401（k）から融資を受けることは、ライフハッカーの私たちが必死になる場合にのみ推奨する金融救命いかだの1つです。しかし、これらのローンのいずれかを取り出すことをすでに考えているなら、おそらくあなたはすでに最悪の財務シナリオにいると思うでしょう。あなたはそれがどのように悪化するかを考えていないかもしれません：あなたがあなたの仕事を失った場合。
あなたが自分で去るか、リストラで解雇され、または完全に解雇されるかどうかにかかわらず、それはあなた自身のお金であっても、そのローンを返済する必要があります。そして、あなたはそれをかなり迅速にしなければなりません。
401（k）ローンの仕組み
すぐに要約する：IRS401（k）から借りることができます。ローンは10,000ドルまたは半分から始めることができます既得のアカウント残高（あなたに属するお金、それはあなたの会社の退職プランによって異なる可能性があります）。
ローンのために50,000ドル以上を取ることはできません。新しいローンの合計と古いローンの合計が上記の制限を超えない限り、実際に401（k）から複数のローンを取得できます。
あなたはすぐにローンの支払いを開始します、そして通常、あなたは5年以内にあなた自身から借りたすべてのペニーを返済する必要があります。 （ローンを使用して家を購入する場合、用語は長くなる可能性があります）。
401（k）ローンの利点は、自分からお金を借りているので、信用調査なしで現金にアクセスできることです。
401（k）ローンを取るのが危険な理由
欠点は、あなたが引退しようとするまで触れることになっていないクッキージャーに手を忍び込ませていることです。あなたは本当にしなければなりません必要そのクッキー今すぐローンが価値があるために。
仕事の変更は、401（k）から融資を受けるためのもう1つの大きな欠点です。あなたが解雇されたり、解雇されたり、先に進む時間だと決めたかどうか、あなたはフックにそれはあなた自身のお金であるにもかかわらず、あなたが借りた金額のために。
典型的な401（k）ローンには5年間の回収期間があります。しかし、従業員の在職期間の中央値は4。2年です。労働統計局。したがって、半数の人が仕事を4。2年未満で去ります。それがあなたであり、あなたが401（k）ローンを持っているなら、あなたはその結果に対処する必要があります。
あなたがローンを返済できない場合、それは分配としてカウントされ、収入として報告され、あなたは所得税に加えて撤回罰を支払う必要があります。
他の選択肢は、ローンを別の対象となる退職口座にロールオーバーすることです。 IRAはこのようなローンを提供していないため、アカウントを別の401（k）、403（b）、または457（b）アカウントにロールインする必要があります。
返済ルールは緩和されていますが、私たちはまだこれらのローンが好きではありません
以前よりも少し是正する時間があります。 2017年の減税と雇用法の前に、仕事を辞めた場合、60日または90日以内に401（k）ローンを返済する必要がありました。しかし今、あなたは税の日まで持っていますあなたはあなたの仕事を去った年に。
たとえば、2018年に401（k）ローンを獲得し、今日の仕事を辞めた場合、2021年4月（または2021年10月、延長を取得した場合）に2020年の税金を提出するまで、残高を返済します。
つまり、4月15日までに、数か月のうちに仕事を辞めて新しい仕事を得ると、ロールオーバープロセスの世話をするか、ローンを完全に返済する時間があるかもしれません。
私たちの例のように、あなたが運が良ければ、それはあなたにそれをまとめるためにほぼ1年を与えます。秋に融資を受けて、クリスマスの直前に缶詰になると、計画する時間があまりにもないでしょう。
これが、401（k）ローンが常に、常にであるべき理由です最後の手段。あなたがあなたのキャリアの残りのためにあなたの会社と一緒にいると思わない限り、あなたはそれをとる前に潜在的な結果について長く一生懸命に考えるべきです。
