％。さらに費用については、私の数値の内訳を確認してください。インタビューと初めての 住宅購入者全国各地で。
住宅ローンの手続きを早める方法
もちろん、非常に多くの要因がこのプロセスを遅らせる可能性があります。不完全な文書、市場状況、信用問題など、さまざまな問題が発生する可能性があります。プロセスをできるだけスムーズにするためのヒントをいくつか紹介します。
事前に書類を準備し、すべてのコピーを保管してください。
貸し手の要求に迅速に対応し、質問や署名に対して迅速に対応できるよう努めてください。
プロセス中に財務状況に大きな変化が生じたり、ローン申請中に新しい融資枠を開設したりすることは避けてください。
結論
住宅ローンの組成プロセスを理解することは、借り手が住宅所有に至るまでの、複雑ではあるが管理可能な旅路に備えるのに役立ちます。成功は、慎重な準備、迅速なコミュニケーション、そしてプロセスの各段階をガイドしてくれる適切な人々と協力することにかかっています。
